Formas de bajo riesgo de comenzar a invertir su dinero

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos.

Ahorrar dinero es la base de cualquier gran plan financiero. Sin embargo, ahorrar dinero no es lo mismo que hacer crecer el dinero. Si desea que su dinero haga algo más que quedar allí, tendrá que asumir riesgos y no simplemente meter todo en una cuenta de ahorros.

Sin embargo, esos riesgos no tienen por qué ser peligrosos. Si bien es probable que escuche historias de enormes sumas de dinero ganadas y perdidas en el último esquema de inversión, el mejor camino para un inversionista principiante es comenzar poco a poco. Nunca debe invertir más de lo que puede permitir perder. En el entorno adecuado, una pequeña inversión de $ 50- $ 100 al mes puede generar rendimientos saludables con el tiempo.

Y no debes renunciar a unos ahorros sencillos y accesibles. Una buena inversión consiste en mantener el importe adecuado de efectivo líquido, mientras el resto trabaja para usted. No es necesario invertir todos sus ahorros en el mercado de valores y esperar que todo salga bien. Siempre que tome decisiones de inversión acertadas, su dinero crecerá más rápido que en una cuenta de ahorros que genere intereses, lo que le permitirá generar su patrimonio más rápidamente.

Hay una variedad de inversiones de bajo riesgo que pueden dar sus frutos y ayudar a construir sus ahorros. Aquí hay algunos a considerar si es nuevo en el mundo de la inversión.

Fondo del mercado monetario

¿Quieres bajo riesgo? No hay inversión con un riesgo más bajo que un fondo del mercado monetario.

Una cuenta del mercado monetario es un fondo mutuo que protege su capital. El fondo paga un poco de interés mientras mantiene su capital seguro. Puede emplear un corredor en línea como TD Ameritrade o E * Trade para configurar uno. No ganará muchos intereses, pero ganará algunos y nunca se preocupará por perder su inversión.

Qué tener en cuenta: Un fondo del mercado monetario es extremadamente líquido, lo que significa que, si bien no ganará mucho, puede retirar fácilmente sus fondos y colocarlos en otro lugar cuando lo desee. Es un pequeño paso por encima de una cuenta de ahorros normal, lo que la convierte en un excelente punto de partida para invertir. 

Bonos corporativos

Cuando compra un bono, esencialmente está prestando dinero a una compañía o entidad gubernamental. El bono tendrá un periodo de tiempo establecido y recibirá pagos de intereses a intervalos regulares. Cuando el bono vence y alcanza la fecha de finalización acordada, recupera su inversión.

Los bonos del gobierno son de muy bajo riesgo, pero generalmente no pagan mucho. Los bonos corporativos, por otro lado, son de mayor riesgo, pero generalmente tienen tasas de interés mucho más favorables. A diciembre de 2021, la tasa de interés promedio de los bonos de alta calidad a 10 años era del 2.61%, según la Reservación Federal de St. Louis. Por supuesto, esas tasas están bloqueadas una vez que compra el bono, por lo que si las tasas suben durante la duración, podría perder.

Qué tener en cuenta: Básicamente, está invirtiendo en una compañía y, aunque los bonos corporativos no funcionan de la misma manera que las acciones, querrá tener un alto grado de fe en la compañía. Los bonos corporativos tienden a ser ofrecidos solo por compañías altamente calificadas, pero si la compañía se hunde, puede perder parte o la totalidad de su inversión. Es posible que deba decidir entre una compañía extremadamente estable que ofrece un rendimiento más bajo y una compañía más riesgosa que ofrece un rendimiento más alto.

Anualidades fijas

Una anualidad fija es una excelente opción de bajo riesgo y alta recompensa para la planeación de la jubilación. Funcionan como un fondo de pensiones autofinanciado, donde realiza el pago por adelantado y luego recibe su pago más tarde, generalmente en cuotas.

La parte "fija" de las anualidades fijas es el principal argumento de venta. El retorno de su inversión durante el periodo del contrato es fijo y no cambiará (en ninguna dirección), sin importar lo que haga el mercado. Es por eso que las anualidades fijas son un complemento popular a los ahorros para la jubilación.

