¿Un plan de administración de deudas perjudicará mi crédito?

Si su deuda se siente como una carga, podría ser una buena idea considerar un plan de administración de deuda (debt management plan, DMP). Los planes de administración de deuda no son una solución milagrosa, porque usted sigue pagando su deuda, pero las ventajas y la estructura de un DMP podrían ser exactamente lo que necesita para obtener alivio de deuda.

Así es como funciona: con un DMP, usted hace un pago mensual a una agencia de asesoramiento crediticio, la cual se encarga de pagar las facturas en su nombre. Además, los asesores de crédito de la agencia negociarán con los prestamistas para asegurar tasas de interés más bajas y pagos mensuales razonables. Si su intención es liberarse de deudas, entonces un plan de administración de deuda es una de las maneras de saldar las deudas en tan solo 24 meses.

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No obstante, es probable que también tenga otra pregunta en mente: ¿un plan de administración de deuda perjudicará mi crédito?

Aquí tiene todo lo que necesita saber sobre los planes de administración de deuda y los puntajes crediticios.

Cómo se informa en su puntaje crediticio

Un plan de administración de deuda es diferente de un acuerdo de deuda o de una consolidación de deuda. Por esa razón, aparece de manera diferente en su informe crediticio. Los acreedores podrían informar que su cuenta está recibiendo asesoramiento financiero y podrían seguir informando sus pagos mensuales. Sin embargo, nada de eso se reflejará de forma negativa en su puntaje crediticio.

Leer más: ¿Cuánto tiempo permanece un plan de administración de deuda en su informe crediticio?

Con un DMP, eventualmente pagará su deuda en su totalidad y, en última instancia, eso es lo que reflejará su informe de crédito. El hecho de que haya utilizado una agencia de asesoramiento crediticio para hacerlo no se reflejará de manera negativa en su puntaje crediticio.

Puede haber una caída inicial

A cambio de los beneficios asociados con su plan de administración de deuda (tasas de interés más bajas y pagos mensuales razonables), se le pedirá que cierre sus cuentas. Esto es para asegurarse de que utilice los beneficios con el propósito previsto, pero el cierre de sus cuentas podría afectar su puntaje crediticio.

Su puntaje crediticio se basa en una variedad de factores. Un factor es su proporción de utilización de crédito, que es la cantidad de crédito a la que tiene acceso en comparación con la cantidad que tiene en uso.

Leer más: Cómo calcular su proporción de utilización de crédito

En general, una proporción de utilización más baja equivale a un puntaje crediticio más alto. Sin embargo, cuando usted cierra cuentas, su proporción podría aumentar porque tendrá menos acceso al crédito.

Esto podría provocar que su puntuación disminuya. Sin embargo, la disminución de su puntaje crediticio suele ser temporal. Por lo general, puede esperar que su puntaje crediticio aumente a medida que su deuda disminuye. De hecho, en promedio vemos que los puntajes crediticios aumentan aproximadamente 84 puntos para los clientes que completan con éxito su DMP.

Las reglas todavía se aplican

Aunque los planes de administración de deuda tienen algunas reglas únicas, como un pago mensual a una agencia de asesoramiento crediticio, las reglas típicas sobre cómo mantener un buen puntaje crediticio siguen vigentes.

Para mantener o incluso aumentar su puntaje crediticio, podría ser una buena idea hacer lo siguiente:

Haz los pagos a tiempo

Aunque solo tiene que hacer un pago mensual, sigue siendo importante hacerlo a tiempo. Esto asegura que la agencia de asesoramiento crediticio pueda efectuar pagos puntuales en su nombre.

Revisa tu puntuación crediticia

Siempre es una buena idea revisar su informe crediticio al menos una vez al año. Puede acceder a dicho informe de forma gratuita a través de su informe crediticio. Esta es una excelente manera de ver si hay errores y asegurarse de que sus pagos se informen de manera correcta.

Evita nuevas deudas

El objetivo de la gestión de deudas es sencillo: pagar la deuda. No solo una nueva deuda iría en contra del propósito del DMP, sino que también podría afectar negativamente su crédito. Recuerde: la utilización de la proporción de crédito es uno de los factores que se utilizan para determinar su puntaje.

Concéntrese en el panorama general

Aunque puede haber una disminución temporal en su puntaje al comienzo de su plan de administración de deuda, es importante centrarse en el panorama general. Por lo general, puede esperar que su puntaje crediticio aumente a medida que la deuda disminuye.