Sopesar sus opciones de consolidación de deudas

Tengo una deuda de tarjeta de crédito que asciende a alrededor de 15K. Me gustaría consolidarlo mediante un préstamo. ¿Es mejor pasar por un banco, un asesor de crédito o dejarlo como está en tarjetas separadas? –Brezo

Hola Heather –

Es prácticamente imposible para mí decirte qué opción es la mejor para ti sin saber más sobre tu situación, e incluso entonces realmente se reduce a tus preferencias y objetivos. Con suerte, al comprender las opciones que está considerando, podrá decidir qué curso de acción tiene más sentido para usted.

Préstamo de consolidación

Un préstamo de consolidación de deudas es un nuevo préstamo en el que los fondos se emplean con el fin de pagar las deudas no garantizadas existentes. Tradicionalmente, esto viene en forma de un préstamo no garantizado que se emplea para pagar una o más deudas de tarjetas de crédito. También puede refinanciar una hipoteca o agregar una segunda hipoteca sobre su casa, empleando los nuevos fondos para pagar esas deudas no garantizadas.

PROS:

• Si puede obtener un préstamo con una tasa de interés baja, puede ahorrar una buena cantidad de dinero mediante este método.
• También consolida los pagos de esta manera: solo un pago al mes, en lugar de pagos individuales para cada cuenta.

CONTRAS:

• La mayoría de los prestamistas le exigirán que cierre las cuentas que se pagan con el préstamo. Esto puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio a medida que disminuye la antigüedad de sus cuentas activas.
• Es peligroso convertir una deuda sin garantía (tarjetas de crédito) en una deuda garantizada (hipoteca). Si refinancia su vivienda con la intención de reducir la deuda de tarjeta de crédito, pero luego se encuentra con dificultades para gestionar el nuevo pago de la hipoteca, podría poner en riesgo su vivienda.
• Puede haber tarifas asociadas con el préstamo.

VEREDICTO FINAL: Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una excelente opción si está sobrecargado con deudas de tarjetas de crédito, pero tiene un buen crédito. Solo cerciorar de buscar la mejor oferta y no se sorprenda si su puntaje de crédito cae un poco después de que se cierren sus cuentas anteriores.

Plan de administración de deuda

Un Plan de Manejo de Deudas, o DMP, generalmente es proporcionado y atendido por una agencia de asesoramiento crediticio. Luego de una evaluación de su situación financiera, es posible que se le ofrezca la oportunidad de consolidar sus deudas no garantizadas en un programa de pago estructurado. Esto no es un préstamo. Haría un pago único a la agencia de asesoramiento crediticio, que luego desembolsaría los fondos a sus acreedores en su nombre.

PROS:

• Recibe asesoramiento y educación continuos sobre la administración y cancelación de deudas.
• La mayoría de los acreedores ofrecerán tasas de interés significativamente reducidas para las cuentas que se pagan a través de un DMP.
• Los clientes solo realizan un pago cada mes.
• Los DMP están diseñados para ajustarse a su presupuesto existente.
• Muchos acreedores acuerdan poner al día las cuentas en mora después de una cierta cantidad de pagos del DMP.

CONTRAS:

• Al igual que con los préstamos de consolidación, las cuentas incluidas en un DMP se cerrarán, lo que podría tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.
• Las deudas garantizadas generalmente no están permitidas en los DMP.

VEREDICTO FINAL: Un plan de gestión de deudas es una buena solución para los consumidores que comenzaron a dejar de pagar debido a una cotización desequilibrada, aquellos que buscan reconstruir su crédito y cualquier persona que intente recuperar de una crisis financiera.

También sugirió dejar sus tarjetas de crédito abiertas y pagarlas tal como están. Esa es la mejor opción si su prioridad es su puntaje crediticio. Si tiene dificultades para gestionar la deuda o siente que no está progresando mucho, considere comunicar primero con el acreedor para ver si potencialmente pueden reducir la tasa de interés. Si eso no funciona, tal vez pase a una de las opciones de consolidación enumeradas anteriormente.

¡Gracias por la pregunta!