Cómo reinvertir una cuenta de jubilación
Los estadounidenses a menudo descubren que sus cuentas de ahorro para la jubilación, generalmente su mayor activo financiero personal, pueden permanecer con un antiguo empleador mucho después de cortar los lazos. Si transfirió su trabajo más de una vez, es posible que tenga varias cuentas de jubilación en distintos empleadores. ¿Y entonces qué haces con todas esas viejas cuentas de jubilación?
Decide qué opción se adapta mejor a tus necesidades
Por lo general, tiene cuatro opciones cuando se trata de gestionar cuentas de jubilación antiguas. Puedes:
- dejar las cuentas en paz (asumiendo que eso lo permite tu plan anterior);
- mover los activos acumulados a su nueva cuenta (suponiendo que su plan actual lo permita);
- retirar la cuenta anterior (entendiendo que probablemente habrá multas involucradas); o
- llévalo todo a una IRA.
Reinvertir sus cuentas de jubilación en una IRA (cuenta de jubilación individual) suele ser la mejor opción. Esto no solo consolida sus activos en un solo lugar, lo que facilita el seguimiento, sino que las IRA generalmente ofrecen más opciones de inversión y flexibilidad que un 401 (k). Pasar a un 401 (k) puede ser un poco complicado, y si lo hace incorrectamente, es posible que pague una multa.
Cerciorar de comprender sus opciones y las consecuencias de cada una antes de tomar su decisión. Considere hablar con un especialista en jubilación si necesita orientación adicional.
Encuentre una compañía de corretaje
Querrá seleccionar una firma de corretaje, así que cerciorar de investigar un poco antes de decidir qué firma le gustaría usar.
Si ya tiene cuentas minoristas, es posible que desee abrir su cuenta con la misma compañía. En algunos casos, incluso podría ser elegible para recibir descuentos si sus activos superan una cantidad mínima establecido. Pregunte sobre las tarifas, incluidas las tarifas de saldo bajo y las tarifas anuales, y elija una cuenta con las características que mejor se adapten a sus necesidades.
Póngase en contacto con el administrador del plan para iniciar la sustitución
Una vez que eligió una compañía de corretaje y abrió la cuenta, comunicar con el administrador del plan en cuestión y aplicar una transferencia directa. Con una transferencia directa, los ingresos de su cuenta 401(k) se enviarán directamente al fideicomisario del IRA en lugar de a usted. Esto le ahorra algo de dinero, porque si le enviaran los fondos, se le retendrían los impuestos y usted podría estar sujeto a una multa.
Elija sus inversiones
Una vez que el dinero llegue a su nueva cuenta, es posible que desee reunir con su firma de corretaje para decidir cómo invertir su dinero. Con una IRA, generalmente tiene una gran flexibilidad con sus opciones de inversión, por lo que querrá desarrollar una estrategia de inversión que respalde sus objetivos.
Cuando reinvierte su cuenta, puede tener la tentación de usar los activos para pagar deudas actuales. Tenga en cuenta que al emplear los activos de jubilación para gastos corrientes, no solo pondrá en peligro su seguridad jubilatoria, sino que también estará sujeto a retenciones de impuestos y multas (a menudo muy elevadas).
Hay mucho que saber cuando se trata de planes de jubilación. Si tiene más preguntas, consulte IRS.gov para obtener información invaluable o consulte con un planificador financiero calificado.
¿Quieres pensionarte sin deudas? Ya sea que falten días o décadas para la jubilación, un plan de manejo de deudas puede ayudarlo a ahorrar dinero y liberarlo rápidamente. Comience un análisis financiero en línea gratis para ver cuánto podría ahorrar.
