Asistencia para el pago inicial: ¿Qué es y cómo califica?
Cuando compra una casa con un préstamo hipotecario (también conocido como hipoteca), generalmente también contribuye con un pago inicial de sus propios fondos para la compra. Digamos, por ejemplo, que compra una casa de $ 200,000 y contribuye con el 20% del precio como pago inicial con una hipoteca convencional (el 20% suele ser el porcentaje requerido para evitar pagar más por el seguro hipotecario). Eso es un pago inicial de $40,000. Luego necesitaría una hipoteca de $ 160,000 para completar la venta.
Pero, ¿qué pasa si no tiene $ 40,000 ahorrados? ¿O incluso $7,000 ahorrados? Ahí es donde entra en juego la asistencia para el pago inicial. Para los prestatarios con ahorros limitados, los programas de asistencia para el pago inicial pueden ayudarlos a superar una barrera potencial para comprar una casa y acumular plusvalía.
Esto es lo que debe saber sobre los programas de asistencia para el pago inicial.
¿Qué es la asistencia para el pago inicial?
La asistencia para el pago inicial suele ser un préstamo o subvención proporcionada por un tercero, aunque algunos programas de asistencia ofrecen exenciones fiscales en su lugar. Estos programas suelen estar financiados por agencias gubernamentales, organizaciones benéficas o fundaciones privadas. La asistencia puede funcionar de varias maneras.
Por ejemplo, el Fondo Chenoa es un programa que ofrece a los prestatarios elegibles de préstamos hipotecarios asegurados por la FHA el 3.5% del precio de compra de la vivienda como una segunda hipoteca con 0% de interés con un plazo de 30 años. Esta segunda hipoteca sin intereses ayuda a cubrir el costo del pago inicial y, por lo general, se perdona siempre que el prestatario realice 36 pagos consecutivos a tiempo en la primera hipoteca.
La mayoría de los programas son similares y ofrecen fondos con poco o ningún interés para ayudar a cubrir el pago inicial. Incluso pueden ofrecer la condonación de préstamos bajo ciertas circunstancias.
¿Quién califica para la asistencia para el pago inicial?
Los programas de asistencia para el pago inicial están altamente localizados, por lo que las calificaciones requeridas serán únicas para cada programa. Sin embargo, algunas calificaciones comunes se aplican a muchos programas, incluidos los siguientes:
- Es la primera vez que compra una vivienda
- Es un prestatario de bajos ingresos (consulte los requisitos de ingresos del programa)
- El programa de asistencia para el pago inicial está directamente conectado a programas de préstamos seleccionados
- Es posible que deba emplear una lista específica de prestamistas participantes para su hipoteca
Además, la mayoría de los programas requieren que la propiedad que se compra sea su residencia principal. En otras palabras, las personas que buscan comprar una segunda casa o una propiedad de alquiler no calificarían para recibir asistencia para el pago inicial.
¿Qué se requiere para ser aceptado en un programa?
Los diferentes programas de asistencia para el pago inicial tienen diferentes requisitos. Algunos pueden requerir que complete el asesoramiento para compradores de vivienda por primera vez (o un curso en línea). Algunos pueden requerir que participe en un programa de apoyo para cerciorar de gestionar con éxito sus pagos. Algunos pueden ofrecer beneficios por realizar pagos completos y puntuales de manera constante (o multas por no hacerlo).
Dónde encontrar programas de asistencia para el pago inicial en su área
El mejor lugar para comenzar suele ser su prestamista. Cuando busque préstamos hipotecarios, cerciorar de preguntar si podría calificar para algún programa de asistencia para el pago inicial.
Además, puede revisar la página de Programas Locales de Compra de Vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) para su estado para ver qué programas están disponibles. Otro buen lugar para encontrar enlaces a recursos locales es la página de subvenciones para el pago inicial de la FHA.
¿Los prestamistas comerciales ofrecen asistencia para el pago inicial?
Generalmente, los programas de asistencia para el pago inicial son gestionados por agencias gubernamentales locales y organizaciones benéficas. Es probable que no encuentre un programa ofrecido a través de una organización comercial o con fines de lucro. Sin embargo, si encuentra un grupo con fines de lucro que ofrece algo que llaman asistencia para el pago inicial, tenga cuidado. Cerciorar de comprender todos los requisitos del programa y averigüe si es legítimo. Tenga mucho cuidado con cualquier persona que cobre una tarifa como parte del proceso de solicitud.
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