Tomar medidas para maximizar los beneficios de la Ley CARD

El tiempo avanza hacia la implementación de la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009, comúnmente conocida como Ley CARD. El 22 de febrero, los consumidores contarán con un nuevo conjunto de protecciones financieras. Sin embargo, para aprovechar al máximo las disposiciones de la Ley, los consumidores deben tomar medidas.

Se alienta a los consumidores a aprovechar las oportunidades que brinda la Ley CARD. Por mucho que la Ley CARD sirva para proteger a los consumidores, deben recordar que es su responsabilidad familiarizar con los cambios y tomar medidas cuando sea necesario.

A continuación se presentan los cinco cambios relacionados con las cuentas de tarjetas de crédito de los consumidores como resultado de la Ley CARD y sugerencias sobre cómo maximizar las disposiciones en su beneficio:

1. Revise sus estados de cuenta mensuales, ya que serán muy diferentes. Se agregarán dos nuevas características a los estados de cuenta: 1) Los emisores ahora deben incluir una instantánea de cuánto tiempo les llevará a los consumidores liquidar su saldo si solo realizan el pago mínimo cada mes. Esto se contrastará con el hecho de quedar libre de deudas en tres años. Muchos consumidores actualmente no son conscientes de la profundidad del agujero financiero en el que se metieron y se conforman con pagar solo el monto mínimo cada mes para pagar sus deudas. Esta verificación de la realidad les brinda la oportunidad de dejar de cavar más profundo y, en cambio, comenzar a excavar. 2) Los emisores de tarjetas de crédito ahora deben incluir en los estados de cuenta de los clientes un número gratis donde puedan recibir información sobre cómo acceder a asesoramiento crediticio. Esta información no sólo hará que los consumidores sepan que hay ayuda disponible, sino que también los dirigirá a agencias de asesoramiento legítimas sin fines de lucro para obtener ayuda. Los consumidores con dificultades financieras ahora pueden usar el extracto de su tarjeta de crédito como recurso para obtener asesoramiento estable y encontrar soluciones.
2. Preste atención a todos los correos, rellenos de declaraciones y letra pequeña. En la mayoría de las circunstancias, los emisores ahora deben avisar a los consumidores con 45 días de anticipación antes de aumentar la tasa de interés, cambiar las tarifas o realizar otras alteraciones significativas en los términos de una cuenta. Esto le da al consumidor tiempo para evaluar las revisiones y decidir si desea aplicar otra tarjeta de crédito que ofrezca mejores tasas y términos que la existente.
3. Reporte al acreedor si desea o no permitir transacciones que lo lleven por encima de su límite de crédito. Un consumidor debe informar a su compañía de tarjeta de crédito si desea permitir la aprobación de compras que superen su límite de crédito, o la transacción puede ser rechazada. Si una persona no opta por realizar transacciones por encima del límite y la compañía de la tarjeta de crédito permite que se realice, no puede cobrar una tarifa por encima del límite. Además, si un consumidor opta por permitir transacciones que lo lleven por encima del límite de crédito, la compañía de la tarjeta de crédito puede imponer solo una tarifa por ciclo de facturación.
4. Verifique su reporte crediticio para verificar su precisión. Los emisores de tarjetas no pueden abrir una nueva cuenta o aumentar las líneas de crédito a menos que el emisor primero tenga en cuenta la capacidad del consumidor para pagar según los términos del acuerdo. Para satisfacer este requisito, es probable que los acreedores comiencen a emplear modelos de estimación de ingresos que les proporcionen las agencias de crédito. Estas herramientas revisarán, entre otras cosas, los datos contenidos en el reporte de la agencia de crédito del consumidor. Dado que a los consumidores se les permite un reporte crediticio gratis cada 12 meses de cada una de las tres agencias de reportes, hay pocas razones para que los consumidores no revisen su reporte crediticio y corrijan cualquier inexactitud.
5. Pague sus facturas a tiempo. Los consumidores sabrán de antemano cuándo vence su pago (la misma fecha cada mes), tendrán tiempo suficiente para cumplir con la fecha de vencimiento (la factura debe enviar por correo o entregar 21 días antes de la fecha de vencimiento) y no tendrán que pagar para pagar (no se aplican cargos adicionales si el pago se realiza por teléfono o electrónicamente). Estas disposiciones permiten a los consumidores planear sus pagos, lo que hace más fácil mantener al día.

Los consumidores siempre deben ser diligentes en la administración de su crédito, y familiarizar con las disposiciones de la Ley CARD debe agregar a su lista de tareas financieras. A través de la Ley, los titulares de tarjetas se beneficiarán de términos más claros y divulgaciones mejoradas que contribuirán en gran medida a poner fin a las prácticas de facturación confusas. Estos cambios definitivamente ayudarán a empoderar a los consumidores para que tomen el control de su futuro financiero.

Contenido proporcionado por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC).  Money Management International es afiliado a la NFCC.