Cómo los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden beneficiarse de la Ley CARES
En todo el país y en todo el mundo, las personas están experimentando dificultades financieras, ya que las consecuencias de gran alcance de COVID-19 conducen a despidos, licencias, reducciones salariales y pérdida de oportunidades.
Estos son tiempos especialmente estresantes para aquellos con pagos de deudas que continúan acumular incluso cuando la economía se estanca. Afortunadamente, para los 5.2 millones de personas que pagan préstamos estudiantiles, hay ayuda y esperanza de un resultado positivo. La Ley CARES, uno de varios paquetes de estímulo federal destinados a estabilizar la economía y apoyar a los trabajadores, ofrece alivio para estudiantes y prestatarios de préstamos estudiantiles.
Estos son algunos de los recursos clave disponibles bajo esta nueva legislación.
Cómo afecta la Ley CARES a los préstamos estudiantiles
La Ley CARES brinda alivio financiero a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, incluidos aquellos con préstamos Direct, Direct PLUS, Direct Consolidation y préstamos FFEL o Perkins propiedad del Departamento de Educación. En individuo, la Ley CARES se aplica a todos los préstamos estudiantiles federales, incluso aquellos en mora, lo que significa que los prestatarios con dificultades en cada etapa pueden beneficiarse de las disposiciones de préstamos estudiantiles de la Ley CARES.
Los prestatarios con préstamos federales para estudiantes reciben una indulgencia administrativa automática en los pagos de préstamos desde el 13 de marzo de 2020 hasta el 30 de septiembre de 2020. Esto significa que durante este tiempo, los prestatarios no están obligados a realizar pagos y se desactivará el giro automático. Además, la tasa de interés durante este tiempo es del 0%, lo que significa que los intereses no se acumularán mientras los pagos estén en indulgencia.
Los préstamos del Programa FFEL propiedad de prestamistas comerciales y los Préstamos Perkins propiedad de instituciones académicas no califican bajo la Ley CARES. Sin embargo, los prestatarios tienen la opción de consolidar estos préstamos en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program, que luego sería elegible para la indulgencia. Los préstamos Perkins en poder de las universidades también pueden ser elegibles para un aplazamiento de 90 días, y los prestatarios deben comunicar con sus escuelas para obtener detalles específicos.
Los préstamos estudiantiles privados no son elegibles, y los prestatarios de préstamos privados deben revisar su contrato de préstamo y comunicar con su administrador para consultar sobre opciones de dificultades como aplazamiento, indulgencia o modificación de préstamos.
Los prestatarios en mora tienen una gran oportunidad
Una de los mayores beneficios de este programa es el beneficio para aquellos en incumplimiento de préstamos estudiantiles. Durante el periodo de indulgencia, se suspenderán el embargo administrativo de salarios, las compensaciones de reembolso de impuestos y las compensaciones de beneficios del Seguro Social, y el cheque de estímulo tampoco estará sujeto a compensación.
La rehabilitación de préstamos es a menudo el camino para salir del incumplimiento. Por lo general, un prestatario incumplido hace un acuerdo de pago razonable con su administrador, que puede ser por tan solo $ 5 al mes en algunas circunstancias. Luego de hacer el acuerdo, el prestatario paga nueve pagos voluntarios mensuales y el préstamo se eliminará del incumplimiento. Según la ley CARES, los meses de indulgencia en los que los prestatarios realizan pagos en dólares cero contarán para los pagos de rehabilitación y los intereses no se acumulan durante la indulgencia.
Esta es una de las mejores oportunidades jamás presentadas para que los prestatarios incumplidos se pongan en el camino para liquidar su incumplimiento. Si incumplió los préstamos estudiantiles, ¡no espere! Comunicar con su administrador hoy mismo para ingresar a un programa de rehabilitación.
Una oportunidad para establecer ahorros
Para los prestatarios de préstamos estudiantiles que experimentan interrupciones en los ingresos, este periodo de indulgencia administrativa puede proporcionar flexibilidad financiera, permitiéndoles priorizar cosas como hipoteca o alquiler, comestibles, servicios públicos, cuidado infantil y otros elementos esenciales. Los consumidores pueden asignar el dinero que de otro modo se destinaría a los pagos de préstamos estudiantiles a gastos prioritarios.
Los prestatarios también pueden comunicar con sus otros acreedores para consultar sobre planes de dificultades o aplazamientos de tarjetas de crédito e hipotecas para asignar los ingresos o ahorros disponibles a las necesidades más apremiantes. En última instancia, todos se benefician cuando los prestatarios tienen los recursos que necesitan para cumplir con sus obligaciones y los prestamistas quieren hacer posible el éxito a largo plazo de sus clientes.
Para aquellos que no están atravesando dificultades financieras, el periodo de tolerancia administrativa es un excelente momento para asignar dinero para establecer o aumentar una cuenta de ahorros de emergencia de $1,000 y luego pagar el capital del préstamo estudiantil. Si un prestatario realiza un pago manual de un préstamo estudiantil, el monto total se asignará a pagar el capital luego de pagar cualquier interés acumulado antes del 13 de marzo de 2020. Esta es una excelente manera de acelerar el pago de préstamos estudiantiles, ahorrar intereses y disminuir el monto total reembolsado.
Para aquellos inscritos en la Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF), el periodo de indulgencia administrativa contará para sus 120 pagos calificados siempre que permanezcan empleados a tiempo completo para un empleador calificado y estén en un plan de pago calificado. En ese caso, puede que no tenga sentido que un prestatario pague pagos de capital adicionales en sus préstamos estudiantiles y, en cambio, esos prestatarios pueden beneficiarse de contribuir a los ahorros de emergencia y pagar otras deudas de consumo.
Acceso a las oportunidades de subvenciones HEERF
Otra disposición de la Ley CARES brinda una oportunidad de subvención para los estudiantes actualmente matriculados, ya sean prestatarios de préstamos estudiantiles o no. Los estudiantes elegibles que incurrieron en gastos relacionados con la interrupción de las operaciones del campus por COVID-19 pueden ser elegibles para una subvención a través del Fondo de Ayuda de Emergencia para la Educación Superior (HEERF) - Student Share.
Estas subvenciones se distribuirán a través de las oficinas de ayuda financiera de las universidades, por lo que los estudiantes deben buscar información en su universidad o comunicar con la oficina de ayuda financiera para presentar una solicitud. Los gastos elegibles incluyen los relacionados con el costo de asistencia, como alimentos, vivienda, materiales del curso, tecnología, atención médica y cuidado de niños. Esta es una subvención, no un préstamo, lo que significa que los estudiantes no tendrán que devolver ningún dinero otorgado por razones calificadas.
Tome medidas lo antes posible
Para obtener más información, los prestatarios pueden visitar el sitio web del Departamento de Educación para obtener una lista completa de recursos. Si necesita ayuda con la deuda de su tarjeta de crédito o hipoteca, comunicar con nuestros expertos certificados en cualquier momento. Brindamos acceso a asesores financieros capacitados que tienen los conocimientos necesarios para ayudarlo a mejorar su panorama financiero.
