¿Qué es el 'doom spending' y cómo evitarlo?

Desde la invención del dinero, los seres humanos lo han estado utilizando para sentirse mejor. Por lo tanto, el "doom spending" no es tanto una conducta nueva como una nueva etiqueta para una conducta antigua, adaptada de manera única a los tiempos en que vivimos.

Pero el gasto por desesperanza es un fenómeno real, con consecuencias reales, arraigado en el difícil panorama financiero que todos estamos viviendo. La comprensión de la psicología detrás de esto puede servir de mucho para evitar desarrollar hábitos de gastos poco saludables. Así que profundicemos en el gasto por desesperanza: qué es, quién lo hace y cómo evitar que le suceda a usted.

¿Qué es el gasto por desesperación?

El gasto por desesperanza es solo una variación del gasto emocional, en la que gastamos dinero y realizamos compras para darnos un poco de felicidad y plenitud (por lo general, pasajera). 

Lo que hace que el "doom spending" (gasto por pesimismo) sea único es que el detonante es una sensación general de pesimismo sobre nuestro futuro financiero personal. Para muchos, las grandes metas financieras como comprar una casa ya no parecen alcanzables. Jubilarse con un fondo de ahorro cómodo no parece posible. Incluso salir de la deuda y vivir cómodamente puede parecer totalmente fuera del alcance de muchos estadounidenses.

Ese pesimismo lleva a sentimientos de desesperanza. Y si un futuro mejor no parece posible, ¿por qué no buscar cualquier felicidad que pueda obtener hoy?

¿Quién lo está haciendo?

Según un estudio de Credit Karma, el 27% de los estadounidenses admiten hacer compras por desesperanza como una forma de lidiar con el estrés. El porcentaje es mayor para los millennials (39%) y la Generación Z (37%). 

Si bien el gasto emocional puede afectar a las personas de cualquier edad, tiene sentido que este tipo particular de gasto emocional sea más frecuente entre los adultos jóvenes. Estas son generaciones que llegaron a la edad adulta en un momento en que acumular riqueza es increíblemente difícil. El costo de vida es enormemente alto y el precio de ser propietario de una vivienda puede ser completamente imposible dependiendo de dónde viva. 

Por lo tanto, es comprensible por qué tantos miembros de esas generaciones pueden sentir que el arduo trabajo de ahorrar dinero y mantener un presupuesto estricto simplemente no vale la pena al final. Si no cree que una meta sea alcanzable, es difícil (si no imposible) mantenerse motivado.

¿Cómo puede evitar el doom spending?

Aumentar los ingresos y hacer la vivienda más asequible contribuiría en gran medida a eliminar la angustia de sus gastos por desánimo, pero es probable que ese tipo de cambios masivos estén fuera de su alcance.

En cambio, lo que puede hacer es crear sistemas útiles en su vida cotidiana que dificulten el gasto imprudente.

• Cree una asignación de gastos libre de culpa. Destine fondos automáticamente a los ahorros, las facturas y los pagos de deuda primero, y luego designe una cantidad fija que esté disponible para restaurantes, viajes, pasatiempos, ropa, etc. Puede hacer lo que quiera con ese dinero, porque lo apartó específicamente para usarlo como desee.
• Automatice todo. Cuanto menos toque manualmente su dinero, menos oportunidades habrá para gastar por desánimo. 
• Utilice un período de espera. Para las compras no planificadas superiores a un umbral—por ejemplo, $50 o $100—coloque el artículo en una lista y espere 24–72 horas. No está diciendo “no”; está diciendo “todavía no”. Un número sorprendente de deseos desaparece cuando ya no está en el calor del momento.
• Haga que las compras impulsivas sean incomodas. Elimine la información guardada de su tarjeta de crédito, cancele la suscripción a los mensajes de texto promocionales, desactive las notificaciones de compras o elimine las aplicaciones de compras de su teléfono. Solo un minuto adicional de fricción puede ser suficiente para interrumpir el ciclo de recompensa y evitar que realice una compra de la que más tarde se arrepentirá..
• Menos doomscrolling = menos fatalidad. Las malas noticias tienden a hacernos sentir más pesimistas sobre el futuro. Simplemente pasar menos tiempo en línea y en las redes sociales puede ayudar a reducir la sensación general de desesperanza que suele preceder a las compras por desesperación.
• Mantenga las metas pequeñas y alcanzables. “Ahorrar $100,000 para una casa” puede parecer totalmente inútil cuando comienza con $500. En su lugar, intente mantener sus metas más pequeñas. "Ahorre $1,000 en los próximos cuatro meses." Celebre cada éxito y luego pase a la siguiente meta alcanzable.
• Haga un seguimiento del detonante, no solo de la compra. Cuando compre algo de manera impulsiva, piense en lo que estaba sucediendo inmediatamente antes. ¿Estaba aburrido, ansioso, navegando por Instagram, leyendo las noticias, etc.? Estos detonantes suelen convertirse en un patrón. Si puede reconocer el patrón, puede comenzar a hacer cambios para evitar potencialmente que el detonante ocurra en primer lugar.

Es fácil entender por qué las personas podrían sentirse desesperanzadas sobre su futuro financiero. El problema es que el gasto imprudente y emocional casi siempre toma una mala situación y la empeora exponencialmente.

Si se encuentra gastando por desánimo y necesita ayuda para volver a empezar, MMI puede ayudarle. Ofrecemos asesoramiento financiero gratuito y se ha demostrado que nuestros planes personalizados de pago de deudas ayudan a los consumidores a salir de las deudas 7 veces más rápido que pagando por su cuenta. Sin importar lo desesperanzado que se sienta, hay un camino a seguir.