Lo que se debe y no se debe hacer al establecer crédito

Hay múltiples razones por las que las personas pueden querer establecer un nuevo crédito. Pueden ser nuevos participantes en el mundo del crédito, o tal vez estén tratando de restablecer el crédito luego de un contratiempo financiero. De cualquier manera, hay algunas cosas que los consumidores deben seguir y que harán que el camino hacia el crédito sea mucho más fácil.

Obtenga una copia de su reporte de crédito en AnnualCreditReport.com. Esto es particularmente útil si está tratando de reconstruir su crédito, ya que querrá revisar qué deudas existentes necesita satisfacer antes de seguir adelante.

Abra cuentas corrientes y de ahorro. Si bien esta actividad generalmente no se reporta a las agencias de crédito, los prestamistas pueden preguntar sobre la presencia de dichas cuentas en las solicitudes de crédito, por lo que puede contar a su favor.

No aplicar demasiado crédito a la vez. Esto puede parecer que está desesperado por obtener crédito y tal vez hacer que los prestamistas estén menos inclinados a otorgarle crédito. Además, demasiadas consultas de crédito pueden tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.

Aplicar una variedad de tipos de crédito. Los modelos de calificación crediticia valoran tener diferentes tipos de crédito. Por lo tanto, tener algunas cuentas renovables (generalmente tarjetas de crédito) y algunos préstamos de pago fijo a plazos (como el pago de un automóvil) puede mejorar su puntaje.

Investiga el tipo de tarjeta que es adecuada para ti. Cada emisor tiene diferentes estándares de préstamo (sí, una tarjeta de crédito es un préstamo), por lo que solo querrá aplicar tarjetas de aquellos cuyo perfil de préstamo se ajuste a sus necesidades. Familiarizar con los distintos estándares visitando CreditCards.com o Bankrate.com.

No caiga en un esquema de reparación de crédito. ¿Por qué pagar por algo que puedes hacer por ti mismo gratis? Si reconstruye el crédito, sepa que el tiempo es su colega, ya que cuanto más se aleje de las dificultades financieras, menos impacto negativo tendrá. Siga con un comportamiento responsable con su nuevo crédito y pronto tendrá un archivo crediticio estable.

No pagues para ir a cuestas. Piggybacking es una forma legítima de construir un historial crediticio, pero solo si lo usa como fue previsto. Esta herramienta permite que alguien con crédito existente agregue un usuario autorizado a su cuenta. Luego, la actividad crediticia se informa a nombre del titular principal de la tarjeta, así como al nombre del usuario autorizado. Algunos ejemplos son agregar un adulto joven en la tarjeta de los padres o un cónyuge en la tarjeta del otro cónyuge. El uso indebido de piggybacking sería cuando extraños emplean este método, generalmente por dinero.

Considere un cofirmante. Obtener un préstamo en ausencia de un historial crediticio puede ser difícil, a veces requiere un cofirmante para garantizar el pago. El préstamo generalmente se estructura donde se espera que el prestatario principal realice el pago, con el historial de pago informado en ambos nombres. Si el prestatario incumple, el prestamista se acercará al cofirmante y los pagos atrasados se reflejarán en ambos archivos de crédito. Existe un riesgo para el cofirmante, pero si se maneja de manera responsable, la firma conjunta puede ser una forma efectiva de ayudar a otra persona a obtener y generar crédito.

Considere una tarjeta de crédito cerciorada. Este tipo de cuenta está garantizada por un depósito realizado a la institución financiera emisora de la tarjeta. Por ejemplo, si desea una tarjeta con un límite de $ 500, depositaría esa cantidad en el banco que le ofrece la tarjeta. Sin embargo, sepa que las tarjetas cercioradas pueden tener tarifas asociadas y, por lo general, tienen una tasa de interés más alta. La actividad de la cuenta se informa a las agencias de crédito cada mes, y luego de realizar los pagos de manera responsable en una tarjeta cerciorada, el emisor a menudo ofrece al prestatario una tarjeta no asegurada.

Pida un pequeño préstamo. Un préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito puede servir para establecer crédito. Es posible que se le pida que presente una garantía, pero valdrá la pena para construir su crédito.

Tan importante como establecer el crédito es tratarlo responsablemente. Pagar sus cuentas a tiempo todo el tiempo garantiza que usted disfrute de todos los beneficios del crédito. Esta publicación fue proporcionada por la Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia (NFCC). Money Management International es afiliado a la NFCC.