Lo último sobre la condonación de préstamos estudiantiles

Este blog proporciona una actualización sobre el estado de la condonación de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos. El plan de condonación del presidente Biden está a la espera de un fallo de la Corte Suprema, pero independientemente del resultado, los pagos de préstamos estudiantiles se reanudarán a fines de agosto. El blog también analiza los criterios de elegibilidad, el programa Fresh Start para prestatarios en mora, el impacto de la condonación de préstamos en los puntajes crediticios y la posibilidad de obtener un reembolso por los pagos realizados durante la pausa pandémica.

¿Cuál es el estado actual de la condonación de préstamos estudiantiles?

Si tiene préstamos estudiantiles federales, es posible que se sienta ansioso por lo que les sucederá, si obtendrá la condonación de alguna de sus deudas y cuándo comienza el pago. El presidente Biden proporcionó un plan de condonación en agosto de 2022 con el objetivo de aliviar financieramente a los prestatarios estudiantiles. El plan de Biden perdonaría hasta $10,000 de deuda para los prestatarios calificados que no recibieron una Beca Pell durante su educación universitaria y hasta $20,000 para los prestatarios que sí recibieron una Beca Pell.

Fue una montaña rusa desde que se anunció el plan. Aquí está la última actualización y más detalles sobre para qué debe preparar.

El último estado de condonación de préstamos estudiantiles

El plan de Biden fue bloqueado por tribunales inferiores en octubre de 2022, y se espera que la Corte Suprema de EE. UU. emita un fallo en junio o julio. Independientemente de lo que decida la Corte Suprema, los pagos de préstamos estudiantiles se suspenderán 60 días luego de ese fallo o 60 días luego del 30 de junio, lo que ocurra primero.

Por lo tanto, sin importar el resultado, los pagos de préstamos estudiantiles se reanudarán a fines de agosto a más tardar. Su administrador le notificará antes de que comiencen los pagos. Puede mantener actualizado sobre los anuncios en StudentAid.gov.

¿Bloqueó el Congreso el plan de condonación de préstamos estudiantiles?

El Senado aprobó una legislación el 1 de junio de 2023 destinada a bloquear el plan de condonación. Si bien la legislación se aprobó, puede que no sea tan significativa. El presidente Biden ya prometió vetar la legislación.  

Se necesita una mayoría de dos tercios para anular un veto presidencial, lo cual es poco probable.

¿Hay alguna posibilidad de otra extensión?

También es muy poco probable que tengamos otra pausa de pago para préstamos estudiantiles. Como parte del reciente acuerdo para elevar el techo de la deuda, el secretario de educación tiene prohibido hacer pausas de pago adicionales sin la aprobación del Congreso. Entonces, si bien otra pausa siempre fue poco probable, es casi seguro que los prestatarios de préstamos estudiantiles deberán comenzar a realizar pagos nuevamente a fines de agosto.

Los criterios de elegibilidad para la condonación no cambiaron

A partir de ahora, nada cambió sobre el plan original y quién califica para el perdón. Es solo una cuestión de si el plan avanzará o no o será anulado por la Corte Suprema.

No todos califican para el alivio de la deuda por única vez. Debe cumplir con el umbral de ingresos:

• Personas que ganaron menos de $125,000 en 2021 o 2020 (no necesitan cumplirlo durante ambos años)
• Familias que ganaron menos de $250,000 en 2021 o 2020 (no necesitan cumplirlo durante ambos años)

Según el sitio web de StudentAid.gov, los requisitos de ingresos se basan en su ingreso bruto ajustado (AGI), que se puede encontrar en la línea 11 de su declaración de impuestos 1040. Por lo general, su AGI es más bajo que sus ingresos totales. Nuestro último artículo sobre la condonación de préstamos estudiantiles federales presenta detalles adicionales sobre el plan, incluido el nuevo plan de pago basado en los ingresos y cómo inscribir.

Los préstamos estudiantiles privados no califican para la condonación. Si los tiene, probablemente estuvo haciendo pagos todo el tiempo.

