Los elementos de la Ley CARD logran el objetivo
La Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de Tarjetas de Crédito de 2009 (Ley CARD) impone un serial de nuevos requisitos de divulgación a los emisores de tarjetas de crédito que están diseñados para proteger a los consumidores. Un requisito es que los emisores de tarjetas ahora deben proporcionar en el estado de cuenta de cada cliente una instantánea de cuánto tiempo le tomará a ese cliente salir de la deuda si solo paga el monto mínimo adeudado en la deuda existente cada mes.
Además, la Ley requiere que los emisores incluyan un número gratis a una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro en el estado de cuenta, brindando a los consumidores que tienen dificultades con sus finanzas acceso a asistencia a través de asesoramiento crediticio legítimo.
En su encuesta en línea de abril, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) preguntó a los consumidores si tener este conocimiento afectó la forma en que ven su situación financiera, lo que resulta en un cambio de comportamiento.
"Este aspecto de divulgación de la Ley CARD parece tener el resultado deseado, ya que el 25 por ciento de más de 2,000 encuestados dijo que los inspiró a pagar más cada mes, mientras que el 12 por ciento indicó que los impulsó a buscar ayuda a la agencia de asesoramiento crediticio que figura en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. ", dijo Gail Cunningham, vocero de la NFCC.
En un extremo del espectro, la mayoría de los consumidores informaron que ya estaban pagando todo lo que podían para reducir la deuda (55 por ciento). En el otro extremo, los encuestados dijeron que tener una instantánea de su situación financiera no hizo ninguna diferencia porque actualmente ya pagan su saldo en su totalidad cada mes (siete por ciento).
Cuando el crédito era fácil de obtener, muchos consumidores estadounidenses se acostumbraron a un estilo de vida que sus ingresos no podían sostener. Algunos abusaron del crédito, lo que resultó en una carga de deuda que era insostenible, particularmente en estos tiempos económicos turbulentos. Experimentar una pérdida de empleo o una reducción de ingresos solo exacerbó el problema. Pero en su defensa, muchos consumidores no fueron educados en que hacer solo el pago mensual mínimo podría resultar en décadas de endeudamiento. Debido a la legislación de la Ley CARD, esta excusa ya no es válida.
"La NFCC se dedica a crear una cultura financieramente alfabetizada y aplaude estas herramientas de educación financiera asociadas con la Ley CARD", continuó Cunningham. "Luego de ver su situación financiera en blanco y negro, los consumidores que se encuentran en dificultades financieras pueden comunicar con la agencia legítima de asesoramiento crediticio que figura en su estado de cuenta. Solo las agencias de asesoramiento crediticio que fueron aprobadas por la Oficina Ejecutiva del Fideicomisario de los Estados Unidos, un brazo del Departamento de Justicia, pueden figurar en la lista. Por lo tanto, el consumidor tiene la seguridad de recibir una dirección financiera estable".
La pregunta real de la encuesta y los resultados se encuentran a continuación:
Los resúmenes de tarjetas de crédito ahora brindan una instantánea de cuánto tiempo me llevaría salir de deudas si solo pagara el monto mínimo adeudado cada mes. Esta información...
R. Me inspiró a pagar más cada mes = 25%
B. No hace ninguna diferencia porque ya estoy pagando todo lo que puedo cada mes = 55%
C. No hace ninguna diferencia porque ya pago mi saldo en su totalidad cada mes = 7%
D. Me hizo llamar al número de la agencia de asesoría crediticia que figura en mi estado de cuenta = 12%
Nota: El FLOI de abril de la NFCC se llevó a cabo a través de la página de inicio del sitio web de la NFCC del 1 al 30 de abril de 2010 y fue respondido por 2,003 personas.
