Lo que los nuevos afiliados a las fuerzas armadas deben saber sobre las finanzas personales

Esta publicación de blog brinda orientación financiera personal y consejos a los nuevos afiliados a las fuerzas armadas. Cubre temas como comprender los beneficios militares, crear una cotización, establecer metas de jubilación y tener cuidado con las estafas dirigidas al personal militar.

Cometer errores financieros cuando recién está comenzando en una nueva carrera es común, y muchas personas se dan cuenta más tarde de que podrían ahorrar mejor y con más frecuencia. Servir en el ejército incluye algunos desafíos financieros únicos, pero también proporciona recursos financieros para ayudar.

Uno de los primeros pasos en falso de finanzas personales que cometió Gabriel Grant, defensor de sus pares de MMI, cuando se unió a los Marines fue comprar una motocicleta usada sin investigar su condición. Desafortunadamente, en lugar de proporcionar un transporte confiable como esperaba, la motocicleta se convirtió en una carga financiera. Terminó comprando un segundo con un segundo préstamo, pero mirando hacia atrás, se da cuenta de que podría tomar mejores decisiones.

"Podría haberme tomado el tiempo para investigar y evaluar mis opciones con más cuidado", dice Grant.

Aquí hay algunos pasos que puede seguir para preparar sus finanzas para el servicio militar, incluidos los beneficios específicos para militares que no debe ignorar.

Beneficios militares esenciales

Cuando sirve en una rama del ejército, tiene derecho a un serial de beneficios y, si los usa con cuidado, pueden prepararlo para el éxito. Pero si los gastos inesperados lo envían de lado, es posible que sus beneficios no lleguen tan lejos como cree. Estos son los beneficios a los que tiene derecho:

• Salario básico: Este es el salario fundamental para el personal militar, determinado por el rango y los años de servicio.
• Subsidio básico de vivienda (BAH): El subsidio se otorga al personal militar para cubrir los gastos de vivienda si no hay vivienda disponible en la base.
• Subsidio básico para subsistencias (BAS): El subsidio de alimentos proporcionado para cubrir el costo de las comidas.
• Subsidio por separación familiar: Fondos pagados a los miembros del servicio con dependientes cuando la familia está separada debido a órdenes militares.
• Tricare: Un programa integral de atención médica para militares y sus familias. Hay diferentes planes disponibles, a menudo con bajo costo o sin costo para los miembros del servicio.
• Seguro de vida grupal para miembros del servicio (SGLI): Cobertura de seguro de vida a término de bajo costo para miembros del servicio elegibles. Los miembros del servicio que califican se inscriben automáticamente y pueden cambiar o rechazar la cobertura y gestionar a los beneficiarios a través del sistema de inscripción en línea (SOES) de SGLI.
• Asistencia para la matrícula: Los miembros del servicio activo pueden ser elegibles para recibir asistencia para la matrícula para continuar con la educación superior mientras están en servicio activo.
• GI Bill: Apoyo financiero para tarifas de educación y vivienda para veteranos elegibles, lo que les permite seguir una educación superior o capacitación vocacional.
• Sistema de jubilación combinado (BRS): los miembros del servicio que ingresen al servicio a partir del 1 de enero de 2018 se inscriban automáticamente en el BRS. Este sistema combina el pago de jubilación militar con el Plan de ahorro (TSP) para ayudar a los miembros del servicio a planear y ahorrar para la jubilación, independientemente de la duración del servicio.
  • Beneficio definido de BRS (pago de jubilación militar): Los miembros del servicio son elegibles para la jubilación luego de 20 años de servicio. El pago de jubilación se basa en el promedio de su salario base más alto de 36 meses.
  • Plan de ahorro de ahorro (TSP): Similar a un 401 (k), TSP es un plan de ahorro para la jubilación que permite contribuciones de pago militar, a menudo con el empleador igualando hasta un cierto porcentaje.

Otras fuentes de pago extra a las que puede tener derecho:

• Pago por servicio peligroso: Pago adicional para aquellos involucrados en tareas o lugares peligrosos.
• Pago por asignación de servicio especial: Pago adicional por asignaciones o roles específicos.
• Bonificaciones de alistamiento: Se proporcionan como incentivo para unir al ejército en ciertos roles.
• Bonos de re-alistamiento: Se ofrecen para alentar a los miembros del servicio a volver a alistar para otro periodo.
• Subsidio por necesidades básicas (BNA): Subsidio suplementario para miembros del servicio elegibles con hogares grandes calificados y bajos ingresos.

Así es como puede aprovechar al máximo estos beneficios.

Comprenda sus derechos militares

Para cerciorar de que está empleando sus beneficios al máximo, es importante comprender sus derechos. Investigue los beneficios específicos disponibles para usted según su rama, rango y situación.

Inscribir en la universidad u otra educación posterior a la escuela secundaria

Si planea seguir una educación superior, aproveche al máximo los beneficios educativos como el GI Bill y la asistencia para la matrícula. Para Grant, el GI Bill fue transformador. Se inscribió en un título de ingeniería y el GI Bill cubrió la mayor parte del costo. "El GI Bill fue, sin duda, uno de los activos más valiosos en mi viaje financiero".

Aproveche al máximo los beneficios fiscales disponibles para usted

Algunas asignaciones militares no están sujetas a impuestos, por lo que es útil consultar a un profesional de impuestos para optimizar su estrategia fiscal. Consultar a un profesional de impuestos con experiencia en asuntos fiscales militares puede ayudarlo a garantizar que reduzca su obligación tributaria y aproveche al máximo los recursos financieros disponibles durante su servicio.

