Paso 13 de FLM: Jenn Fowler sobre el pago de la deuda
En honor al Mes de la Educación Financiera, creamos un micrositio que ofrece 30 pasos simples para el bienestar financiero, uno para cada día del mes. Para enriquecer la experiencia, le pedimos a algunas personas asombrosas que publicaran como invitados durante el mes sobre un tema relacionado con el paso del día. ¡Su dedicación a la educación financiera es realmente inspiradora! Hoy, Jenn Fowler escribe sobre el pago de deudas.
¿Te estás ahogando en deudas? ¿La llegada del cartero con una nueva pila de billetes te llena de una sensación de temor? ¿Quieres tomar el control de tu deuda, pero no tienes idea de por dónde empezar?
¡Estoy aquí para ayudar! Cálmate, respira hondo y prepárate para trabajar. Es hora de analizar bien su deuda y elaborar un plan para volver a encarrilar SU vida financiera.
#1-Inspeccione su deuda
Eche un buen vistazo a su deuda. ¿Cuánto debes? ¿Cuáles son las tasas de interés? Lo más probable es que tenga un par de tarjetas y algunos préstamos con varias tasas diferentes. ¿Qué tarjeta de crédito tiene la más baja? ¿Está al máximo? Trate de transferir la mayor parte de la deuda de alto interés a las tarjetas de menor interés. Si hacer eso borra alguna de las cartas, deshazte de ellas, córtalas o al menos almacénalas y ¡no cobres más!
#2-Negociar con los acreedores
Ahora es el momento de levantar el teléfono y hacer algunas llamadas. Llame a cada acreedor y vea si hay alguna forma de reducir su tasa de interés. Claro, muchos de ellos pueden decir que no, pero de nuevo podrían decir que sí. ¿Qué tienes que perder, excepto un poco de tu tiempo?
#3-No más mínimo
Si paga sólo el saldo mínimo cada mes, le llevará mucho tiempo saldar sus tarjetas... ¡y estará pagando el monto máximo posible!
Este es uno de esos conceptos que es más fácil de entender con un ejemplo.
Digamos que cargó imprudentemente $ 10,000 en sus tarjetas de crédito. Está pagando un interés del 14% y la tarjeta requiere un pago mínimo de $ 200 al mes.
Con esas cifras, tardarías 31 AÑOS en saldar tu deuda y pagaste la friolera de 14.772,15 dólares en intereses.
Cambiemos eso un poco y aumentemos su pago mensual a solo $210. 10$... eso no debería suponer ninguna diferencia, ¿verdad?
¡Incorrecto! Si lo aumenta a $ 210, la tarjeta se pagará en 6 AÑOS y pagará solo $ 4985.78 en intereses. Eso es un ahorro de casi $ 10,000 y 25 AÑOS.
De acuerdo, acabo de sacar esa deuda, el interés y el pago mínimo de un sombrero, pero para comprobar la realidad, tome sus números reales y dirigir a la Calculadora de reducción de deuda de CnnMoney.com para comprobarlo. Intente ver cuánto tiempo le llevará pagar su tarjeta con el pago mínimo versus un pago fijo de solo $10 más por mes. Puede que te sorprendas.
Estoy seguro de que puedes encontrar una forma de conseguir 10 dólares extra al mes, ¿no? Si no sabe cómo, no se preocupe: habrá muchas ideas aquí en Blogging for Change durante el resto del Mes de la Educación Financiera que lo ayudarán.
#4-Elige un método
Te demostré que es necesario pagar MÁS que el mínimo en tus tarjetas si alguna vez quieres salir de la deuda. Ahora es el momento de decidir qué plan de ataque quieres tomar para hacerlo. Por supuesto, debe continuar pagando el saldo mínimo en cada una de sus tarjetas, pero ¿dónde pone el extra? Hay dos escuelas principales de pensamiento a las que atacar primero: la más alta o la más pequeña.
Lo más alto primero: La tarjeta con la tasa de interés más alta le cuesta más dinero. Entonces, si aplica todo el dinero extra a la tarjeta con la tasa de interés más alta, se ahorrará la mayor cantidad de dinero. Si desea ahorrar ese dinero y puede mantener animado, este es el método para usted.
Primero el más pequeño: Otras personas necesitan una buena dosis de refuerzo positivo para mantener en el camino y trabajar duro para reducir la deuda. Al atacar primero el saldo más pequeño, puede obtener la "recompensa" de pagar una tarjeta por completo en el menor tiempo posible. Esto puede energizarlo y mantenerlo en el camino del pago de la deuda.
El método que funcione para usted es muy personal: ¡el que tenga más probabilidades de permitirle seguir adelante con la reducción de deuda es el adecuado para usted! ¡Así que aquí lo tienes, los conceptos básicos sobre cómo abordar la reducción de la deuda! Ahora tienes un plan de ataque: vuelve aquí todos los días de este mes para ver a más blogueros hablar sobre todas las diferentes ideas y técnicas que puedes usar para poner tu plan en acción.
Jenn Fowler ha blogueado de manera regular en Frugal Upstate desde 2006, donde alienta a la gente a "usar lo que tienes, ser creativo y ahorrar". También es copresentadora del programa de radio "Frugal Coast2Coast" todos los lunes por la noche a las 8:30 EST. Sus otros proyectos en curso incluyen ser uno de los miembros fundadores de Walmart Elevenmoms, presentadora de vida frugal y consultora de redes sociales con Social Media Matters. Jenn es adicta a Twitter ( @jennfowler).
