¿Por qué mi declaración de impuestos es tan baja?

Si usted llegó a depender de una infusión de dinero en efectivo cada primavera en forma de un reembolso de impuestos considerable, es posible que esté sintiendo un apuro últimamente, ya que los reembolsos disminuyeron en los últimos años. Alguien que conozco pagó unas vacaciones con crédito porque esperaba usar su declaración de impuestos federales para pagarlas. Terminó debiendo dinero al IRS, por lo que tuvo que averiguar cómo pagarle al IRS y pagar las vacaciones que tomó.

¿Por qué mi reembolso federal es tan bajo?

Los impuestos son complicados, por lo que hay muchas razones potenciales por las que su reembolso no cumplió con sus expectativas. 

• Sus ingresos cambiaron. Si sus ingresos aumentaron o disminuyeron, es posible que aterrizó en una categoría impositiva diferente. Si recibió un aumento el año pasado, es posible que ganó más dinero, pero la cantidad que debe en impuestos puede aumentar aún más.
• Sus deducciones cambiaron. Un reembolso de impuestos significa que el gobierno sacó más de su cheque de pago de lo que realmente debía. Sin embargo, tiene cierto control sobre cuánto sale de cada cheque de pago, y los cambios en sus deducciones podrían conducir a un reembolso menor (o una factura del IRS).
• Las leyes fiscales cambiaron. Incluso si sus ingresos no cambiaron, las leyes que determinan cuánto debe en impuestos pueden cambiar, lo que lleva a una factura de impuestos más grande (y un reembolso más pequeño).

En última instancia, un pequeño reembolso solo significa que no pagó de más en sus impuestos, mientras que una factura de impuestos significa que pagó menos en sus impuestos.

Cómo obtener el mayor reembolso de impuestos posible

Una vez que llegue el momento de presentar su declaración de impuestos, no puede hacer mucho sobre cuánto ganó o qué sacó de su cheque de pago. Sin embargo, puede hacer algunos movimientos para reducir su obligación tributaria.

• Aproveche las deducciones aplicables. Puede calificar para más deducciones de las que cree. Hay deducciones por cuidado de niños y dependientes, intereses de préstamos estudiantiles, contribuciones caritativas, impuestos estatales sobre las ventas y más. Incluso puede reclamar deducciones por las millas recorridas hacia y desde el voluntariado.
• Cerciorar de estar empleando el estado civil correcto. El hecho de que esté casado no significa que tenga que presentar una declaración conjunta. Si bien esa suele ser la mejor opción, puede haber ocasiones en las que presentar una declaración por separado pueda generarle un reembolso más alto.
• Haga una contribución de última hora a su IRA o HSA. Si tiene una cuenta IRA tradicional o una cuenta de ahorros para la salud (HSA), tiene hasta la fecha límite de presentación para maximizar su contribución. Estas contribuciones pueden ayudar a reducir su ingreso imponible y potencialmente aumentar su reembolso.

Considere trabajar con un profesional de impuestos para cerciorar de recibir su reembolso completo.

No se asuste si termina con una factura de impuestos

Un reembolso de impuestos decepcionantemente pequeño es una cosa. Una factura de impuestos inesperada es algo completamente diferente. Si confía en su reembolso para ayudar a equilibrar sus finanzas, de repente deber dinero al IRS puede ser increíblemente perjudicial.

Afortunadamente, hay cosas que puede hacer para minimizar la interrupción y evitar futuros días de impuestos infelices.

Puede configurar un plan de pago

Si le debe dinero al gobierno, es mejor comenzar a ahorrar de inmediato para poder pagar la factura en abril. Pero si no puede pagar la factura antes del día de impuestos, no se preocupe demasiado por eso. El IRS ofrece planes de pago para personas que no pueden pagar toda su factura de impuestos de una vez. Por lo general, hay tarifas asociadas con un plan de pago, pero pagar las tarifas es una mejor opción (y generalmente más barata) que usar un préstamo o una tarjeta de crédito para pagar su obligación tributaria.

Estos planes de pago existen por una razón: ayudar a los estadounidenses que no pueden pagar su factura de una vez, y hay muchas opciones diferentes (incluidas las exenciones de tarifas para familias de bajos ingresos).

Ajustar la retención

El objetivo de la retención de impuestos es tratar de acercar lo más posible. Si el gobierno tiene que emitirle un reembolso, eso significa que les pagó de más durante todo el año y no obtuvo nada más que su dinero, que era suyo para empezar. Podrías cambiar tus deducciones y poner ese dinero extra en ahorros durante todo el año. Al final, saldrá con el mismo dinero que obtendría de una declaración de impuestos, pero tendrá acceso a esos fondos en caso de una emergencia. En general, pagar de más al IRS durante todo el año no es una práctica financiera estable.

Ahorrar dinero durante todo el año puede parecer difícil al principio, pero los beneficios son enormes. No solo tendrá acceso a un fondo de emergencia durante todo el año (lo que ayudará con la tranquilidad), sino que incluso podría ahorrar más de lo que necesita para su factura de impuestos y poder pagar un "reembolso" en lugar de esperar uno del gobierno.

Haz un plan

Ya sea que deba dinero o recibió un reembolso menor de lo que esperaba, el primer paso es hacer un plan. En algunos casos, ese plan puede implicar más que ahorrar dinero o establecer un plan de pago. Uno de nuestros asesores en Money Management International recibió una llamada de un cliente que anticipaba un reembolso de impuestos de $ 8,000 y planeaba usar ese dinero para su deuda de $ 12,000. Pero luego de presentar sus impuestos, terminó debiendo alrededor de $200.

Esto significaba que no podía pagar su deuda. Pero incluso más allá de eso, su deuda aumentó en $200. No podía pagar la deuda y no sabía qué hacer, así que se acercó a uno de nuestros consejeros. El asesor pudo trabajar con los acreedores del cliente para reducir los pagos mensuales del cliente en aproximadamente $300 por mes. Estos eran los fondos faltantes que necesitaba para pagar los impuestos, además de que esto permitiría que todos sus acreedores recibieran el pago. Fue un gran momento de alivio para él y su esposa.

Incluso si parece que no hay forma de hacer que los números funcionen, generalmente la hay. Independientemente de su situación fiscal este año, podrá superarlo y, si nos necesita, Money Management International siempre está aquí para ayudarlo.

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