¿Cuánto cuesta la bancarrota?
Declarar en bancarrota personal es un paso importante para cualquier persona que tenga problemas con las deudas, pero puede ser la decisión correcta dependiendo de sus circunstancias. Si bien declarar en bancarrota puede parecer el último recurso para alguien con poco o ningún efectivo disponible, no es exactamente gratis.
Entonces, ¿cuánto cuesta exactamente completar una bancarrota personal? Esto es lo que necesita saber.
El tipo de bancarrota que presente afecta el costo total
Hay múltiples tipos (o capítulos) de bancarrota, pero los dos más empleados para las personas son el capítulo 7 y el capítulo 13.
- La bancarrota del Capítulo 7 es una liquidación de deudas no garantizadas aplicables y, por lo general, requiere la venta de activos no exentos.
- La bancarrota del Capítulo 13 se conoce como un "plan para asalariados" e implica reorganizar sus deudas en un plan de pago de 3 a 5 años.
El Capítulo 13 es el más común de los dos, ya que el Capítulo 7 requiere que apruebe una prueba de medios, además de otros requisitos.
Hay tarifas iniciales estándar para la bancarrota
De inmediato, deberá pagar la tarifa de presentación estándar para comenzar el proceso:
- El capítulo 7 cuesta $ 338
- El capítulo 13 cuesta $ 313
Es posible obtener una exención para una tarifa de presentación del Capítulo 7 en función de sus ingresos.
También deberá completar dos cursos como parte del proceso de declaración de bancarrota: un curso de asesoramiento previo a la presentación y un curso de educación previo al alta. Los dos cursos están separados, pero a menudo se pueden hacer en línea o por teléfono. Las tarifas de los cursos variarán según el proveedor, pero debe esperar pagar entre $ 20 y $ 50 por cada curso.
Los honorarios de los abogados pueden variar significativamente según la naturaleza de su caso
Si bien puede buscar una bancarrota por su cuenta, casi siempre le conviene trabajar con un abogado calificado. Lo ayudarán a guiarlo a través del proceso y se cerciorarán de que obtenga el mejor arreglo para sus circunstancias.
Los honorarios de su abogado variarán según la complejidad de su caso, el lugar donde vive y el nivel de experiencia de su abogado.
Los honorarios de los abogados del Capítulo 7 suelen oscilar entre $ 1,500 y $ 2,500. En un caso en el que tiene pocos o ningún activo, la tarifa a menudo se encuentra en el extremo inferior de la escala, en comparación con casos más complejos que involucran muchos activos y múltiples deudas no descargables, que generalmente costarán más. Los honorarios de los abogados para una bancarrota del Capítulo 7 generalmente deben pagar por adelantado antes de que el abogado presente el caso.
Los honorarios de los abogados del Capítulo 13 suelen oscilar entre $2,500 y $3,500, pero pueden ser más altos si el caso es más complejo de lo habitual. A diferencia de los honorarios de los abogados del Capítulo 7, los honorarios de una bancarrota del Capítulo 13 a menudo se pueden incluir en su plan de pago del Capítulo 13, lo que significa que los honorarios se pagan en cuotas durante la vigencia del plan.
Puede haber costos varios en el camino
Más allá de su tarifa de presentación estándar, debe esperar un pequeño puñado de costos relacionados con la corte en el camino, que incluyen:
- Tarifas administrativas por copia y envío de documentos por correo
- Tarifas de conversión por cambiar de un Capítulo 13 a un Capítulo 7 y tarifas de desestimación por que se desestime su caso
- Tarifas de enmienda para presentar enmiendas a su petición original
Todas estas tarifas suelen ser bastante pequeñas (menos de $ 100 en total), pero vale la pena vigilarlas.
Entonces, ¿cuánto cuesta la bancarrota?
Cada bancarrota es única y cuánto le costará depende de la complejidad de su caso, los honorarios cobrados por su abogado específico y, lo que es más importante, qué tipo de bancarrota presenta.
Costos por bancarrota del Capítulo 7
- Cuota de presentación: $338
- Honorarios de abogados: $ 1,500- $ 2,500
- Cursos: $ 40- $ 100
- Tarifas administrativas: $ 0- $ 100
Costo total estimado: $1,878-$3,038 más la pérdida de cualquier propiedad no exenta que se liquidó para pagar a sus acreedores.
Costos por bancarrota del Capítulo 13
- Tarifa de presentación: $ 313
- Honorarios de abogados: $ 2,500- $ 3,500
- Cursos: $ 40- $ 100
- Tarifas administrativas: $ 0- $ 100
Costo total estimado: $2,853-$4,013 más la cantidad reembolsada a través de su plan de asalariado del Capítulo 13.
¿Cuánto tendré que pagar a través de un plan de pago del Capítulo 13?
Calcular el costo real del plan de su asalariado es muy complicado y depende de los tipos de deudas que tenga y la cantidad de ingresos disponibles que tenga a mano. Si básicamente no tiene ingresos disponibles, se le podría pedir que pague tan solo el 10-20% de la deuda total. Pero si tiene suficientes ingresos disponibles, es posible que deba pagar el 100% de la deuda.
Sin embargo, es complicado, que es otra razón por la que trabajar con un abogado es una buena idea.
Alternativas a la bancarrota y cómo se comparan
Hay muchos escenarios en los que la bancarrota tiene sentido. Si no está seguro de que la bancarrota sea la opción adecuada, o le preocupa que la bancarrota sea más costosa de lo que pensaba, considere algunas de las alternativas de pago de deudas que ofrece MMI:
- Con un plan de gestión de deudas, pagará sus deudas en su totalidad, pero con tasas de interés reducidas que pueden dejarlo fuera de la deuda en tan solo 24 meses. Las tasas de interés reducidas significan grandes ahorros (un ahorro promedio de $ 48,199 para ser precisos) y pagar las deudas en su totalidad mientras evita la bancarrota significa que su puntaje crediticio realmente mejorará en el proceso.
- Con un plan de resolución de deudas, pagará solo una parte de su saldo original, generalmente solo la mitad de lo que debe, lo que le permitirá obtener un pago más bajo y asequible. Y como alternativa sin fines de lucro a la liquidación con fines de lucro, el plan de resolución de deudas viene con tarifas más bajas y menos riesgo.
Si no está seguro de cuál es la mejor opción para usted, MMI ofrece asesoramiento financiero gratis las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. Permítanos revisar su situación y ayudarlo a elegir la mejor solución para sus objetivos y necesidades.
