Cómo marcar tu progreso financiero
Todos esperamos mejorar con nuestro dinero, pero ¿cómo se ve eso realmente? ¿Y cómo puedes saber si te estás moviendo en la dirección correcta? En su mayor parte, creo que es seguro decir que si las cosas van bien, probablemente lo sentirás. Pero no es una mala idea comenzar a medir tu progreso, para darte algo un poco más concreto para evaluar.
Entonces, si está interesado en marcar su progreso, aquí hay algunos números financieros personales útiles que puede verificar de manera regular para ver si está haciendo avances positivos.
Puntaje de crédito
Los puntajes crediticios son un indicador muy importante de su bienestar financiero y pueden desempeñar un papel fundamental para ayudarlo a alcanzar ciertos hitos. Un puntaje de crédito alto es a la vez una indicación de que usted estuvo usando el crédito de manera efectiva y una clave que puede ayudarlo a abrir muchas puertas, tanto a nivel financiero como profesional.
Lo que hay que recordar sobre los puntajes crediticios es que cambian constantemente. Su puntaje podría subir o bajar numerosos puntos basar únicamente en si su pago más reciente ya se procesó o no. Así que no reacciones de forma exagerada si tu puntaje bajo mínimamente. Observar la tendencia es lo más importante. Desea ver que su puntaje aumente de manera constante con el tiempo a medida que continúa usando el crédito de manera inteligente. Si su puntaje baja constantemente y no entiende por qué, es posible que desee hablar con un asesor de cotizaciones para ver qué puede estar causando el problema.
Relación deuda-ingresos
La relación deuda-ingreso es una forma práctica de ver si se está excediendo financieramente o no. Para encontrar su proporción, simplemente sume todos los pagos mensuales de su deuda (que incluyen cosas como su hipoteca o alquiler, pagos de automóvil, pagos de préstamos estudiantiles y pagos mínimos mensuales de cualquier deuda de tarjeta de crédito) y divídalos por sus ingresos del mes.
Una proporción ideal es alrededor del 35 por ciento. Una proporción más baja significa que tiene menos deudas de lo normal, lo cual es genial, porque lo libera para concentrar en otros objetivos, como ahorrar. Una relación deuda-ingreso superior al 40 por ciento es una señal de advertencia y podría ser un precursor de problemas mayores, como pagos atrasados o deudas incumplidas.
En otras palabras, una proporción constante de alrededor del 30-35 por ciento es buena; una proporción que disminuye con el tiempo es excelente; Y una proporción en aumento podría ser una señal de problemas.
Ratio de endeudamiento
Si bien su relación deuda-ingreso le dice cuánto de su dinero disponible se consume en los pagos de la deuda cada mes, su relación de deuda cuenta una historia diferente y un poco más grande. Es esencialmente el valor de todo lo que debes dividido por el valor de todo lo que posees; o todos sus pasivos divididos por sus activos.
Para sus activos, piense en el valor de su casa, el valor de su automóvil y todo el dinero que tiene en cuentas corrientes, de ahorro o de jubilación (además de cualquier otra cosa que pueda tener valor financiero). Sus pasivos son simplemente todas las deudas que debe actualmente, en total (casa, automóvil, préstamos estudiantiles, deuda de tarjetas de crédito, etc.).
Su índice de endeudamiento requiere un poco de trabajo para calcularlo, pero dice mucho sobre el estado de sus finanzas personales. Un índice de caída significa que se están pagando deudas, activos están ganando valor o una combinación de ambos. Cuanto menor sea su índice de endeudamiento, mejor.
Por supuesto, ninguna de estas cifras cuenta toda la historia y ningún número individual debería ser motivo de extrema ansiedad. La cuestión es simplemente ver dónde estás, decidir dónde te gustaría estar y luego medir tu progreso a medida que avanzas. Es posible que te caigas hacia atrás una o dos veces. Eso está bien, siempre y cuando entiendas lo que pasó y hagas los cambios necesarios para volver al camino correcto.
