Errores comunes de preparación de impuestos para autónomos

Un error común sobre los autónomos es que somos simplemente trabajadores por contrato, que aceptamos cualquier trabajo que se nos presente, y estamos más interesados en mantener una vida nómada digital de espíritu libre que en ganarnos la vida decentemente.

¿La verdad? Estamos ocupados dirigiendo nuestros propios negocios. Tenemos objetivos de ingresos y nuestro objetivo es ser estratégicos en todo, desde los clientes con los que trabajamos hasta cómo aumentar la productividad. Como emprendedores en solitario, somos responsables de nuestro propio seguro de salud, tenemos que ahorrar dinero para vacaciones y días de enfermedad, y necesitamos pagar el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, todo mientras vivimos con un ingreso inconsistente.

Por lo tanto, es fácil dejar que nuestra limpieza financiera se quede en el camino. Y cuando llega la temporada de impuestos, cuando nuestra contabilidad está en un estado de desorden, presionamos el botón de "pánico". Para evitar el dolor de cabeza, el estrés y los errores costosos, aquí hay algunos errores comunes de preparación de impuestos que los autónomos tienden a cometer:

Quedar atascado en la mentalidad de cancelación

¿Alguna vez te encontraste justificando una compra relacionada con el negocio con la razón de que simplemente puedes "cancelarla" para los impuestos? Escuché a colegas emprendedores en solitario comprar equipos sofisticados que realmente no necesitan, o hacer un viaje de trabajo innecesario bajo el supuesto de que estarán "ahorrando en impuestos".

Pero no está ahorrando dinero gastando más. Simplemente está reduciendo su ingreso imponible. Entonces, a menos que tenga una buena razón para gastar ese dinero, probablemente sea mejor mantenerlo en su cuenta bancaria.

“Gastar para ahorrar impuestos no tiene sentido en muchas situaciones”, afirma Eric Nisall, experto fiscal independiente y fundador de AccountLancer. Nisall ofrece el siguiente ejemplo: si usted paga el 30% en impuestos, entonces por cada $100 que gaste potencialmente obtendrá un reembolso de $30. Pero si usted conserva los $100 y paga los $30 en impuestos, en realidad sale ganando. Haciendo algunos cálculos simples, puedes ver que conservar $70 es mayor que recuperar $30, especialmente si estás gastando dinero en cosas que realmente no necesitas.

Puede haber situaciones en las que tenga sentido desde el punto de vista fiscal gastar, pero muy a menudo es mejor que te quedes con tu dinero.

No emplear un software de contabilidad adecuado

Los primeros años que trabajé por cuenta propia, seguí la ruta del tacaño y me olvidé de usar un software de contabilidad adecuado. Y cuando compré una subscripción a un software de contabilidad en la nube, me tomó el tercer intento decidirme por un programa que realmente hiciera todo lo que necesitaba que hiciera. Si bien pago un poco más por mi subscripción de contabilidad, me siento mejor al usar un software que registra con precisión mis transacciones y emite reportes en segundos. Es más fácil para mí estar al tanto de mis facturas, transacciones bancarias y gastos relacionados con el negocio. A su vez, sé que no me faltarán deducciones ni pagaré de más al Tío Sam.

Si no está seguro de qué software elegir, pruebe algunos y vea cuál funciona mejor para usted. Muchos de los principales servicios ofrecen una prueba gratis. También puede preguntarle a un profesional de impuestos, quien puede responder cualquier pregunta que tenga o ayudarlo con la configuración inicial.

No reportar todos los ingresos

Esto va más allá de sus 1099, explica Tai Stewart, profesional de impuestos y fundador de la firma de contabilidad Saidia Financial Solutions. Stewart explica que si un cliente le pagó más de $ 600 en el año, debe emitir un 1099-MISC. Sin embargo, también se deben incluir los ingresos de los clientes que le pagaron menos de $ 600. "No piense que solo es necesario informar los 1099", dice Stewart. "Sus ingresos totales incluyen todos los pagos de facturas más pequeños, así como para las compañías con contabilidad basada en efectivo".

