Ahorrar para la jubilación ahora es un poco más fácil

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos.

El IRS publicó los nuevos límites de contribución de jubilación para 2019 y las noticias son buenas. Estos son ajustes por costo de vida que afectan los planes de jubilación en el lugar de trabajo y le permiten ahorrar más.

Cambios clave en las contribuciones de jubilación

Si contribuye a un plan de jubilación como un 401 (k) o IRA, esto es lo que necesita saber:

• Para los trabajadores que contribuyen a un plan 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Plan de Ahorro del gobierno, sus límites de ahorro aumentan de $18,500 a $19,000 por año. Esto significa que puede ahorrar hasta $ 1,583 por mes con estos planes.
• Para aquellos empleados mayores de 50 años que contribuyen a cualquiera de los planes anteriores, su límite de contribución de recuperación sigue siendo el mismo, $6,000 por año o $500 por mes. Sin embargo, eso es además de los límites anteriores, no en lugar de.
• La contribución anual a la IRA aumenta tanto para las IRA tradicionales como para las Roth IRA de $5,500 a $6,000 y la contribución de recuperación para los mayores de 50 años se mantiene en $1,000. Eso es $ 500 al mes si tiene menos de 50 años y $ 583 si tiene más de 50 años.

Eso significa que si tiene más de 50 años y tiene un 401 (k) además de una IRA o una IRA Roth, puede ahorrar hasta $ 32,000 por año.

Leer más: Cómo reinvertir una cuenta de jubilación

Cambios en las deducciones

Los límites de ingresos para poder deducir las aportaciones también cambiaron:

• Si es soltero y tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, sus límites de ingresos aumentan de $63,000 a $73,000 a $64,000- $74,000.
• Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta con un cónyuge que hace una contribución IRA cubierta por su plan de jubilación en el lugar de trabajo, los límites de ingresos se elevan de $101,000 a $121,000 a $103,000-$123,000.

Cambios para contribuyentes autónomos

También hay cambios que ayudarán a los autónomos. Si es propietario de una pequeña compañía o un contribuyente que trabaja por cuenta propia, la cantidad que puede ahorrar en una cuenta IRA Solo 401(k) o SEP aumentó. Subió de $ 55,000 a $ 56,000, o hasta $ 4,666 por mes. Las contribuciones reales permitidas se basarán en la cantidad que puede contribuir como empleado o empleador con un límite de ingresos de $280,000.

Si es propietario de un negocio mayor de 50 años, también se le permiten contribuciones de recuperación a un Solo 401 (k). Desafortunadamente, no se permiten contribuciones de recuperación en una cuenta IRA SEP.

Cambios en las cuentas de ahorro para el cuidado de la salud

Los límites de las cuentas de ahorro para atención médica para la jubilación también aumentaron. Estas cuentas permiten retiros tanto deducibles de impuestos como libres de impuestos cuando se emplean para pagar gastos médicos calificados. Para los solteros, el límite ahora es de $3,500, $50 más que en 2018. Y para las familias, el límite es de $7,000, $100 más que en 2018. Para aquellos mayores de 55 años, pueden reservar $1,000 adicionales por año.

Con todo, estos aumentos pueden dar un impulso significativo a sus ahorros para la jubilación. Combinados, estos límites pueden permitirle ahorrar entre $65,000 y $76,000 por año, según su edad, sus ingresos y sus planes de jubilación. Eso significa que puede ahorrar entre $ 5,416 y $ 6,333 por mes.

Si está en una posición financiera que le permita contribuir con el máximo de asignaciones a sus planes de jubilación, esto puede marcar una gran diferencia en su seguridad financiera a largo plazo. Incluso si no puede contribuir con el máximo, estos nuevos límites le permiten la libertad de contribuir con lo que pueda para construir su seguridad financiera.