Cómo preparar para el fin de la indulgencia de préstamos estudiantiles de COVID
Desde marzo de 2020, los prestatarios de préstamos estudiantiles recibieron un descanso del pago de sus préstamos estudiantiles federales. Cuando la pandemia de COVID-19 golpeó a los EE. UU., el gobierno aprobó la Ley CARES, un paquete de estímulo federal diseñado para impulsar la economía. Les dio a los estudiantes prestatarios un alivio financiero al colocar sus pagos en indulgencia y reducir las tasas de interés al 0 por ciento.
Esa pausa en los pagos se extendió varias veces, la más reciente a fines de diciembre de 2021 y la indulgencia de préstamos estudiantiles ahora está programada para finalizar el 1 de mayo de 2022. Eso les da a los prestatarios tiempo para preparar antes de que necesiten reanudar los pagos del préstamo en algún momento luego del 1 de mayo. Esto es lo que debe saber, junto con algunos consejos si todavía tiene dificultades financieras.
Crea una nueva cotización con el pago de tu préstamo estudiantil
Comience por iniciar sesión en el portal de su administrador de préstamos para revisar la fecha de vencimiento de su pago, el monto del pago y la tasa de interés. Si no recuerda quién es su administrador, puede averiguarlo iniciando sesión en su cuenta en studentaid.gov.
A continuación, revise sus ingresos y gastos mensuales. Es posible que deba hacer ajustes en otras categorías de gastos para contabilizar el pago de su préstamo y alinear sus gastos con sus ingresos.
¡Lea toda la correspondencia de su administrador de préstamos!
Esté atento a los estados de cuenta y emails en papel en los próximos meses y cerciorar de responder si es necesario. Si se mudó o cambió su email o número de teléfono durante la pausa de préstamos estudiantiles, cerciorar de actualizar su información de contacto en el portal de administración de préstamos y en el portal de studentaid.gov.
Volver a autorizar el débito automático
Si el pago de su préstamo se debitó automáticamente, es posible que no comience de nuevo automáticamente. Si no realizó ningún pago durante el periodo de indulgencia del préstamo estudiantil, deberá volver a autorizar a su administrador de préstamos para reanudar los pagos de débito automático. Algunos administradores pueden permitirle configurarlo y autorizarlo en línea: consulte su portal de administradores para ver qué está permitido.
Determinar si necesita un pago reducido
Si sus ingresos son inferiores a los que tenía antes de la pandemia, el primer paso es explorar opciones para ajustar el pago de su préstamo estudiantil a su nivel de ingresos más bajo. Usted puede calificar para un pago reducido a través de un Plan de Pago Basado en los Ingresos (IDR).
Inicie sesión en su cuenta studentaid.gov y busque el simulador de préstamos. Ejecute el simulador para ver cuál sería el pago de su préstamo en diferentes planes IDR y cuáles es elegible para usar. Si encuentra un plan que ofrece un pago más asequible, puede aplicar a través de studentaid.gov o comunicar con la entidad administradora de su préstamo.
Si ya estaba en un plan IDR antes de la pandemia, pero sus ingresos disminuyeron aún más, no tiene que esperar a su fecha de recertificación anual para volver a certificar con un pago más bajo. Puede pedirle a su administrador que revise sus ingresos actuales para un nuevo pago. Hay un proceso de solicitud de IDR en studentaid.gov.
Un plan basado en los ingresos puede ayudar incluso si está desempleado
Incluso si está desempleado (o tiene un ingreso muy bajo), los planes IDR ofrecen alivio. Algunos planes ofrecen pagos tan bajos como $0 y aún así cuentan como un pago. Además, en algunos planes IDR, el Departamento de Educación de EE. UU. subsidia (paga) el interés durante los primeros tres años, o incluso indefinidamente, dependiendo de si tiene préstamos subsidiados o no subsidiados. Vale la pena explorar los planes basados en los ingresos como una primera opción. Emplee el simulador de préstamos en studentaid.gov o comunicar con su administrador de préstamos para obtener ayuda.
