Todo lo que necesita saber sobre la devolución de los pagos de préstamos estudiantiles
Los préstamos federales para estudiantes están de vuelta (y esta vez, estamos bastante seguros de que lo decimos en serio).
Luego de tres años y múltiples extensiones, la indulgencia de los préstamos estudiantiles federales que comenzó en 2020 para ayudar a las familias e individuos afectados por la pandemia de COVID-19 está llegando a su fin. Hubo muchos giros y vueltas en el camino, así que si está un poco confundido acerca de dónde están las cosas, este artículo debería ayudarlo.
¿Cuándo finaliza la pausa de pago?
Los intereses de los préstamos estudiantiles federales comienzan a acumular una vez más en septiembre, y los pagos vencen en octubre. Debería recibir su estado de cuenta mensual unas tres semanas antes de la fecha de vencimiento de su pago.
Si no estuvo haciendo pagos, entonces ese primer pago en octubre puede ser un poco impactante para su cotización.
¿Qué pasó con el plan de condonación de préstamos estudiantiles propuesto?
Se prohibió que el programa de condonación de préstamos estudiantiles por única vez propuesto por la administración Biden avance luego de una decisión de la Corte Suprema.
A todos los efectos, ese esfuerzo ahora está muerto y el perdón no está disponible en este momento.
¿Sigue siendo posible el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles?
Sí, pero no en el corto plazo. El Departamento de Educación (ED) comenzó el proceso de implementación de nuevas reglas que les permitirán implementar alguna versión de condonación de préstamos estudiantiles en el futuro.
Estos cambios requieren un proceso conocido como elaboración de normas negociadas, que puede ser largo ya que implica múltiples reuniones con las partes interesadas afectadas. Entonces, mientras se está trabajando en una solución, puede llevar mucho tiempo crear y acordar nuevas reglas.
¿Tengo alguna otra opción para manejar los préstamos federales para estudiantes?
Para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a gestionar sus deudas, el ED introdujo un nuevo plan de pago: el Plan de Ahorro en Educación Valiosa (SAVE).
El Plan SAVE es un plan de pago basado en los ingresos (IDR) que va un paso más allá al calcular también su pago mensual en función del tamaño de su familia. Según el ED, proporciona los pagos mensuales más bajos de cualquier plan IDR disponible para casi todos los prestatarios estudiantiles.
Características importantes del Plan SAVE:
- Disminuye los pagos mensuales al aumentar la exención de ingresos del 150% al 225% de la línea de pobreza.
- Elimina el 100% de los intereses restantes para préstamos subsidiados y no subsidiados después de que se realiza un pago programado.
- Excluye los ingresos conyugales de los prestatarios que están casados y presentan una declaración por separado.
Esos dos primeros en individuo son enormes. Para aquellos con ingresos limitados, el aumento de la exención hace que sea más probable que no tenga que realizar ningún pago de préstamo estudiantil. Mientras tanto, la nueva función de intereses significa que sus cargos mensuales por intereses nunca excederán su factura mensual, lo que evita que su saldo aumente mientras realiza los pagos.
La mayoría de los tipos de préstamos federales para estudiantes son elegibles para este nuevo plan. Puede aplicar el Plan SAVE en studentaid.gov\/idr.
El Plan SAVE es un reemplazo del Plan Revisado de Pago Según Sus Ingresos (REPAYE). Si ya estás en el Plan REPAYE, serás transferido al Plan SAVE automáticamente.
¿Qué pasa si no puedo pagar los pagos?
Consigue el plan adecuado
Lo primero es lo primero: cerciorar de estar en el plan correcto. Como acabamos de discutir, el Plan SAVE es una nueva opción que podría reducir sus pagos a $ 0 si se encuentra en el extremo inferior del espectro de ingresos.
Pero incluso si SAVE no es para ti, hay bastantes planes diferentes disponibles. Puede usar el simulador de préstamos en studentaid.gov o completar una sesión de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles en línea para ver qué opciones serán las más asequibles para usted.
Usa la "rampa de entrada"
Y si no puede permitir realizar ningún tipo de pago en este momento, hay un poco de alivio disponible.
El Departamento de Educación implementó lo que llaman una "rampa de entrada temporal". Desde ahora hasta el 30 de septiembre de 2024, si no realiza los pagos de sus préstamos estudiantiles federales, esos atrasos no se informarán a las agencias de reportes crediticios. Esto debería ayudar a evitar que su crédito se vea afectado mientras trabaja para poner al día.
Dicho esto, los pagos aún vencen. Los intereses se acumularán todos los meses, ya sea que pague o no. Esto significa que cuando comience a hacer pagos, es probable que su saldo sea más alto de lo que recordaba.
Los préstamos que eran elegibles para la pausa de pago son automáticamente elegibles para la rampa de entrada. No necesita realizar ninguna acción especial para emplear este beneficio.
Trabaja en tus otros gastos
Si los pagos de su préstamo estudiantil no pueden reducir más, comience a mirar sus otros gastos. Reducir sus gastos diarios puede ser difícil considerando el precio de los productos esenciales en estos días, pero busque oportunidades para reducir cuando sea posible.
- Reduzca los servicios de subscripción
- Reducir la dependencia de la entrega y la comida para llevar
- Retrase las compras no esenciales hasta que se sienta cómodo con los pagos de su préstamo estudiantil
Sin embargo, la mayor victoria puede estar en abordar sus otras deudas. Acelerar el pago de la deuda de su tarjeta de crédito puede liberar una cantidad significativa de espacio en su cotización. Busque opciones de consolidación de deudas para ver si puede reducir sus pagos mensuales. Un plan de gestión de deudas es una opción que no requiere una verificación de crédito y puede ahorrarle mucho dinero en reducciones de tasas de interés.
Hagas lo que hagas, no te dejes abrumar por los pagos de tus préstamos estudiantiles que regresan. Mucha gente se sorprenderá cuando llegue el primer proyecto de ley. Preparar ahora y estará en la mejor posición para tener éxito.
Si necesita ayuda, nuestros expertos financieros están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. Podemos ayudarlo a revisar su cotización y encontrar formas de ahorrar dinero.
