Cómo emplear el método de presupuestación de sobres

Crear una cotización es una cosa. Ceñir a su cotización es algo completamente diferente. Si tiene dificultades para gastar solo el dinero que presupuestó donde lo presupuestó, hay una solución especialmente de baja fidelidad que puede funcionar para usted.

El método de presupuestación de sobres es una técnica presupuestaria tradicional que implica asignar cantidades específicas de efectivo a diferentes categorías de gastos. Es una forma simple y directa de cerciorar de que solo está gastando el dinero que presupuestó. Si se queda corto al final del mes de forma regular, los conceptos detrás de la cotización de sobres pueden funcionar para usted.

¿Cómo funciona la cotización de sobres?

Como su nombre lo indica, el método emplea efectivo y sobres para crear y mantener un plan de gastos estricto.

Determinar categorías

Comience por identificar las diversas categorías de gastos en su cotización, como comestibles, salir a cenar, entretenimiento, servicios públicos, etc. Puedes ser tan amplio o tan granular como quieras. Más categorías significa más restricciones, pero menos posibilidades de quedar corto. 

Establecer límites presupuestarios para cada categoría

Una vez que conozca sus categorías, puede asignar un límite de cotización específica a cada categoría. Echas un vistazo a todos tus gastos disponibles y los divides en las distintas categorías. Para ayudar a tomar decisiones, puede ir un paso más allá y poner esas categorías en orden de prioridad.

Idealmente, nunca supera el límite en ninguna categoría, pero si lo hace, se verá obligado a marcar la diferencia tomando fondos de una categoría con una prioridad más baja.

Retira tu cotización mensual en efectivo

Si estuvo viviendo una existencia sin efectivo por un tiempo, este puede ser un cambio importante. Pero la razón por la que el método del sobre funciona para tantas personas es que hace que su dinero sea más "real" e impone restricciones más claras a sus gastos.

Donde las tarjetas de crédito y débito pueden sentir un poco desconectadas de nuestro dinero, el efectivo es mucho más inmediato. Una vez que se fue, se fue. Y ese tipo de restricción puede hacer que sea más fácil evitar sobrepasar su cotización.

Crea un sobre para cada categoría

El método de la envolvente es muy táctil. Al poner la cantidad presupuestada de efectivo en el sobre asignado, su cotización deja de ser teórico y se vuelve extremadamente real. 

"Aquí está mi dinero, y así es como lo voy a gastar".

Gastar de los sobres

Cuando necesites realizar una compra dentro de una categoría específica, emplea el efectivo del sobre correspondiente. Una vez que el dinero en efectivo en un sobre se fue, eso es todo. No más gastos en esa categoría hasta que comience el próximo ciclo.

Dicho esto, si se queda sin dinero en una categoría de alta prioridad, como gastos de vivienda o comida, es posible que deba tomar dinero de una categoría de menor prioridad para cubrir la diferencia. Evite gastar con ahorros o crear deudas siempre que sea posible.

Seguimiento de gastos

Revise continuamente sus gastos y realice un seguimiento de ellos con respecto a su cotización y prioridades establecido. Pasar o bajar de manera regular en una categoría puede ser una señal de que necesita hacer algunos cambios. 

¿Tengo que usar efectivo para el método del sobre?

Si no se siente cómodo convirtiendo su cheque de pago en efectivo todos los meses, es posible que se pregunte si la cotización de sobres funciona sin dinero físico. Afortunadamente sí, tienes algunas opciones digitales.

La forma más sencilla es crear una cotización digital (ya sea una hoja de cálculo o una aplicación), dividir sus gastos en categorías y actualizar sus gastos en tiempo real. Puede que no tenga el mismo impacto que ver desaparecer su pila de billetes de dólar, pero el seguimiento actualizado de sus gastos con respecto a su cotización puede ayudarlo a mantener encaminado.

También hay aplicaciones como GoodBudget que están diseñadas específicamente para replicar el método del sobre físico en un espacio digital.

Si tiene dificultades para cumplir con su cotización, algo como el método del sobre es una excelente manera de ser honesto con su dinero. Pero si la deuda abrumadora es una de las principales razones por las que está luchando, una mejor cotización puede no ser suficiente. Vea si un plan de gestión de deudas sin fines de lucro de MMI es adecuado para su situación.