KPRC2 Houston: Dos formas fáciles de eliminar la deuda de la tarjeta de crédito

Thomas Nitzsche de MMI y la cliente del plan de gestión de deudas de MMI, Amber Canedo, se unen a Bill Spencer en KPRC2 Houston para hablar sobre el pago de la deuda a medida que las tasas de interés récord desafían a los hogares estadounidenses.

Transcripción:

Muy bien. Si vive de cheque en cheque y con el costo de casi todo lo que compramos se disparó en los últimos años, desde casas hasta automóvil, alimentos, seguros, realmente no sorprende que la deuda de tarjetas de crédito de los estadounidenses se esté disparando.

De hecho, el saldo promedio de las tarjetas de crédito aumentó un 46% en los últimos 3 años. Muchas familias se están hundiendo cada vez más en deudas, por lo que esta mañana el investigador Bill Spencer tiene dos formas brillantes de abordar esa deuda y eliminarla sin pagar una fortuna en tasas de interés altísimas.

Amber Canedo revisa sus billetes en la computadora. Trabaja en la industria de servicios financieros trabajando con dinero y, sin embargo, incluso ella cayó en un cañón de deudas de tarjetas de crédito hace varios años.

"Teníamos una deuda de alrededor de $29,000 y luego, cuando lo miras y es como, oh wow, no hay forma de que yo personalmente pueda salir de tanta deuda".

Amber y su esposo no están solos. La deuda de tarjetas de crédito en los EE. UU. batió todos los récords.

"En total, los estadounidenses deben 1,18 billones de dólares en sus tarjetas de crédito". Ted Rossman es un experto en crédito de Bankrate.com. "A nivel individual, según TransUnion, esto equivale a $ 6,360 por persona. Si realiza pagos mínimos para ese saldo promedio, estará endeudado durante más de 18 años".

Entonces, la gran pregunta es que con la deuda de la tarjeta de crédito disparada, ¿cuál es la forma más rápida y barata de eliminarlo todo y no pagar una fortuna e intereses?

"Mi consejo favorito es registrar para obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0%. Puede obtener una tarjeta de transferencia de saldo del 0% por hasta 21 meses. Los ejemplos incluyen Wells Fargo Reflect, Citi Simplicity y US Bank Visa Platinum".

De acuerdo, pero una vez que obtienes esa tarjeta, ¿cómo se supone que debes usarla? Estoy a punto de mostrártelo.

Entonces, digamos que acumuló $ 5,000 en deudas de tarjetas de crédito en cinco tarjetas de crédito diferentes. Bueno, para eliminar toda esa deuda ahora, tomará esos $ 5,000 completos y los transferirá a una tarjeta de transferencia de saldo del 0% a 21 meses. Pero la cuestión es que tendrá que pagar una tarifa de servicio de $ 250 para que se realice esa transferencia de saldo. Así que vamos a tomar $250, vamos a agregar eso a los $5,000 y vamos a terminar con una nueva deuda total de $5,250. Ahora tomamos nuestra deuda total y la dividimos por 21 meses y obtenemos $250. Lo que significa que si pagamos $ 250 dólares cada mes durante los próximos 21 meses, vamos a eliminar por completo la deuda de nuestra tarjeta de crédito y lo hizo todo pagando una tasa de interés del 0% en esa tarjeta de transferencia de saldo.

"Moneymanagement.org..."

Pero con una deuda de casi $ 30,000, Amber y su esposo necesitaban mucha más ayuda para salir adelante. Así que se pusieron en contacto con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, Money Management International.

"La parte realmente crucial para nosotros fue que se comunicaron con todos sus acreedores y negociaron para reducir sus tasas de interés para que su deuda pueda pagar más rápido. Trabajaron con nosotros para determinar la cantidad que podíamos pagar por mes y nos pusieron en un plan de pago".

"Así que simplemente trabajamos con los acreedores para reducir las tasas de interés y consolidar el pago en uno. [Eso] te ayuda a mantenerte organizado, te ayuda a mantenerte encaminado y, en promedio, salen de esa deuda en 4 años".

"Así que este mes nos centraremos en pagar la factura de Visa..."

Y adivina qué: Amber y su esposo tardaron 3 años, pero con la ayuda de Money Management, esa deuda de $ 30,000 desapareció por completo.

"¿Te das cuenta de lo gigante que hiciste?"

"Lo hago, lo hago. Es asombroso que podamos lograr esto y estamos muy felices".

Y una cosa más importante, cerciorar de que si va a ir a una agencia de asesoramiento crediticio sea una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como la que mencionamos en nuestra historia. Ese es un punto crítico.

Y si va a aplicar una tarjeta de saldo del 0%, tenemos las tres mejores selecciones de Ted Rossman para las mejores tarjetas del 0% en nuestro sitio web junto con toda esta historia.

Soy Bill Spencer, KPRC2 investiga.