Local 4 Detroit: Consejos para encontrar la solución adecuada para la deuda de tarjetas de crédito en EE. UU.

La deuda de las tarjetas de crédito de EE. UU. superó los 1,5 billones de dólares en 2023. Thomas Nitzsche de MMI y Angela Davis, cliente de MMI, se unen a Rod Meloni, CFP® en Local 4 Detroit para discutir estrategias para gestionar y pagar la deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos.

Transcripción:

La inflación estuvo consumiendo el salario neto y ahora un viaje a la tienda de comestibles se está volviendo un poco más doloroso. Mucha gente está usando tarjetas de crédito para hacer frente a los precios más altos y eso se está convirtiendo en un verdadero problema económico. Esta noche, el editor de negocios de Local 4 y planificador financiero certificado, Rod Maloney, está aquí con una mirada al alcance de este problema y una forma en que puede salir de esa deuda: Rod.

Sí, Devon, echemos un vistazo rápido a los números. La Fed de Nueva York dice que en 2023, la deuda de los hogares estadounidenses alcanzó un récord de 17 billones y medio de dólares. Y eso son hipotecas, tarjetas de crédito y todo sumado. Para tener una idea de cuán grande es ese número, el PIB del año pasado, que es el valor total de la economía total en los Estados Unidos, fue de solo $ 27 billones. Y algunos aquí también son números más aterradores. El año pasado, la deuda de tarjetas de crédito de EE. UU. superó los $ 1.5 billones de dólares y el número de tarjetas de crédito per cápita fue de $ 20,000. Una persona que tenía ese tipo de deuda decidió que necesitaba hacer un cambio. Ella es Angela Davis de Detroit.

"Era más como un estrés subyacente persistente". Como muchos de nosotros, la dietista registrada Angela Davis no presupuestó, acumuló una gran deuda de tarjetas de crédito y se encontró en el plan de pago mensual mínimo a ninguna parte. "Tal vez un día mis facturas sean de $500 este mes y al mes siguiente sean de $600 debido a los intereses. Así que esa inseguridad de no saber cuánto dinero necesito para pagar los intereses, se convirtió en una carrera de ratas". Ganar poco haciendo una pasantía durante la pandemia la convenció de que no tenía otra opción y necesitaba atacar su monstruosa carga de deuda. Un afiliado a la familia le habló de Money Management International, un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, y ella no está sola.

El vocero Thomas Nitzsche le dice a Local 4 que la fila para sus servicios se está volviendo terriblemente larga. "Tuvimos 5,000 personas que pasaron solo por nuestro portal de asesoramiento en línea. También operamos un centro de llamadas 24/7. Um, así que es realmente preocupante cuando comenzamos a ver récords rotos de esa manera".

Solo alrededor del 30% de esas personas terminan en lo que se llama un plan de manejo de deudas. Por $ 25 dólares al mes, consolidan la deuda en una suma global, negocian tasas de interés más bajas, hacen un pago mensual para pagar la deuda en un plazo bastante corto. También se incluye una educación financiera donde la cotización se convierte en la norma. Angela lo aceptó todo y ahora debe solo $8,000 y espera llegar a cero para fin de año.

"Diré que ahora soy más disciplinado, mmm, en términos de las decisiones que tomo, como las decisiones que tomo viajando, como, ya sabes, algunas cosas a las que tienes que decir que no. No necesito tener Navidades elaboradas y elegantes como comprarle a la gente todas las cosas que quieren".

Ahora, para ser claros, Money Management International no es el único servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Recomendé GreenPath durante años, y hay otros, pero GreenPath y Money Management International son los dos más grandes. Y teniendo en cuenta lo grandes que son estos números, hay muchos que posiblemente se enfrenten a la bancarrota. Por lo tanto, la asesoría crediticia es el paso a investigar antes de presionar el botón de bancarrota, lo que solo debe hacer en la situación más grave. Tenemos todo esto y más información vinculada en clic en detroit.com para que pueda leer un poco más.

Reportando en tiempo real en The Newsroom. Rod Maloney, Local 4.

Información realmente útil, está bien, Rod. Lo apreciamos.