Cómo la deuda personal puede amenazar su carrera militar (y cómo evitarla)

El artículo analiza cómo la deuda personal puede afectar una carrera militar, incluidas las razones por las que los miembros militares acumulan deudas, las posibles consecuencias dentro del ejército y ofrece consejos para la responsabilidad financiera, junto con una lista de recursos para el manejo de deudas y asesoramiento.

Durante la carrera militar de Gabriel Grant, le preocupaba que sus deudas pudieran afectar su capacidad para crecer profesionalmente y ascender en su carrera. Sabía que diferentes tipos de asignaciones, puestos y autorizaciones de seguridad podrían provocar una evaluación de sus finanzas. "La responsabilidad financiera a menudo se evalúa como un factor para determinar la confiabilidad y la confiabilidad general de un individuo", dijo Grant, un defensor de pares de MMI y ex miembro del servicio militar.

Las luchas de Grant con las deudas, principalmente en forma de deudas de tarjetas de crédito, llegaron a un punto crítico cuando él y su prometida se sobrecargaron financieramente durante la construcción de su casa. El costo superó con creces su cotización y dependían en gran medida de las tarjetas de crédito para cubrir otros gastos, lo que los endeudaba aún más. Grant sintió vergüenza, arrepentimiento y culpa, emociones que experimentan muchas personas endeudadas. Pero una vez que encontró ayuda, comenzó a sentir mejor.

Lo que puede sorprender a los nuevos miembros del servicio sobre una carrera en el ejército son los costos asociados que son su responsabilidad. Siga leyendo para obtener más información sobre problemas comunes y cómo evitarlos.

Principales razones por las que los miembros militares tienen deudas personales

Al igual que los civiles, los miembros militares pueden acumular deudas personales debido a una mala gestión financiera o un estilo de vida. Otras razones para acumular deudas pueden ser específicas de ser miembro militar. Aquí hay seis fuentes comunes de deuda personal.

• Gastos de mantención. El costo de vida puede variar ampliamente según su lugar de destino. Las áreas de alto costo pueden aumentar sus gastos de vivienda, transporte y vida diaria, incluso cuando tiene una asignación básica para vivienda.
• Costos de reubicación. Los cambios permanentes de estación (PCS) pueden ser frecuentes para el personal militar. Eso significa lidiar con los costos de mudanza, los gastos de alojamiento temporal y los gastos de establecer un nuevo hogar, más allá del reembolso parcial al que tiene derecho.
• Dependientes. Mantener a su familia, si tiene cónyuge o hijos, puede aumentar sus responsabilidades y gastos financieros.
• Estilo de vida progresivo. Un aumento en los ingresos debido a promociones o bonificaciones a veces puede llevar a gastar más en mejoras de estilo de vida, lo que, a su vez, puede generar mayores gastos y deudas. Para el ex cliente de MMI, Demetrius Thrasher, fue el atractivo de todas las marcas de lujo que encontró mientras estaba desplegado por la Marina en Europa lo que lo endeudaba profundamente. 
• Mala gestión del dinero. El uso de tarjetas de crédito o la obtención de préstamos para compras no esenciales puede llevar a acumular deudas de consumo si no las gestionas de forma responsable.
• Uso indebido de las asignaciones. El personal militar puede configurar asignaciones para dirigir automáticamente una parte de su salario a cuentas específicas. Si se gestionan mal, estas asignaciones pueden conducir a un gasto excesivo en otras áreas.

Cómo la deuda personal puede conducir a una acción disciplinaria o a la condonación

Deber dinero a una institución no maneja automáticamente a una acción disciplinaria militar. Sin embargo, ciertas circunstancias relacionadas con la deuda pueden generar preocupación para el liderazgo militar, dependiendo de la gravedad de la situación y las políticas de la rama militar específica.

El ejército pone un fuerte énfasis en la preparación y responsabilidad financiera. Se espera que los miembros del servicio gestionen sus finanzas de manera efectiva para garantizar su capacidad para realizar sus funciones y mantener las autorizaciones de seguridad. He aquí por qué algunas situaciones financieras podrían invitar a una acción disciplinaria:

Sus deudas afectan la autorización de seguridad

Algunos puestos militares requieren autorizaciones de seguridad, que pueden ver afectados por importantes problemas financieros. La deuda excesiva, especialmente si está vinculada a comportamientos riesgosos o una mala gestión financiera, podría afectar su elegibilidad o mantenimiento de una autorización de seguridad.

No está cumpliendo con sus obligaciones financieras

Si su deuda personal conduce a la irresponsabilidad financiera o mala conducta, como no cumplir con sus obligaciones financieras o ignorar las órdenes judiciales relacionadas con la deuda, podría resultar en una acción disciplinaria según el Código Uniforme de Justicia Militar (UCMJ).

Sus deudas afectan su capacidad para realizar sus funciones

Si la mala gestión financiera extrema o los problemas crónicos de deuda afectan sus deberes o su capacidad para mantener preparado, se podría considerar la baja del ejército.

