Cuatro veces ser barato le costará
En la superficie, la frugalidad y la baratura pueden parecer similares: preferiría no gastar su dinero. Ciertamente no hay nada de malo en querer ahorrar. Pero hay una diferencia sorprendente entre ser frugal y ser barato.
Puede ahorrar dinero en el momento si es barato, pero podría costarle más en el futuro a medida que los artículos o servicios que compra se desgastan rápidamente o no satisfacen sus necesidades.
La frugalidad puede generar ahorros monetarios similares por adelantado, pero es posible que deba invertir tiempo en investigar sus opciones. Por otro lado, comprar un producto de alta gama aún podría ser frugal si sabe que durará años, tiene una garantía de por vida o podría ahorrarle dinero con el tiempo.
A veces, sus circunstancias pueden requerir que sea barato, y la frugalidad a largo plazo puede parecer un lujo. Cuando ese es el caso, aprender a ganar más dinero y gestionar mejor las deudas puede ser un buen primer paso. En otras ocasiones, la baratura o la frugalidad pueden ser mentalidades, y son las que puedes aprender a evitar o aceptar.
Reunimos algunos ejemplos de blogueros y expertos en finanzas personales de cuándo y cómo ser barato les costó dinero a largo plazo, y obtuvimos sus pensamientos sobre los beneficios de una vida frugal.
Los bienes de consumo baratos pueden desmoronar rápidamente
Jon Dulin, propietario de Money Smart Guides, recuerda cómo luego de comprar su primera casa, compró todas las toallas, tapetes de baño y otros textiles esenciales de menor precio. "La broma era sobre mí", dice Dulin, "unos meses después se estaban desmoronando". Los reemplazos de mayor calidad y más caros que compró duraron más de cinco años.
Dulin dice en retrospectiva: "Si gastó un poco más de dinero inicialmente, podría haberme ahorrado dinero y el dolor de cabeza de tener que comprar cosas por segunda vez". La lección que aprendió de la experiencia es comprar mejor calidad cuando puede pagarla.
Sin embargo, no lo hace sin tener en cuenta el precio. "Me propongo encontrar ofertas en artículos de calidad de mayor precio", dice Dulin, "(y) sigo por la ruta barata para algunas cosas, especialmente si son artículos de un solo uso".
Reducir los costos podría generar costos indirectos
Los costos de calefacción y refrigeración pueden agotar su cotización, especialmente si vive en un lugar con inviernos fríos o veranos sofocantes. Carissa Uhlman, vicepresidenta de éxito estudiantil en la organización sin fines de lucro de educación superior Inceptia, dice que solía mantener la calefacción en 63 durante los inviernos en Ohio para ahorrar dinero.
"Pensé que simplemente ponerme suéteres y cobija adicionales estaría bien", dice Uhlman, "Terminé enfermándome con más frecuencia, constantemente miserable y nadie quería venir a visitarme... Seguramente pagué más a largo plazo".
Para Uhlman, las consecuencias financieras y sociales no valieron la pena y decidió subir un poco la muesca de su termostato. "Ahora vivo como un rey a 70 grados (a veces 72 con invitados)", dice. Su medio feliz es un hogar que la mantiene cómoda, feliz y saludable, al tiempo que evita los costos excesivos de calefacción.
Elegir un precio bajo sin leer las condiciones
Un poco diferente de los bienes de consumo o los gastos cotidianos, Daniel Kopp, un planificador financiero que dirige Military Life Planning, advierte contra las pólizas de seguro de bajo costo. “A menudo obtienes lo que pagas”, dice Kopp.
Pensó que tomó una decisión inteligente cuando eligió una póliza de seguro de automóvil que costaba $200 menos al año que la competencia. Sin embargo, dice que el enojo general con la compañía y tener que apelar “decisiones de reembolso de tarifas reducidas” no valieron la pena por los ahorros.
Lo mismo podría decir de otros tipos de seguros. Si bien siempre es aconsejable dar y buscar pólizas de seguro de menor precio y oportunidades de ahorro, trate de no elegir un plan basado únicamente en el precio. Lea la letra pequeña y haga preguntas, para que pueda comparar los deducibles, la cobertura, los beneficios y los límites, y busque reseñas de las compañías en línea también.
Establecer metas financieras poco realistas
Joseph Hogue, analista financiero colegiado y fundador de Peer Finance 101, dice que su lección de ser demasiado barato surgió cuando comenzó su primer trabajo. No pudo soportarlo, pero dice: "Pensé que eso es lo que es el trabajo... así que trabajé en dos trabajos y ahorré cada centavo".
Su plan era pellizcar un centavo y retirar temprano. "El problema era que me agotaba cada seis meses por vivir tan frugalmente", dice Hogue. "Me daría un atracón de gastos... Era el equivalente financiero de la dieta yo-yo".
Hogue pudo dejar ese trabajo y ahora disfruta de su trabajo, y también descubrió la importancia de establecer metas realistas. De lo contrario, puede desanimar, dar por vencido o autosabotearse.
Entonces, ¿ser barato siempre es malo?
Si bien ahorrar dinero y gastar menos de lo que gana son objetivos valiosos, ser demasiado barato puede terminar costándole más dinero a largo plazo. Y puede provocar molestias y agravamientos en el camino.
Sin embargo, ser barato puede tener su momento y lugar. Si está probando un nuevo pasatiempo, podría tener sentido comprar equipos o suministros baratos hasta que esté seguro de que es algo que desea perseguir e invertir. Sin embargo, en general, obtener bienes y servicios de la mejor calidad sin salir de su cotización es el camino a seguir.
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