Entonces, ¿por qué no debería tomar atajos y omitir informar todos sus ingresos? Porque tratar de ahorrar en impuestos reportando menos ingresos podría terminar costándole más. "En el caso de una auditoría, si se determinó que no reportó ingresos, estará sujeto a impuestos, multas e intereses adicionales", dice Stewart. Sea minucioso y evite una conversación desagradable con el IRS.

Descuidar tener un sistema de contabilidad estable

Es importante mantener su contabilidad diaria, señala Katherine Pomerantz, fundadora de The Bookkeeping Artist. Sin embargo, los autónomos estamos demasiado ocupados trabajando y dirigiendo nuestros propios negocios para ocuparnos de estas tareas administrativas diarias.

Personalmente, mi objetivo es atender mi contabilidad al menos una vez a la semana. Verificaré mis gastos relacionados con el negocio para cerciorarme de que estén correctamente registrados y categorizados. Y aproximadamente una vez al mes, envío facturas a mis clientes.

"Un buen sistema de contabilidad puede ayudarlo a mantener disciplinado, pero para la mayoría de los autónomos, la mejor opción es aguantar y contratar a un contador. O al menos un asistente que te ayude a enviar facturas", dice Pomerantz. "Recuerde: cuanto menos tiempo dedique a la administración, más tiempo tendrá para ganar dinero. Además, el tiempo de impuestos realmente será pan comido sin la lucha de último minuto".

Cancelar deducciones para las que no califica

Otro error que cometen los autónomos en la búsqueda de ahorrar dinero es reclamar deducciones fiscales para las que en realidad no califican, lo que podría terminar cortándolos de raíz más adelante. ¿Algunas deducciones comúnmente mal aplicadas? Stewart señala que muchos trabajadores independientes intentan deducir ropa: la ropa de todos los días que no se usa exclusivamente para el negocio no es deducible.

Los autónomos también somos a veces culpables de tratar de deducir los gastos de la oficina en casa por espacios que no se emplean exclusivamente para operar negocios. Otra deducción popular mal aplicada son las comidas, como las de los almuerzos regulares de todos los días. Solo se pueden cancelar las comidas relacionadas con su negocio. Si no está seguro de si su gasto califica para una deducción, consulte lo que el IRS enumera como gastos calificados o busque el consejo de un profesional.

No tener un plan holístico

En otras palabras, ¿estás mirando el panorama general y tus necesidades financieras como autónomo? Pomerantz recomienda que se pregunte lo siguiente: ¿Está ahorrando para la jubilación? ¿Te mantienes saludable? ¿Tiene seguro en caso de que alguna vez esté discapacitado o no pueda trabajar?

Observar todos los aspectos de su salud financiera puede conducir a un mayor ahorro de impuestos. "La mayoría de las personas no consideran estas cosas cuando planean los impuestos, pero cada una de ellas proporciona una exención fiscal significativa para un profesional independiente", explica Pomerantz.

Además, protegen a los autónomos contra desastres financieros. "Es posible que no le preocupe construir estos amortiguadores financieros ahora, pero nada hace que el tiempo de impuestos sea más estresante que no tener el dinero para pagar sus impuestos", dice Pomerantz. "Estas preguntas generales pueden proteger sus ahorros y ayudarlo a presentar su declaración a tiempo".

No estar al tanto de su limpieza financiera ciertamente puede costarle impuestos: en tiempo invertido, pagando de más o siendo penalizado por errores fiscales. Al tener en cuenta estos errores comunes de preparación de impuestos, puede gestionar un negocio independiente más eficiente. 

Y si tiene dificultades para gestionar sus finanzas personales y profesionales, podemos ayudarlo. MMI ofrece asesoramiento financiero gratis, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. Deje que nuestros expertos lo ayuden a revisar su situación y descubrir las mejores opciones posibles para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.