CBS Minnesota: ¿Se está quedando atrás en la deuda crediticia? Puede buscar asesoramiento para obtener alivio

Thomas Nitzsche de MMI y Barbara Scharf, cliente de MMI, se unen a Derek James en CBS Minnesota para discutir la gestión de la deuda y las tendencias financieras emergentes a medida que aumentan los niveles de deuda y el costo de vida sigue siendo alto.

Transcripción:

Si bien el alquiler, la comida y la gasolina se vuelven más caros, también lo hace el costo de la deuda. Más habitantes de Minnesota se están atrasando en el pago de sus facturas de tarjetas de crédito y recurren a asesoramiento crediticio en busca de ayuda. Derek James habló con una mujer del área metropolitana que está empleando un plan de gestión de deudas para salir de la deuda.

Cuando Barbara Scharf de Maple Grove fue despedida de sus trabajos dos veces en 12 meses, recurrió al crédito. "Usé mis tarjetas de crédito solo para ahorrar mmm mi dinero mmm porque no sabía cuándo iba a comenzar mi próximo trabajo", lo cual da un poco de miedo. Los pagos en múltiples tarjetas se volvieron inmanejables, alcanzando más de $ 20,000. "Cuando tu pago de intereses mmm es como ciento y pico de dólares, entonces pienso que no estoy avanzando, y eso fue una gran realidad. Pienso que necesito hacer algo diferente".

Un colega sugirió Money Management International, una organización sin fines de lucro que ofrece educación financiera y planes de administración de deudas. "Al trabajar con el cliente y el acreedor, podemos reducir las tasas de interés, generalmente alrededor del 7%, para que la mayor parte de ese pago se destine al capital en lugar de a los intereses".

MMI trabajó con los acreedores de Barbara para reducir su tasa de interés promedio de más del 27% a menos del 9%. "Te dicen exactamente cuál será tu plan de pago y luego lo sacan de mi cuenta y pagan a los acreedores todos los meses". Para aquellos que entran en un plan de manejo de deudas como lo hizo Barbara, hay algunas pequeñas tarifas involucradas. MMI dice que su cliente promedio gasta un poco más de $ 20 por mes, pero que ese costo se compensa con los ahorros en intereses.

"En promedio, nuestros clientes acuden a nosotros con alrededor de $20,000, en realidad ahora es casi hasta $30,000 mmm en deudas de tarjetas de crédito no garantizadas en un promedio de unas siete cuentas, por lo que puede imaginar el interés que se acumula en esas cuentas a una tasa de interés del 25%, por ejemplo".

"No pagar ese enorme interés, mmm, marcó una gran diferencia para obtener ganancias y definitivamente vale la pena".

En 10 meses, Barbara pagó más de la mitad de su deuda de $20,000. Ella usa cualquier dinero extra que tiene para pagar la tarjeta que actualmente tiene el saldo más pequeño, el 'método de la bola de nieve de la deuda'.

"Tengo uno que en realidad se pagará este mes. Tuve uno que me pagaron hace dos meses, lo cual es súper emocionante". Gracias a un poco de ayuda, ahora espera con ansias el poder de liberar de las deudas.

"Bueno, estoy emocionado de volver a construir mi cuenta de ahorros, mmm aumentar mi 401k en mi empleador y simplemente concentrarme en la jubilación".

Cuando comienza un plan de manejo de deudas, ya sea con MMI o cualquier otro grupo respetado de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, sus tarjetas de crédito se cierran a corto plazo. Sí, eso afecta negativamente su puntaje crediticio, pero MMI dice que luego de pagar toda la deuda, sus clientes generalmente ven un aumento de puntaje de aproximadamente 84 puntos.

Y sabemos que la gente necesita tarjetas de crédito o se apoya en las tarjetas de crédito cada vez más, las familias de clase media, mmm y las personas menores de 30 años.

Sí, comencemos con la clase media. Lo que están viendo es que en el pasado eran personas que tenían un ingreso inferior al promedio para el lugar donde vivían en Minnesota. Ahora están viendo un gran aumento en las personas que tienen ingresos superiores a la media, por lo que es una señal de que la inflación realmente está pasando factura. Y luego, con los más jóvenes, lo que piensan es que muchos niños luego de la universidad están lidiando con esos préstamos estudiantiles, el salario tampoco se mantiene al día con la inflación y es por eso que buscan ayuda.

Esta parte me sorprendió. Creo que lo enfatizaste cuando dijiste que un buen establecimiento como MMI. Entonces, ¿hay estafadores o malas organizaciones sin fines de lucro?

Sí, escuchará a personas que intentarán llevarlo a la bancarrota o pueden tener algún tipo de plan en el que van a decir que no lo paguen todo en este momento y la idea es que, está bien, eventualmente se conformarán con centavos por dólar. Es posible que incluso vio anuncios de eso. Esos van a llevar a dañar realmente su crédito durante mucho más tiempo que hacer algo como esto porque recuerde que todavía está pagando todo el dinero que debe con un plan como este. Es solo que no estás lidiando con las enormes tasas de interés.

Entiendo. Buenos consejos aquí, muy útiles. Gracias, Derek.