Lo que debe saber sobre la iniciativa Fresh Start

El programa Fresh Start es un programa nuevo (y temporal) del Departamento de Educación que está dirigido a prestatarios de préstamos estudiantiles federales que tienen préstamos en mora. Fresh Start restaura su acceso a la ayuda federal para estudiantes, tanto préstamos como subvenciones. Sin embargo, debe registrar para acceder a los beneficios, no es automático. Así es como se registra:

Comience por averiguar quién es su administrador (titular del préstamo) y comunicar con ellos sobre Fresh Start. Llame al 1-800-621-3115 si no sabe quién es su administrador.

O, si sabe que sus préstamos están en manos del Departamento de Educación, puede comenzar iniciando sesión en su cuenta en línea, llamando o comunicar por correo. Eche un vistazo a esta página de Nuevo Comienzo para obtener más información sobre cómo comunicar con el DOE e inscribir en el programa.

Una vez que sus préstamos en incumplimiento de pago se movieron al estado de "en pago", el siguiente paso es determinar el plan de pago adecuado para sus ingresos. Eso podría ser un plan de pago basado en los ingresos.

¿Cómo afecta la condonación de préstamos a los puntajes crediticios de los prestatarios?

El plan federal de condonación de préstamos no es un acuerdo, por lo que no hay una multa potencial por condonar todos o algunos de sus préstamos estudiantiles restantes. El perdón podría afectar su puntaje crediticio e historial de varias maneras, algunas positivas, otras negativas, pero no negativas por mucho tiempo. Los posibles efectos del perdón en el puntaje crediticio incluyen:

• Reduce su deuda total, lo que podría aumentar su puntaje crediticio porque la cantidad total que debe disminuye.
• Reduce su combinación de crédito, lo que podría hacer que su puntaje baje un poco. Esto se debe a que una vez que se paga el préstamo, se cierra y tiene un tipo de crédito menos en la mezcla. Más tipos de crédito son útiles para su puntaje crediticio. Sin embargo, por lo general solo perjudica su puntaje temporalmente.
• Reduce la antigüedad de sus cuentas. Debido a que la antigüedad de sus cuentas de crédito es parte de su puntaje, su puntaje puede bajar cuando cierra una cuenta anterior (o paga un préstamo).

Pero ambos posibles resultados crediticios negativos son temporales y no superarían los beneficios de reducir o salir de la deuda por completo.

Además, a diferencia de otras formas de condonación de deudas, no se le cobrarán impuestos por la deuda de préstamos estudiantiles federales perdonada. Por lo tanto, si el plan se aprueba, no hay necesidad de planear una factura de impuestos federales más alta el próximo año (a menos que tenga otras circunstancias imponibles).

Lo que debe saber sobre cómo obtener un reembolso de pago de préstamo

Los pagos de préstamos se detuvieron en marzo de 2020 cuando comenzó la pandemia. Suponiendo que el plan de condonación se lleve a cabo, si realizó pagos luego de esa fecha y ahora el monto de la condonación excede lo que debe, es posible que pueda obtener un reembolso por el monto que pagó durante ese tiempo, pero solo por los pagos realizados luego de marzo de 2020. Por ejemplo, si califica para una condonación de $10k, pero su total adeudado es de $8k porque realizó pagos por valor de $2k luego de marzo de 2020, es posible que pueda obtener la condonación del saldo de $8k Y el reembolso de $2k en pagos.

Esté atento a las noticias y StudentAid.gov actualizaciones: el sitio federal publicará las últimas noticias.

La condonación no es algo seguro y, de cualquier manera, los pagos de préstamos estudiantiles comenzarán de nuevo pronto.

Si no tuvo que pensar en dónde encajan los préstamos estudiantiles en su cotización durante más de tres años, no se deje sorprender. Trabaje con uno de los expertos en préstamos estudiantiles de MMI para encontrar el mejor plan de pago para usted.