¿Quién califica para la condonación de préstamos estudiantiles?
El tema de la condonación de préstamos estudiantiles aparece con frecuencia en las noticias a medida que los funcionarios públicos debaten y lanzan nuevas formas de ayudar a millones de estudiantes prestatarios a hacer frente al pago de los saldos de sus préstamos.
A fines de 2021, más de 43 millones de estadounidenses debían un promedio de $39,351 en préstamos estudiantiles. Si usted es uno de ellos y tiene dificultades para realizar los pagos de su préstamo, querrá comprender qué opciones están disponibles para la condonación de préstamos estudiantiles y cómo saber si califica.
¿Qué es la condonación de préstamos estudiantiles?
El término "condonación de préstamos" significa que el prestatario ya no está obligado a pagar parte o la totalidad de su préstamo. La elegibilidad generalmente está determinada por el tipo de trabajo que tiene el prestatario y el tipo de préstamo estudiantil que tiene.
La condonación de préstamos estudiantiles es generalmente un componente de un plan de asistencia para los prestatarios que no pueden realizar pagos en el plan de pago estándar de 10 años que forma parte de su acuerdo de préstamo. Por lo general, un prestatario pagará menos intereses, y pagará su préstamo más rápido, siguiendo su plan estándar de 10 años. Puede ahorrar dinero y pagar el préstamo aún más rápido al destinar más dinero, como un reembolso de impuestos, a su préstamo estudiantil.
Si no puede realizar los pagos de su préstamo y desea explorar las opciones de pago, visite studentaid.gov y use el simulador de préstamos para ingresar su situación y ver las opciones de pago del préstamo. El simulador de préstamos calculará los pagos estimados para todos los planes de pago federales para los que es elegible. Una vez que consideró los pros y los contras de cada opción, puede determinar la mejor opción e inscribir si desea continuar.
Cómo obtener la condonación de préstamos federales para estudiantes
El gobierno de los EE. UU. ofrece varios programas de condonación de préstamos estudiantiles para préstamos estudiantiles federales, y cada programa tiene diferentes requisitos de elegibilidad. Estos programas no son automáticos. Depende de usted, como prestatario, identificar para qué programa puede ser elegible y luego cumplir con los requisitos de inscripción.
Programa de Condonación de Préstamos para Maestros
Este programa perdona al capital hasta $17,500 en ciertos préstamos federales después de que los prestatarios mostraron durante cinco años completos y consecutivos en escuelas de bajos ingresos. Los montos de condonación de préstamos son de $ 5,000 o $ 17,500 según el campo de enseñanza y otros criterios. La condonación de préstamos para maestros no está sujeta a impuestos en el año condonado según las reglas actuales del IRS.
- Obtenga más información sobre el Programa de Condonación de Préstamos para Maestros, incluidos los requisitos de elegibilidad y cómo presentar una solicitud.
Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público
Este programa está diseñado para ayudar a los prestatarios que tienen grandes préstamos estudiantiles pero ganan menos trabajando en el servicio público o para organizaciones sin fines de lucro 501c3 de lo que podrían ganar en otros sectores. Para aquellos que califican, el programa PSLF perdona el saldo restante de ciertos préstamos federales después de que los prestatarios realizaron 120 pagos a tiempo en un plan de pago calificado. Sin embargo, si un prestatario tendrá un saldo de préstamo luego de realizar 120 pagos depende de muchos factores, incluidos sus ingresos y el tamaño de su deuda de préstamo; algunos prestatarios pueden no tener un saldo restante para perdonar.
El programa PSLF tiene muchas variables, incluidos los tipos de préstamos federales para estudiantes que tiene, el plan de pago que seleccionó y el tipo de trabajo que tiene. La condonación del PSLF no está sujeta a impuestos en el año condonado según las reglas actuales del IRS.
- Obtenga más información sobre el Programa de condonación de préstamos de servicio público, incluidos los requisitos de elegibilidad y si califica.
- Emplee el simulador de préstamos en studentaid.gov para determinar si el PSLF puede ser una buena opción para sus circunstancias.
- Si está considerando aplicar el PSLF o se pregunta si califica y estuvo haciendo pagos de su préstamo estudiantil durante algún tiempo, tomar el tiempo para revisar la información de exención del PSLF. El Departamento de Educación de EE. UU. anunció recientemente cambios que podrían ayudar a más prestatarios a calificar para el PSLF. El programa de exención solo está disponible hasta el 31 de octubre de 2022, por lo que presentar la solicitud ahora es una buena estrategia, incluso si no está seguro de completar el proceso del PSLF.
Cancelación de préstamos Perkins
Antes de 2018, las universidades extendían los Préstamos Perkins a estudiantes con necesidades financieras excepcionales. Los préstamos Perkins ya no se ofrecen, pero los prestatarios continúan haciendo pagos sobre su saldo. Estos prestatarios pueden calificar para la cancelación del Préstamo Perkins en función de su profesión y una fórmula que perdona un cierto porcentaje del saldo del préstamo por cada año de servicio. La cancelación de un Préstamo Perkins generalmente perdona hasta el 100 por ciento del saldo del préstamo durante 4-5 años de empleo o servicio voluntario en campos que incluyen la enseñanza, la medicina y la aplicación de la ley.
