No se asuste por las decisiones financieras

Los trucos y dulces de Halloween ocurren solo una vez al año, pero las consecuencias de las decisiones financieras suelen perdurar mucho más allá de la siguiente festividad espeluznante. Las opciones que parecen buenas a primera vista, si no se gestionan adecuadamente, pueden tener consecuencias negativas duraderas.

Para entender cómo una decisión financiera aparentemente buena puede jugar en su contra, revise lo siguiente para ver si sus acciones están dando como resultado un beneficio financiero bienvenido o un truco que debe evitar.

Interrupción del uso del crédito

• Tratar: Vivir en efectivo significa que nunca gasta de más ni paga intereses en sus compras. Por lo general, las personas que pagan en efectivo ahorran un 20 por ciento más que las que cobran sus bienes y servicios.
• Truco: En algún momento de su vida, la mayoría de las personas necesitarán acceso al crédito. Los consumidores se beneficiarán más si crean un historial de crédito amplio y positivo. Para ello es necesario contar con al menos tres líneas de crédito abiertas y activas.

Pago automático de facturas

• Tratar: Hacer arreglos para que sus pagos se envíen a los acreedores antes de la fecha de vencimiento significa que nunca tendrá un cargo por mora o un reporte crediticio afectado.
• Truco: Si no logras cuadrar tu registro de cheques y el pago automático resulta en un sobregiro, perdiste el propósito.

Agrupación de servicios

• Tratar: Los consumidores a menudo pueden disfrutar de ahorros significativos si emplean el mismo proveedor para sus servicios de telefonía fija, telefonía celular, cable e Internet.
• Truco: Si usa los ahorros de la agrupación de servicios para un plan más grande y costoso de lo que realmente necesita, no es ningún ahorro.

Co-firmar un préstamo

• Tratar: Puede ayudar a otra persona a establecer crédito, reconstruir el crédito o comprar algo más allá de lo que podría con su propia solvencia crediticia.
• Truco: El cofirmante y el prestatario principal son igualmente responsables del pago del préstamo. Por muy bien intencionada que sea la gente, las cosas pasan. Nunca firme conjuntamente un préstamo a menos que pueda permitir hacer cargo únicamente de los pagos.

Transferencias de saldo

• Tratar: Con una tasa de interés más baja, puede pagar la deuda antes y ahorrar el dinero que pagó con la APR más alta.
• Truco: Un pensamiento erróneo te lleva a creer que, como la tasa de interés de la nueva tarjeta es tan baja, no será perjudicial cargar algunas cosas. Antes de que te des cuenta, el periodo introductorio con la tasa baja expiró, y no solo tu saldo original no estará pagado, sino que será más alto que cuando comenzaste.

Tarjetas de recompensa

• Trato: Puede ganar millas, puntos de aerolínea o incluso reembolsos en efectivo con tarjetas de recompensa.
• Truco: Las categorías de recompensas a menudo cambian cada mes, lo que resulta en menos recompensas de las esperadas. Además, algunas personas tienden a gastar más simplemente para ganar las recompensas. Si no puede pagar el saldo en su totalidad cada mes, es probable que una tarjeta de recompensa no sea para usted.

Cierre de cuentas no empleadas

• Tratar: Racionalizar sus finanzas las hace más manejables. Además, menos plástico en su billetera equivale a menos tentaciones de gastar.
• Truco: Cerrar una cuenta reducirá su línea de crédito total, lo que potencialmente empeorará su índice de deuda. Además, reducirá el factor de longevidad de su puntaje crediticio.

Optar por la protección contra sobregiros 

• Tratar: Evitará la vergüenza de que le nieguen la compra al finalizar la compra.
• Truco: La protección contra sobregiros es costosa, especialmente para aquellos que rutinariamente sobregiran su cuenta corriente. Esta falsa sensación de seguridad solo está poniendo una curita en el verdadero problema financiero: gastar más de lo que gana. Incluso si los sobregiros son el resultado de compras legítimas como alimentos o medicinas, es una mejor opción llegar a la raíz de la continua angustia financiera y resolverla.

Congelar su archivo de crédito

• Tratar: Un archivo de crédito congelado es una capa de protección contra el robo de identidad, ya que nadie puede abrir una nueva cuenta a su nombre sin que primero levante el congelamiento de seguridad.
• Truco: Puede haber tarifas asociadas con este servicio, y es posible que deba esperar días para que la cuenta se "descongele", lo que puede ser un inconveniente si desea que su archivo de crédito sea accesible de inmediato para obtener un crédito instantáneo. Otras personas a las que se les puede negar el acceso a su archivo de crédito incluyen compañías de seguros, propietarios, empleadores que necesitan obtener una verificación de antecedentes, compañías de telefonía celular y servicios públicos.

Compra de garantías extendidas

• Trato: Una garantía extendida puede brindarle tranquilidad.
• Truco: Algunos artículos son económicos o tienen un historial muy bueno, por lo que no es necesario pagar una garantía por ellos. Si el artículo en garantía se rompe, es posible que tengas que pasar por algunos trámites difíciles para activar la garantía, o puede que la garantía no cubra lo que pensabas que cubrió.

Los consumidores deben investigar a fondo y comprender completamente los riesgos y beneficios de cualquier decisión financiera que tomen. El simple hecho de que una oferta suene atractiva no significa que lo sea.

Este artículo fue proporcionado por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC).  MMI es afiliado a la NFCC.