Qué tener en cuenta: Existen distintos tipos de anualidades, incluidas las variables y las indexadas. Las anualidades fijas suelen ser las más seguras y sencillas, pero ese riesgo reducido significa un pago potencial reducido. Y como ocurre con todos los productos de inversión, hay reglas, tarifas y sanciones que hay que tener en cuenta. Cerciorar de comprender los términos de sus anualidades antes de inscribir.

Acciones preferentes

Comprar acciones significa comprar una participación en la propiedad de una compañía. Con las acciones "comunes" más populares, esto viene con derechos de voto. Las acciones preferentes no vienen con derecho a voto, pero tienden a pagar dividendos en un horario regular.

En muchos sentidos, las acciones preferentes se sitúan en algún punto intermedio entre las acciones ordinarias y los bonos corporativos. Con acciones preferentes se obtienen pagos consistentes asociados con los bonos, con el potencial de ver esos pagos aumentar si la compañía tiene buenos resultados. Sin embargo, las acciones preferentes tienen menos potencial de ganar o perder valor, en comparación con las acciones comunes. Son más seguros, pero aún conllevan muchos de los mismos riesgos que conlleva poseer cualquier acción.

Qué tener en cuenta: Los accionistas preferentes tienen prioridad sobre los accionistas comunes, lo que significa que, si bien los dividendos no están garantizados, el pago a los accionistas preferentes es lo primero. Sin embargo, si la compañía quiebra, los tenedores de bonos tienen prioridad sobre los accionistas preferentes (que todavía tienen prioridad sobre los accionistas comunes). Una vez más, esto se relaciona con el tema subyacente de la inversión: el riesgo y el potencial de ganancias van de la mano. 

Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS)

Esta es una inversión de bajo riesgo del Tesoro de EE. UU. y viene con dos métodos de crecimiento. En primer lugar, existe una tasa de interés fija que no cambia durante el plazo del bono. Y en segundo lugar, existe una protección contra la inflación incorporada garantizada por el gobierno. Cualquiera sea la tasa en que crezca la inflación durante el plazo de sus TIPS, el valor de su inversión crecerá. De esta manera, usted no será penalizado si la inflación crece por encima de su tasa de interés durante el periodo de vencimiento, lo que podría erosionar seriamente el valor de su inversión.

Los TIPS están disponibles en vencimientos de 5, 10 y 30 años y se pueden comprar directamente en el Tesoro.

Qué tener en cuenta: Si bien los TIPS pueden proteger su inversión contra la inflación, también están relacionados con la deflación. Si hay deflación (en otras palabras, si los precios de los bienes y servicios en todo el país bajaran en lugar de subir), entonces el valor de su principio de inversión se desinflaría al mismo ritmo. La deflación del 5% reduciría un capital de $1,000 a $950, lo que afectaría sus pagos de intereses. Incluso si hay deflación, una vez que el valor venza, no recibiría menos que el principio original. Entonces, básicamente, no puede perder nada del valor de lo que invierte, pero la deflación afectaría negativamente el retorno de su inversión. 

Proteja sus inversiones

Cuando esté listo para comenzar a invertir, hay algunas cosas que debe hacer para proteger sus inversiones:

• Nunca invierta más de lo que puede permitir perder a menos que sea una inversión que proteja el capital.
• Pague la deuda antes de invertir, especialmente las tarjetas de crédito con intereses altos. Este es un mejor uso de sus fondos.
• Busque formas de gastar menos o ganar más para poder invertir más cómodamente.
• Cerciorar de tener un fondo de emergencia establecido porque es posible que no pueda tocar el dinero de su inversión durante varios años.
• Haga su tarea antes de realizar cualquier inversión para que pueda sentir seguro de las decisiones que toma.

Invertir bien vale la pena el esfuerzo y puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras más rápido. Solo cerciorar de tomar decisiones de inversión acertadas y comience con inversiones pequeñas y de bajo riesgo hasta que tenga más dinero para trabajar.

¿Necesita liquidar algunas deudas pendientes antes de poder comenzar a invertir? Un plan de gestión de deuda puede ayudarlo a ahorrar dinero, eliminar deudas rápidamente y construir un historial crediticio más estable en el proceso.