Haga una cotización para miembros del servicio y describa las metas de jubilación

Planear a largo plazo significa pensar en sus objetivos financieros. Desarrolle una cotización detallada que considere sus ingresos, gastos y metas de ahorro. En la medida de lo posible, evite las deudas innecesarias y trabaje para pagar las deudas con intereses altos lo antes posible. La deuda puede erosionar su capacidad de ahorrar para la jubilación. Sus implementaciones a menudo vendrán con pagos y asignaciones adicionales, y puede usar estas oportunidades para aumentar sus ahorros e inversiones.

Servir en el ejército conlleva sus propios obstáculos financieros únicos, incluidos los gastos asociados con mudar a una nueva base y adaptar a la vida en un nuevo entorno. El cheque de pago de un nuevo recluta a veces puede ser el primer ingreso constante que obtuvo y puede conducir a un gasto impulsivo. Es por eso que desarrollar una cotización lo ayudará a comprender sus finanzas.

"Fui testigo de casos en los que los nuevos miembros del servicio compraron artículos extravagantes como autos deportivos de $ 100,000 poco luego de completar su campo de entrenamiento", dijo Grant. Las compañías aprovecharán este impulso de gastar abriendo cerca de bases militares: los concesionarios con "estándares crediticios indulgentes" ofrecerán préstamos con altos intereses a los nuevos miembros del servicio. Es fácil cometer errores financieros en los primeros días de un cheque de pago a tiempo completo, pero si puede controlar la cotización y ahorrar temprano, se preparará para un futuro más estable.

Una vez que calculó su cotización, defina sus objetivos de jubilación y determine cuánto necesita ahorrar e invertir para alcanzar esos objetivos. Luego, tan pronto como sea elegible para hacerlo, inscribir en el Plan de ahorro (TSP) ofrecido por el ejército y comience a hacer contribuciones porque incluso pequeñas cantidades se acumulan con el tiempo. Si puede, contribuya al menos la cantidad requerida para recibir la contrapartida máxima del empleador (si corresponde).

Además, preste atención a las participaciones fiscales de sus cuentas de jubilación. Por ejemplo, las contribuciones de TSP se realizan con dólares antes de impuestos, lo que reduce sus ingresos y, por lo tanto, los impuestos anuales que debe pagar.

Tenga cuidado con las estafas militares y las prácticas fraudulentas

Las estafas ocurren en todas partes a todos, pero algunas tácticas fraudulentas se dirigen específicamente al personal militar. Mantener informado sobre las estafas y tácticas actuales a través de recursos militares oficiales, artículos de noticias y agencias de protección al consumidor. Algunas estafas comunes dirigidas al personal militar incluyen:

• Estafas de suplantación de identidad: los estafadores se hacen pasar por oficiales militares, organizaciones de veteranos o agencias gubernamentales para ganar la confianza y extraer información personal, como números de Seguro Social o detalles de cuentas bancarias.
• Phishing: los estafadores envían emails, mensajes de texto o mensajes de redes sociales falsos que parecen provenir de fuentes legítimas (bancos, militares, etc.). Estos mensajes aplicar información personal o dirigen a las víctimas a sitios web maliciosos que roban información.
• Estafas de beneficios para veteranos: Los estafadores ofrecen ayudar a los veteranos a acceder a los beneficios a cambio de una tarifa. También pueden afirmar que aceleran el procesamiento de los beneficios, lo que suele ser una estratagema para extraer dinero.
• Estafas románticas: los estafadores establecen relaciones en línea con el personal militar y luego aplicar dinero por diversas razones, como gastos de viaje o emergencias médicas.
• Descuentos militares no autorizados: Algunos estafadores se hacen pasar por compañías que ofrecen descuentos militares exclusivos y requieren el pago por adelantado para acceder a estos "descuentos".

Emplee estos consejos para evitar ser víctima de una estafa:

Tenga cuidado con las comunicaciones no aplicar

No comparta información personal o financiera, como números de Seguro Social, detalles de cuentas bancarias o contraseñas. En muchos casos, los estafadores y ciberdelincuentes emplean la comunicación no aplicar como método principal para dirigir a las víctimas potenciales. Pueden pretender ser de instituciones acreditadas, como bancos, agencias gubernamentales o incluso miembros del ejército, para ganar su confianza.

Verificar, verificar, verificar

Antes de compartir información financiera confidencial con una institución financiera, cerciorar de emplear métodos de comunicación seguros y encriptados. Revise los estados de cuenta bancarios, los reportes crediticios y otras cuentas financieras con regularidad para detectar actividades sospechosas. Verifique las credenciales de asesores financieros, compañías de inversión y otros profesionales antes de buscar asesoramiento o servicios.

Tenga cuidado al compartir información personal en las plataformas de redes sociales

Cuando el personal militar comparte información personal en las redes sociales, como su nombre completo, ubicación, detalles de despliegue o afiliación a la unidad, inadvertidamente se vuelven vulnerables a ataques dirigidos.

Cuidado con las tácticas de alta presión

Los estafadores usan estrategias para crear un sentido de urgencia para empujarlo a tomar una decisión financiera inmediata. Si algo no se siente bien, o si una oferta suena demasiado buena para ser verdad, confíe en sus instintos. Tomar el tiempo para investigar y verificar.

Como pauta general, estará más seguro apegar a los recursos financieros militares oficiales, como asesores financieros y programas educativos. Si encuentra una estafa o actividad fraudulenta, repórtelo a su cadena de mando militar, a la policía local y a las agencias de protección al consumidor relevantes de inmediato.

El resultado final de las finanzas personales como nuevo miembro militar

Si es nuevo en el ejército y le preocupa que sus finanzas se salgan de control, o incluso si es un miembro del servicio desde hace mucho tiempo que actualmente está luchando, MMI también ofrece asesoramiento financiero gratis y confidencial. Nuestros servicios son compatibles con la información que recibe de sus recursos militares.