FLM Paso 8: Mamá multitarea para calcular su patrimonio neto
En honor al Mes de la Educación Financiera, creamos un micrositio que ofrece 30 pasos simples para el bienestar financiero, uno para cada día del mes. Para enriquecer la experiencia, le pedimos a algunas personas asombrosas que publicaran como invitados durante el mes sobre un tema relacionado con el paso del día. ¡Su dedicación a la educación financiera es realmente inspiradora! Hoy, Jodi Grundig, una mamá multitarea,analiza cómo identificar tu punto de partida.
Calcular su patrimonio neto es la mejor manera de saber exactamente cuál es su punto de partida, en cualquier plan financiero que desarrolle. Es esencialmente la base de su plan financiero y establecimiento de metas, y debe actualizar al menos varias veces al año para que pueda realizar un seguimiento de todo su progreso. Elaborar un balance general es rápido y fácil, ¡incluso si no eres un experto en finanzas!
Un balance general calcula su patrimonio neto comparando sus activos financieros (lo que posee) con sus pasivos financieros (lo que debe). La diferencia entre ambos es su patrimonio neto. No se desanime si su patrimonio neto es negativo: tenga en cuenta que esto debe ser una descripción precisa de su situación financiera. Establecer metas es mucho más fácil una vez que sabes cuál es tu patrimonio neto actual.
Antes de comenzar, reúna toda la información que tenga disponible. Necesitará sus últimos extractos bancarios, así como el saldo principal de cualquier préstamo que tenga. Una vez que tenga toda esa información disponible, comience a desarrollar su balance enumerando todos sus activos (financieros y tangibles) con los valores. Puede emplear la herramienta en el micrositio o crear su propia versión en papel o en una herramienta de hoja de cálculo.
• Efectivo (en el banco, cuentas del mercado monetario o CD)
• Todas las inversiones (fondos mutuos, cuentas de ahorro para la universidad, valores individuales)
• Valor de la vivienda (el valor de reventa de su casa)
• Valor del automóvil (el valor de reventa de su automóvil; emplee el Kelley's Blue Book si no lo sabe)
• Valor de la propiedad personal (valor de reventa de joyas, artículos del hogar, etc.)
• Otros activos
La suma de todos esos valores es el valor total de sus activos. Su objetivo debe ser aumentar continuamente sus activos.
A continuación, puedes mirar tus pasivos, que deberían ser todo lo que debes. A continuación se presentan algunas categorías de responsabilidad comunes:
• Saldo restante de la hipoteca
• Préstamos para automóvil
• Préstamos estudiantiles
• Cualquier otro préstamo personal
• Saldos de tarjetas de crédito
La suma de todo el dinero que debe son sus pasivos. A medida que comience a pagar su deuda, sus pasivos totales disminuirán. La diferencia entre sus activos y sus pasivos es su patrimonio neto. ¡Puede comenzar a aumentar su patrimonio neto disminuyendo sus pasivos, aumentando sus activos o haciendo ambas cosas! Cerciorar de actualizar continuamente su balance, al menos dos veces al año, para cerciorar de que está cumpliendo con todos sus objetivos financieros.
Jodi Grundig es directora de finanzas a tiempo parcial y ama de casa a tiempo parcial. Escribe reseñas de productos en Mom's Favorite Stuff y escribe sobre su vida en www.multitaskingmommy.com. Para obtener consejos sobre cotizaciones, lea sus consejos para presupuestar 101.
