Cómo los programas de estabilidad de vivienda pueden ayudar a proteger su sueño americano
Millones de hogares están experimentando actualmente las consecuencias financieras de la pandemia de coronavirus. Como nuestro equipo aquí en MMI discutió durante un seminario sitio web reciente, esas consecuencias fueron especialmente duras para las personas de ingresos bajos a moderados, hispanas y BIPOC. Con múltiples programas de ayuda que expirarán en la segunda mitad de 2021, es probable que estos hogares experimenten un nuevo conjunto de cargas, incluido el impacto en los pagos a medida que las facturas largamente diferidas comiencen a afectar sus cotizaciones. Para los propietarios de viviendas en individua, la posibilidad de otra gran crisis financiera es muy real.
Afortunadamente, la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021 incluye millones de dólares para servicios de asesoramiento de vivienda dirigidos a quienes enfrentan inestabilidad de vivienda, incluido un posible desalojo, incumplimiento, ejecución hipotecaria, pérdida de ingresos o falta de vivienda. Además, se pusieron a disposición de los gobiernos estatales y locales hasta $46.55 mil millones para brindar apoyo financiero a los hogares elegibles a través de programas de asistencia de alquiler de emergencia.
Para mí, cada anuncio de un nuevo programa de estabilidad de vivienda me toca de cerca porque un programa de estabilidad de vivienda cambió la trayectoria de mi propia recuperación durante la Gran Recesión. Si es escéptico sobre el valor de la consejería de vivienda, o simplemente no está seguro de si es adecuado para usted, espero que mi historia lo ayude a comprender cuán transformadores pueden ser estos programas de estabilidad de vivienda.
Encontrar estabilidad en una crisis
En 2007, compré un bungalow de la década de 1930 en el apogeo de la burbuja inmobiliaria. Estaba cerca de los límites exteriores de mi cotización, dado el mercado inflado en ese momento, pero de ninguna manera era extravagante. Financié completamente la compra y me mudé, emocionado de comenzar mi vida en un nuevo vecindario y en una nueva relación.
Pero como la vida tiene una forma de hacer, pronto se me lanzó una bola curva. Solo un año después, me despidieron de mi trabajo sindical en una compañía global de servicios financieros donde trabajó durante casi siete años. Presa del pánico, reduje gastos, agregué colegas de cuarto y degradé mi vehículo de un SUV nuevo a un automóvil económico bien usado. Pero no fue suficiente.
Luego de un breve periodo de desempleo, encontré un nuevo trabajo, irónicamente como asesor financiero en una organización sin fines de lucro llamada Clearpoint, que luego se convirtió en parte de Money Management International. Estaba agradecido de tener un trabajo con todos los despidos y reducciones de personal en todo el país, pero mi nuevo salario era significativamente menor que cuando compré mi casa. Yo era uno de los millones de estadounidenses que experimentaban subempleo durante una recesión.
Un programa federal de estabilidad de vivienda de la era Obama fue una parte importante de mi recuperación. Si bien no estaba atrasado en los pagos de mi hipoteca, estaba luchando por equilibrar todos los compromisos financieros que conlleva ser propietario de una vivienda. Además de adaptarme al verdadero costo de ser propietario de una casa, también tenía préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito.
El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (un programa ahora vencido conocido como HAMP) redujo la tasa de interés de mi préstamo e hizo que el pago mensual fuera mucho más asequible. Además, se aplicaron pagos anuales de incentivos al saldo en el transcurso de la modificación, lo que ayudó a reducir el principio. Me sentí tan agradecida de haberme ofrecido a compartir mi historia para promover el programa y, como consejera, alenté a mis clientes a postular.
Ahora, más de una década después, acabo de vender la casa que tan desesperadamente traté de conservar durante la Gran Recesión y estoy pasando al siguiente capítulo de la vida. Gracias a mucho trabajo duro y una intervención oportuna de estabilidad de vivienda, pude proteger mi crédito y hacer que ser propietario de mi vivienda fuera un éxito.
El otoño pasado, compartí mi experiencia una vez más con Money, con la esperanza de que ayude a otros a encontrar el aliento y el apoyo que necesitan durante la actual recesión económica. Para aquellos que experimentan inestabilidad en la vivienda, ya sea debido a la pandemia o a cualquier otra situación única, no están solos. Hay programas disponibles para ayudarlo en tiempos difíciles. La mejor manera de comenzar es comunicar abiertamente con su prestamista o arrendador y conectarse con un asesor de vivienda sin fines de lucro de inmediato. La ayuda está a solo un clic o una llamada telefónica.