- Obtenga más información sobre la cancelación del préstamo Perkins.
- Comunicar con su universidad para obtener más información sobre la cancelación del préstamo Perkins.
Programas de condonación de pagos basados en los ingresos
El gobierno federal ofrece varios planes de pago basados en los ingresos para varios tipos de préstamos estudiantiles federales. Estos programas están diseñados para prestatarios que tienen salarios bajos en relación con los saldos de sus préstamos estudiantiles y no ganan lo suficiente para realizar pagos bajo un plan de pago estándar.
Bajo un plan de condonación de pago basado en los ingresos, un prestatario realiza pagos más bajos durante 20 o 25 años (según el plan y los tipos de préstamos). En ese momento, se condonará cualquier saldo restante del préstamo. Sin embargo, realizar pagos durante 20 o 25 años puede significar que el monto total que pagó es significativamente mayor de lo que pagó en el plan estándar. Además, la cantidad perdonada es generalmente un ingreso imponible según las regulaciones actuales del IRS, aunque las disposiciones del Plan de Rescate Estadounidense hacen que la descarga de los saldos restantes esté exenta de impuestos hasta 2025.
- Obtenga más información sobre los planes de pago basados en los ingresos y cómo enviar una solicitud.
- Emplee el simulador de préstamos en studentaid.gov para determinar si las opciones de condonación de préstamos pueden funcionar para sus circunstancias.
Planes de perdón para ciertas profesiones
Existen planes estatales y federales que ayudan a pagar o perdonar la deuda de préstamos estudiantiles para ciertas profesiones. Varios programas brindan el pago de préstamos o la condonación del servicio militar para aquellos en profesiones médicas y legales. Además, algunos programas estatales brindan el pago parcial de préstamos federales y/o privados para prestatarios en profesiones médicas, legales y docentes.
- Obtenga más información sobre la ayuda financiera para estudiantes disponible en su estado.
¿Hay programas de condonación disponibles para préstamos estudiantiles privados?
Los préstamos privados son un contrato entre el prestamista, como un banco, y el prestatario. En general, los administradores privados de préstamos estudiantiles no ofrecieron la condonación de préstamos. Algunos pueden ofrecer una indulgencia a corto plazo del préstamo, un aplazamiento temporal o una reducción en sus pagos, pero pueden cobrarle una tarifa. Para explorar lo que es posible, comunicar con su administrador privado de préstamos estudiantiles para analizar las opciones.
Algunos empleadores o subvenciones o programas estatales pueden proporcionar asistencia para el pago de préstamos privados. Para averiguarlo, consulte con su empleador y la agencia de ayuda financiera estudiantil de su estado.
¿Qué propuestas de condonación de préstamos estudiantiles están bajo consideración?
Dado el tamaño y el alcance de la deuda de préstamos estudiantiles en los EE. UU., Los funcionarios públicos continúan revisando las opciones para brindar alivio. Por ejemplo, el 6 de octubre de 2021, el gobierno federal anunció una expansión temporal del programa PSLF para permitir que los prestatarios reciban crédito por pagos que anteriormente no calificaban para el programa.
El 11 de noviembre de 2021, el Secretario de Educación de EE. UU., Miguel Cardona, señaló que las reformas recientes al proceso de condonación darían como resultado que más de 30,000 veteranos y miembros del servicio vean condonados aproximadamente $2 mil millones en préstamos estudiantiles en el futuro inmediato. Estas reformas incluyen acreditar automáticamente a los miembros del servicio por sus años de servicio (eliminando la necesidad de completar y enviar documentación) y ampliar el crédito para incluir el tiempo en que los préstamos estaban en aplazamiento o indulgencia debido al servicio militar activo.
Para las opciones de pago basadas en los ingresos, el Departamento de Educación de EE. UU. está revisando la implementación del Plan de Pago Contingente de Ingresos Ampliado, pero los detalles aún no están disponibles.
¿Dónde puedo consultar las actualizaciones sobre la condonación de préstamos estudiantiles?
Siempre verifique studentaid.gov, gestionado por la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes dentro del Departamento de Educación de EE. UU., como la fuente más precisa y autorizada de información y actualizaciones sobre la condonación de préstamos estudiantiles federales. Muchos sitios web privados brindan información, pero sus detalles pueden no ser correctos o no estar actualizados, y esas organizaciones pueden estar vendiendo servicios relacionados con préstamos estudiantiles.
Para obtener información y actualizaciones sobre los programas estatales de condonación de préstamos estudiantiles, consulte el sitio web de información sobre ayuda financiera para estudiantes de su estado.
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