Cómo romper los malos hábitos de dinero

Todo el mundo tiene un conjunto de malos hábitos monetarios que parece que no pueden romper. A veces somos conscientes de estos hábitos y simplemente no sabemos cómo sacudirlos. A veces tratamos de justificarlos ante nosotros mismos y ante los demás. A veces simplemente sabemos que algo anda mal, pero no estamos seguros de qué es.

Pero pienses lo que pienses de estos hábitos, la verdad es siempre esta: te cuestan dinero. A veces un poco de dinero y a veces mucho. Dinero que no necesita perder.

Lo que nos lleva a la gran pregunta: ¿cómo se rompen exactamente estos malos hábitos monetarios? De hecho, ¿cómo se rompen los hábitos?

El periodista del New York Times Charles Duhigg reflexionó sobre esa misma pregunta y el resultado fue el libro El poder del hábito: por qué hacemos lo que hacemos en la vida y en los negocios. En el libro, Duhigg identifica cómo y por qué creamos hábitos y, lo más importante para nosotros, cómo romper esos hábitos reemplazándolos con hábitos más saludables, más productivos y más deseables. La clave es reconocer el ciclo del hábito.

¿Qué es un bucle de hábito?

El ciclo de hábitos es un ciclo que incluye tres pasos básicos: la señal, la rutina y la recompensa.

La señal es el desencadenante que inicia la rutina. La rutina, que es el elemento del bucle más estrechamente asociado con el hábito, conduce a la recompensa. Y si la recompensa es (a falta de una palabra mejor) lo suficientemente gratificante, entonces la señal se vinculará a la recompensa, cerciorando que el ciclo comenzará de nuevo la próxima vez que ocurra ese desencadenante.

Aquí hay un ejemplo de un hábito:

Todos los días en el trabajo, tomo un descanso a las 10:30 a.m., compro una barra de chocolate y un refresco de la máquina expendedora, y me siento junto al pequeño estanque de patos al otro lado de la calle de mi oficina.

• La señal: Es tu hora de descanso a las 10:30
• La rutina: compras una barra de chocolate y un refresco, luego te sientas junto al estanque de los patos.
• La recompensa: te sientes relajado y recargado, listo para afrontar el resto del día.

La clave para romper un mal hábito financiero es comprender estos pasos y cómo se relacionan entre sí.

Pasos para superar los malos hábitos monetarios

Paso 1: Identificar la rutina

¿Qué quieres cambiar? ¿Qué es eso que no puedes dejar de hacer sin importar cuánto te castigues?

La rutina suele ser la parte problemática del ciclo de hábitos. La recompensa suele ser positiva y la señal puede ser bastante benigna. Es el espacio entre la señal y la recompensa lo que queremos cambiar.

Sin ser demasiado duro contigo mismo, aísla la rutina que quieres cambiar y por qué quieres cambiarla. En el ejemplo anterior, tal vez la barra de chocolate y el refresco sean un problema porque quieres perder peso o simplemente sientes que es un desperdicio de dinero.

Paso 2: Experimenta con la rutina 

Uno de los mayores obstáculos para superar un hábito es identificar la verdadera recompensa que tu mal comportamiento pretende generar. Porque muchas veces la recompensa no es exactamente la que imaginamos.

En este escenario, puede pensar que el hábito de la pausa para los dulces y los refrescos lo calma o lo ayuda a pasar la mañana al darle algo que esperar. Tal vez pienses que el azúcar te está dando la energía para llegar al almuerzo. 

La razón por la que estás tan obligado a continuar con el mal hábito se reduce a la relación entre la rutina y la recompensa. Creemos que todo el hábito es necesario para proporcionar con éxito la recompensa deseada cada vez, pero puede que ese no sea el caso. Y puedes comprender mejor esa relación experimentando con la rutina.

Volviendo al estanque de patos: ¿qué pasaría si comprases la barra de chocolate, pero no el refresco? ¿Qué pasa si compraste el refresco, pero no la barra de chocolate? ¿Y si no compraste ninguno? ¿Qué pasaría si comprases ambos pero fueras a la sala de descanso en lugar del estanque de patos?

Jugar con los detalles de la rutina puede ayudarte a comprender qué elemento del hábito realmente te está dando la buena recompensa. (¿Quizás fueron solo los patos todo el tiempo?)

Paso 3: Aislar la señal

Por supuesto, no todos los hábitos están perfectamente programados en tu día. De hecho, puede que no sea obvio de inmediato qué hace que regreses a un mal hábito una y otra vez.

Las señales habituales generalmente caen en una de cinco categorías: ubicación, tiempo, estado emocional, otras personas y acción inmediatamente anterior. Si te encuentras haciendo algo una y otra vez, generalmente hay un detonante en algún lugar de alguna de esas cinco áreas.

En nuestro ejemplo, la señal es bastante fácil de detectar: son las 10:30 y estás en el trabajo. Pero en muchos casos la señal no es tan obvia. Para erradicar la señal, cada vez que te encuentres involucrado en tu hábito, hazte estas cinco preguntas:

• ¿Dónde estás?
• ¿Qué hora es?
• ¿Cuál es tu estado emocional?
• ¿Quién más está cerca?
• ¿Qué sucedió inmediatamente antes de que sintieras la necesidad?

Con el tiempo, comenzará a detectar patrones y esos patrones lo ayudarán a identificar la señal que conduce a su hábito. Tal vez solo fumas cerca de tu amigo Dave. Tal vez compres en línea cuando estés estresado. Cualquiera que sea el hábito, eventualmente captarás la señal.

Paso 4: Crea una nueva rutina

Una vez que comprenda por qué hace lo que hace, debe reemplazar el mal hábito con una rutina más saludable. Eso no sucede de la noche a la mañana. De hecho, no sucede en absoluto si no trabajas en ello. Debido a que los hábitos tienden a estar profundamente arraigados, se necesita repetición y compromiso para construir hábitos de reemplazo nuevos y más saludables.

Digamos que descubres que estuviste comiendo fuera con tanta frecuencia últimamente porque simplemente no te gusta mucho estar solo en tu departamento por la noche. Realmente no tiene mucho que ver con comer o socializar, por lo que no es necesario salir a comer con un colega para satisfacer el antojo. En cambio, construyes una nueva rutina: tres noches a la semana haces un buen uso de tu membresía en el gimnasio y haces ejercicio, una noche a la semana vas a la biblioteca y buscas un libro nuevo y una noche organizas una hora feliz con tus colegas de trabajo.

Ten en cuenta que tu nueva rutina no funcionará a menos que la sigas. Y tu viejo hábito no va a desaparecer tan fácilmente. Pero si te comprometes y lo mantienes durante algunas semanas, descubrirás que las señales que alguna vez te llevaron hacia un hábito negativo ahora te impulsan hacia uno positivo.

Nuestros problemas con las deudas son a menudo el resultado de un serial de malos hábitos monetarios. Son difíciles de romper, pero la recompensa por hacerlo es más dinero en el bolsillo y una sensación muy real de logro. Así que ¡pruébalo! Lo único que tienes que perder son los malos hábitos.

Y si necesita ayuda para comprender qué hábitos financieros le cuestan más dinero, MMI ofrece asesoramiento financiero gratis. Estamos disponibles en línea y por teléfono, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, así que no dude en comunicar si la deuda de la tarjeta de crédito y otras presiones financieras lo agobian.