Qué conservar y qué tirar

1/6/2010

¿Cómo comienza el desorden? ¿Un cajón de basura con pilas viejas, chicles y recibos? ¿Un escritorio lleno de papeles abandonados? ¡Muy pronto tu comedor parecerá una tienda de segunda mano con desorden por todos lados, y ni siquiera estás contando el garaje o el ático!

El problema con el desorden en tu vida es que reduce tu efectividad. Se interpone en tu camino, impide el libre movimiento, bloquea el progreso y esencialmente te impide vivir tu vida al 100%

El desorden financiero es especialmente problemático. El desorden financiero puede bloquear su progreso hacia un camino financiero claro, y el costo puede ser tremendo si le impide pagar las facturas a tiempo o lo deja vulnerable al robo de identidad. Cuando esté listo para despejar el desorden financiero, consulte estas pautas para ayudarlo a decidir qué conservar y qué tirar:

Conserve los recibos de venta hasta que expire la garantía del producto o hasta que expire el periodo de devolución/cambio. (Si necesita recibos de ventas para fines fiscales, consérvelos durante tres años).
Almacene las impresiones de cajeros automáticos durante un mes o hasta que equilibre su chequera. Entonces pueden ser desechados.
Almacene los talones de los cheques de pago hasta que los comparó con sus W2 y su estado de cuenta anual del seguro social (generalmente un año).
Mantenga las facturas de servicios públicos pagadas durante un año a menos que las esté usando para fines fiscales (deducciones por una oficina en casa, etc.). En ese caso, debe conservarlos durante tres años.
Conserve los cheques cancelados durante un año, a menos que los emplee para fines impositivos. En ese caso, deberá conservarlos durante tres años.
Almacene los recibos de las tarjetas de crédito durante un año, a menos que los use para fines fiscales. En ese caso, deberá conservarlos durante tres años.
Conserve los estados de cuenta bancarios durante un año, a menos que los use para fines fiscales. En ese caso, deberá conservarlos durante tres años. Almacene los estados de cuenta de inversión trimestrales hasta que reciba su estado de cuenta anual (generalmente un año).
Mantenga las declaraciones de impuestos sobre la renta durante al menos tres años (seis si tiene múltiples fuentes de ingresos).
Mantenga las facturas médicas pagadas y las pólizas de seguro canceladas durante tres años.
Conserve registros de la venta de una casa durante tres años como documentación para el impuesto a las ganancias de capital.
Mantenga registros de la venta de acciones durante tres años como documentación para el impuesto sobre las ganancias de capital. Mantenga los estados de cuenta anuales de inversión durante tres años luego de vender su inversión.
Mantenga un registro de los préstamos satisfechos durante siete años.
Mantenga los contratos mientras permanezcan activos.
Conserve los documentos del seguro mientras permanezcan activos.
Mantenga los certificados de acciones mientras permanezcan activos.
Mantenga los registros de propiedad mientras permanezcan activos.
Mantenga registros de existencias mientras permanezcan activos.
Mantenga registros de planes de pensiones y jubilación mientras permanezcan activos.
Conservar las licencias de matrimonio para siempre.
Almacene los certificados de nacimiento para siempre.
Almacena testamentos para siempre.
Conserve los documentos de adopción para siempre.
Almacene los certificados de defunción para siempre.
Mantenga registros de las hipotecas pagadas para siempre.