En algunos casos, es posible que deba asistir a programas de asesoramiento financiero o educación para abordar problemas de deuda y aprender mejores prácticas de administración financiera. Las decisiones sobre medidas disciplinarias o despido generalmente varían según el juicio de la cadena de mando. Los comandantes tienen cierta discreción para determinar cómo abordar los problemas financieros caso por caso.

Cómo equilibrar los desafíos únicos de la vida militar y las responsabilidades financieras

Controlar sus finanzas temprano lo prepara para el éxito personal y profesional. Si nuestro defensor de pares, Grant, pudiera retroceder en el tiempo, dijo que le sugeriría a su yo más joven que aprenda temprano sobre planeación financiera y cotización para manejar las finanzas de manera efectiva y encontrar dinero para ahorrar con la ayuda de recursos de educación financiera. También se decía a sí mismo que debía pedir ayuda antes. "Es un paso proactivo que puede conducir a soluciones reales y tranquilidad", dice Grant.

No tenga miedo de emplear los recursos financieros que el ejército ofrece a sus miembros (más sobre ellos a continuación). Emplee estas 8 pautas para adelantar a las trampas financieras.

Establezca objetivos financieros claros y cree una cotización detallada

Cree estabilidad financiera para usted creando un fondo de emergencia, pagando deudas y ahorrando para la jubilación. Priorizar estos objetivos guía sus decisiones financieras y su cotización. Su cotización debe tener en cuenta sus ingresos, asignaciones y gastos militares. Incluya categorías para necesidades esenciales, ahorros, pago de deudas y gastos discrecionales.

Apóyate en la educación financiera

Incluso si se siente seguro de su capacidad para presupuestar, aproveche los programas educativos y de asesoramiento financiero que ofrece su rama militar. Estos recursos se adaptan a los desafíos financieros únicos de la vida militar.

Construya un fondo de emergencia

Mantenga un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados que puedan surgir de cambios relacionados con el ejército o emergencias personales.

Plan para gastos de mudanza

Los miembros militares se mudan con frecuencia. Esboce los costos de los gastos de mudanza con anticipación e investigue opciones de vivienda que se alineen con su cotización si conoce su nueva ubicación.

Involucre a su familia en la toma de decisiones

Si tiene una familia, inclúyalos en sus discusiones y decisiones financieras. Cerciorar de que todos estén en la misma página puede ayudar a gestionar las expectativas y evitar conflictos.

Anticipar implementaciones

Cerciorar de que sus dependientes cuenten con un buen apoyo financiero durante cualquier implementación. Configure pagos automáticos de facturas y establezca un sistema de comunicación y gestión financiera. Además, durante sus despliegues, considere asignar una parte de sus ingresos adicionales para pagar deudas, generar ahorros o invertir si la cotización lo permite.

Planee con anticipación para la vida civil

Si planea hacer la transición de regreso a la vida civil, comience a planear con anticipación para evitar sorpresas inesperadas. Comprenda cómo cambiarán sus beneficios militares y trabaje en el desarrollo de habilidades laborales civiles para que pueda reincorporar a la fuerza laboral rápidamente.

A medida que cambien sus circunstancias, revise su plan financiero para cerciorar de que permanezca alineado con sus objetivos y cambios en la vida militar.

Recursos para asesoramiento financiero y gestión de deudas

Cada rama de las fuerzas armadas brinda servicios de asesoramiento financiero para ayudar al personal militar y sus familias con la elaboración de cotizaciones, la administración de deudas, las estrategias de ahorro y la planeación de la jubilación. Estos consejeros están capacitados para comprender los desafíos financieros únicos que enfrentan los miembros del servicio. Aquí hay algunos recursos adicionales:

• Programas de administración financiera personal: Muchas instalaciones militares ofrecen programas de administración financiera personal que brindan talleres, clases y sesiones de asesoramiento individual para ayudar al personal militar a mejorar su educación financiera, crear cotizaciones y gestionar deudas.
• Sociedades de ayuda militar: Cada rama de las fuerzas armadas tiene su propia sociedad de ayuda que brinda asistencia financiera, subvenciones y préstamos al personal militar que enfrenta situaciones financieras de emergencia.
• Military OneSource: Este servicio ofrece servicios gratis de asesoramiento financiero a miembros en servicio activo, de la Guardia y de la Reservación, así como a sus familias. El servicio incluye apoyo personalizado de asesores financieros certificados.
• Recursos militares de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB): La CFPB ofrece recursos específicamente adaptados al personal militar, incluida información sobre cómo gestionar deudas, evitar estafas y tomar decisiones financieras informadas.
• Reconexión militar: Los consejeros y educadores de MMI brindan orientación y asistencia a las familias militares que necesitan ayuda financiera, incluido el plan de administración de deudas para ahorrar dinero.

Si tiene dificultades para gestionar su deuda, no dude en poner en contacto. Deje que uno de nuestros expertos lo ayude a encontrar una solución. El asesoramiento es gratis y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono.