Cobro de deudas: ¿Quién es el dueño de sus deudas?
Existen muchas razones por las que una deuda puede terminar en cobros. No podía pagarlo. Por error, pensó que ya estaba pago. Se olvidó que existía. Ni siquiera lo sabía.
Sin embargo, una vez que una cuenta ingresa en cobros, las cosas pueden volverse confusas. Debido a que el cobro de deudas puede cambiar de manos con frecuencia, a veces no está claro a quién debe pagarle una vez que esté listo para saldar la deuda.
Entonces, ¿cómo puede saber quién posee su deuda y cómo puede ponerse en contacto con la parte correcta para llegar a un arreglo?
Revise su informe crediticio
El primer paso es solicitar una copia de su informe crediticio. Visite AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratuita de su informe de parte de una de las tres principales agencias de crédito.
Ahora revise su informe y, en particular, consulte la sección Información de cuenta del acreedor y la sección Información de cuenta de la agencia de cobro. Entre ambas secciones, debería poder localizar la deuda en cuestión.
Verifique la deuda
El acreedor o cobrador que informa sobre la deuda también debe incluir alguna información de contacto. Cuando se ponga en contacto con el cobrador, pídale por escrito un documento que muestre dónde se originó la deuda, cuánto es y cómo se llegó a esa cifra (los cobradores están autorizados a agregar cargos a las deudas que compraron).
Es importante no suponer que una deuda es legítima solo porque figura en su informe crediticio. Después de todo, la información de su informe crediticio la proporcionan acreedores y cobradores que poseen la cuenta, y los errores ocurren más seguido de lo que usted podría pensar.
Verifique usted al cobrador de deudas
Que alguien diga que le debes dinero no significa que sea verdad. Y el hecho de que alguien diga ser un cobrador de deudas, no significa que sea legítimo.
Si se pone en contacto con usted un cobrador de deudas, asegúrese de informarse bien. Una búsqueda rápida en Google o una revisión en Better Business Bureau puede ayudarte a verificar si una agencia de cobro de deudas es legítima.
Algunas de las mayores compañías de cobro son:
Compradores de deuda (compañías que adquieren deudas canceladas a bancos y acreedores antes de comenzar las actividades de cobro)
- Asociados de Recuperación de Cartera (Grupo PRA)
- Midland Credit Management (MCM)
- LVNV Funding
- Cavalry SPV I, LLC
- Unifund CCR, LLC
Agencias de cobro externas (empresas que no son titulares de la deuda, pero que se encargan de su cobro en nombre del acreedor original)
- Grupo CBE Radius
- Global Solutions
- IC System
- Convergent Outsourcing
- First National Collection Bureau (FNCB)
- MRS BPO (MRS Associates)
Haga arreglos para pagar
Una vez que verificaste la deuda y al cobrador de deudas, te corresponde a ti llegar a un arreglo para pagar lo que debes. Puede pagarla en su totalidad o negociar un acuerdo. Sea cual sea la decisión, asegúrese de comprender las consecuencias y de que todo quede acordado por escrito.
Una vez que cumpla con su parte del acuerdo, deberá revisar su informe crediticio nuevamente a fin de confirmar actualizaron la cuenta y que refleja que usted la pagó. Solo tenga en cuenta que la actualización puede tardar un poco en aparecer, por lo que quizá le convenga esperar unos 45 días antes de solicitar su informe crediticio.
¿No puede encontrar la deuda?
¿Y si la deuda no figura en su informe crediticio? Podría solicitar sus informes a las otras agencias de crédito principales para verificar si incluyen la deuda. Si nadie presenta la deuda, revise su informe crediticio de forma regular, aunque por ahora no hay mucho que deba hacer.
Si no figura en su informe crediticio, no debería afectar su puntaje crediticio ni su capacidad para obtener crédito. Tenga presente que, si la deuda es válida, podría aparecer más adelante y en un momento poco conveniente, así que manténgase alerta y revise su informe crediticio con regularidad.
Si tiene dudas, siempre puede empezar desde el principio y contactar al acreedor original. Es muy probable que puedan indicarle a dónde pasó la deuda. Puede usar este método para seguir el rastro de la deuda de un lugar a otro, con la esperanza de que no haya cambiado de manos demasiadas veces.
Finalmente, asegúrese de verificar los plazos de prescripción de las deudas en su estado antes de invertir demasiado esfuerzo en encontrar una deuda antigua. Es posible que ya no tenga la obligación legal de pagar la deuda si pasó suficiente tiempo. En ese caso, probablemente no desee hacerlo.
¿Se siente que está en una situación abrumadora por las deudas en cobro? Permítanos tratar con sus acreedores. Ya sea que sus cuentas estén al día o en cobro, podemos ayudarle a crear un plan de pago personalizado que le ahorre dinero y le ayude a salir rápidamente de las deudas. Comience un análisis financiero gratuito en línea y verifique cómo sería un plan para usted.
