Peligros de ser cosignatario de las solicitudes de crédito
La Ley de Rendición de Cuentas, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009 requiere que las personas menores de 21 años tengan un cofirmante o un trabajo para abrir una tarjeta de crédito. Además, la misma ley requiere que los prestamistas confirmen la capacidad del solicitante para pagar su deuda por cualquier otro préstamo. Esto empujó la perspectiva de firmar conjuntamente préstamos (o pedir a alguien que firme conjuntamente por usted) a una nueva luz de popularidad.
Cuando firma conjuntamente un préstamo o una tarjeta de crédito, asume la misma responsabilidad y la misma responsabilidad por el pago de la deuda. Esto significa que usted es esencialmente responsable de los pagos si el préstamo se vuelve moroso. Y sus reportes crediticios reflejarán el estado de la cuenta, que puede incluir cualquier reporte crediticio negativo.
Existe la idea errónea bastante popular de que puede firmar conjuntamente un préstamo y no ser responsable de su reembolso. Esta designación llamada "cofirmante solo para crédito" no existe en ningún entorno crediticio legítimo y no es reconocida por los prestamistas. Usted es o no es responsable del pago, y cuando firma conjuntamente, definitivamente es responsable.
A pesar de los peligros de que la deuda entre en impago, ser co-firmante puede ser problemático incluso si los pagos de la deuda siempre se realizan a tiempo. El simple hecho de estar endeudado es la mitad del problema cuando firma conjuntamente. Casi todos los prestamistas obtienen sus reportes crediticios y puntajes crediticios cuando aplicar crédito y las deudas firmadas conjuntamente aparecerán en sus reportes crediticios. Esto significa que influirán en sus puntajes crediticios y pueden hacer que sean más bajos que si no firmó conjuntamente.
Su relación deuda-ingreso, la cantidad que debe en relación con la cantidad que gana, también es un factor clave en el financiamiento hipotecario. Cuanto más deba, menos atractivo parecerá para otros prestamistas, incluso si realizó todos los pagos a tiempo.
Hay una razón por la que alguien te pidió que firmes conjuntamente por ellos. O no ganan suficiente dinero para calificar para el préstamo por sí mismos o su crédito no es lo suficientemente bueno como para sostener por sí solo. De cualquier manera, se está involucrando con un cosolicitante que no es un riesgo crediticio aceptable por sí mismo. Tenga esto en cuenta antes de firmar la línea de puntos porque una vez que lo haga, se comprometió por completo.
Esta publicación invitada fue escrita por John Ulzheimer. John es el presidente de Educación del Consumidor en SmartCredit.com, el bloguero de crédito de Mint.comy colaborador de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. Es un experto en reportes crediticios, calificación crediticia y robo de identidad. Anteriormente de FICO, Equifax y Credit.com, John es el único experto en crédito reconocido que realmente proviene de la industria crediticia. Síguelo en Twitter aquí.