Considere otro tipo de aplazamiento
Si un plan IDR no funciona para su situación, la siguiente opción a explorar es el aplazamiento. Se trata de un aplazamiento temporal de los pagos. También existe la tolerancia, una reducción o aplazamiento temporal de los pagos. Su elegibilidad para cualquiera de ellos dependerá del tipo de dificultad que esté atravesando.
En general, el aplazamiento está disponible para los prestatarios que enfrentan dificultades económicas, desempleo, tratamiento contra el cáncer o que son llamados al servicio militar activo. La indulgencia está disponible para dificultades financieras, gastos médicos, cambio de empleo u otras razones que considere la entidad administradora de sus préstamos.
Para los prestatarios con préstamos subsidiados, el aplazamiento es preferible a la indulgencia porque los intereses no se acumulan en los préstamos subsidiados. Sin embargo, se acumula en préstamos no subsidiados y en todos los préstamos en estado de indulgencia. Para calificar para cualquiera de los dos, deberá determinar los criterios de elegibilidad y considerar si el aplazamiento temporal ayuda más que un plan IDR.
Revise los criterios de elegibilidad en "Obtener alivio temporal" en studentaid.gov o comunicar con su administrador para discutirlo. Es mejor comunicar antes del 1 de mayo de 2022 para cerciorar de que cualquier cambio se determine antes de que venzan los pagos.
Elegibilidad para la condonación de préstamos estudiantiles
Usted podría ser elegible para la condonación o cancelación de préstamos estudiantiles federales bajo algunos programas o circunstancias diferentes, pero todo está en los detalles. Por lo general, el perdón está vinculado a trabajar para un determinado tipo de empleador, como una organización sin fines de lucro 501c3 elegible o trabajar en un empleo de servicio público.
Un programa es la condonación de préstamos por servicio público. El programa PSLF perdona el saldo restante de ciertos préstamos federales después de que los prestatarios realicen 120 pagos a tiempo en un plan IDR calificado. Como parte de la Ley CARES, el gobierno federal otorgó a los prestatarios crédito por cada mes de indulgencia del préstamo como si estuvieran haciendo pagos tanto para el programa PSLF como para los planes IDR. En otras palabras, todos esos meses sin pagos desde marzo de 2020 cuentan como pagos para PSLF.
Otro programa es la condonación de préstamos para maestros. Si está trabajando para eso, la Ley CARES renunció al requisito de que su servicio docente sea de años consecutivos de servicio si su servicio se interrumpió temporalmente debido a la pandemia.
Finalmente, si quedó permanente y totalmente discapacitado durante la suspensión, puede completar una solicitud de Descarga por Discapacidad Total y Permanente a través de DisabilityDischarge.com.
Mayor impacto presupuestario: vencimiento del Crédito Tributario por Hijos
El Crédito Tributario por Hijos ampliado bajo el Plan de Rescate Estadounidense expiró el 31 de diciembre de 2021. Esto significa que si usted es un prestatario con niños en casa, no seguirá recibiendo $250 a $300 por niño por mes, a menos que haya una acción adicional del Congreso. Esa pérdida puede afectar significativamente su cotización. Es importante crear una cotización que tenga en cuenta el gasto adicional del pago de su préstamo estudiantil, así como la posible pérdida de los pagos del crédito tributario por hijo si finalizan.
Abordar la deuda de préstamos no estudiantiles
Por último, si la deuda de tarjetas de crédito ocupa una parte importante de su cotización mensual, considere concentrar en pagar esta deuda, en individua si tiene opciones limitadas para sus préstamos estudiantiles. Un plan de gestión de deuda puede ayudar a acelerar su pago y generar ahorros significativos en el proceso.
Cualquiera que sea el camino que elija, cerciorar de actuar rápidamente y no espere hasta que comenzó a sentir abrumado por los pagos de su deuda.
