Cinco consejos para ahorrar dinero en seguros
Lo siguiente se presenta solo con fines informativos. Si tiene preguntas específicas sobre los costos del seguro o las opciones de cobertura, hable con un agente de seguros certificado.
El seguro es una especie de apuesta. Cuando paga sus primas, está apostando por la posibilidad de que ocurra un desastre: accidentes automovilísticos, inundaciones, incendios, obras. Por supuesto, no quieres que esas cosas sucedan, pero si suceden, estás cubierto.
Desafortunadamente, las primas de seguro pueden ser un gran destructor de cotización, especialmente cuando todo lo que parecen estar compriéndole es una solución a un problema que aún no tiene (y con suerte nunca tendrá).
En muchos casos, no puede evitar comprar un seguro (bueno, puede, pero estaría en muchos problemas), pero hay algunas cosas que puede hacer para mantener manejable el costo total del seguro.
Evite hacer afirmaciones siempre que sea posible
Esto es lo que pasa con el seguro: tienes que tenerlo, pero nunca quieres usarlo. En términos generales, no importa cuánto tiempo estuvo pagando el seguro sin problemas, en el momento en que realiza un reclamo, corre el riesgo de que su prima aumente.
Tan pronto como una compañía de seguros paga un reclamo en su nombre, se considera que es más probable que les cueste reclamos adicionales en el futuro. Para compensar ese riesgo, su prima aumenta.
Esto significa que, aunque usted esté pagando un seguro y el propósito del mismo sea compensar el costo de reparación o reemplazo de propiedad personal, es mejor que nunca emplee su seguro.
Eso no siempre es posible, especialmente en catástrofes o cualquier situación en la que usted simplemente no puede permitir pagar de su bolsillo las reparaciones o el reemplazo necesarios. Es necesario sopesar los costos a corto y largo plazo. Una reparación de $1,000 en su vehículo, por ejemplo, puede costarle sólo $500 hoy (su deducible), pero $2,000 adicionales durante los siguientes tres años gracias al aumento de las primas de seguro. Hable con su representante de seguros para comprender su póliza y cómo un posible reclamo podría afectar su prima mensual.
Los deducibles más altos pueden ahorrarle con el tiempo
Su deducible es el costo inicial de bolsillo que debe cubrir antes de que su seguro pague. En la mayoría de las pólizas, cuanto mayor sea su deducible, menores serán sus primas mensuales. Esto se debe a que un deducible más alto generalmente significa que es menos probable que presente un reclamo y que la aseguradora tendría que pagar menos en caso de un reclamo.
Preste mucha atención a sus opciones cuando se trata de deducibles y primas mensuales. Considere la diferencia de costo entre deducibles más altos y más bajos. Una buena idea suele ser tomar el plan con deducible más alto y ahorrar la diferencia de costos. Luego de un tiempo, ahorró lo suficiente para cubrir el deducible, en caso de que alguna vez lo necesite.
Elija una póliza que se adapte a sus necesidades
Hay muchos tipos diferentes de cobertura que se ofrecen dentro de una póliza potencial, todos con diferentes niveles de cobertura. Parte de la cobertura puede ser redundante. Es posible que algunas coberturas simplemente no tengan sentido para su situación actual. Antes de aceptar cualquier póliza, cerciorar de comprender todas las coberturas incluidas.
Por ejemplo, cuando se trata de seguros de automóvil, la cobertura de responsabilidad civil es prácticamente obligatoria. Esto es lo que cubre los daños causados por usted a la propiedad de otra persona. Cuando golpea el automóvil de alguien, su cobertura de responsabilidad civil paga las reparaciones. (Por otro lado, si alguien lo golpea, su cobertura de responsabilidad civil paga sus reparaciones).
La cobertura de colisión es independiente y se puede usar para cubrir los daños que causó a su propia propiedad. Si choca contra un árbol, su cobertura de colisión se usaría para reparar su automóvil.
Si bien lo más probable es que la cobertura de responsabilidad civil sea obligatoria (según las leyes del estado donde vive), la colisión generalmente solo se requiere si no es propietario de su vehículo. Si tiene un automóvil más antiguo, el pago potencial en un reclamo por colisión probablemente sería bajo (generalmente el valor de su automóvil en el momento en que se dañó o destruyó). Es mejor que ahorre el costo de la cobertura de colisión.
No haga suposiciones sobre la cobertura
Las modificaciones costosas a su automóvil (llantas costosas, equipos de audio de alta gama) probablemente no estén cubiertas por su póliza de automóvil. Las herramientas relacionadas con el trabajo a menudo necesitan su propia cobertura de seguro especial. Es posible que su póliza de propietario no cubra ciertos desastres naturales.
No puede planear para todas las eventualidades, pero puede hacer todo lo posible para estar preparado al comprender qué está cubierto y qué no . A partir de ahí, debe evaluar sus riesgos y costos. Es posible que piense que no necesita un seguro de inquilino ("No tengo nada tan bueno"), pero si accidentalmente prende fuego a su cocina, ¿puede pagar las reparaciones de su bolsillo?
Cerciorar de que su historial de reclamos sea preciso
Por último, como comentamos anteriormente, cuando presentas una reclamación de seguro se considera que tienes más probabilidades de presentar reclamaciones en el futuro. ¿Pero qué pasa si nunca presentaste una reclamación y tu tarifa aumenta de todos modos?
Al igual que su reporte crediticio puede contener información incorrecta, es posible que tenga reclamos incorrectos atribuidos a su nombre, lo que haría que sus primas sean más altas de lo necesario.
Gracias a la Ley FACT, tiene derecho a una copia gratis de su reporte CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) cada año. Este reporte le mostrará todos los reclamos por pérdidas asociados con su identidad que se remontan a siete años. Siga el enlace para aplicar una copia de su reporte y verificar que todas las afirmaciones enumeradas sean precisas. Eliminar un reclamo inexacto de su reporte podría reducir significativamente la tarifa de su prima.
