Cómo un asesor de deudas puede ayudarlo a eliminar la deuda
Cuando está luchando con las deudas, es normal sentir abrumado o inseguro sobre qué hacer a continuación. Sabes que necesitas ayuda, pero averiguar a quién acudir puede ser confuso. ¿Debería hablar con un asesor de crédito? ¿Un asesor financiero para deudas? ¿Una compañía de alivio de deudas?
En Money Management International (MMI), descubrimos que muchas personas que buscan apoyo se sienten atraídas por el término asesor de deudas, y por una buena razón. Sugiere orientación, experiencia y asociación. Si bien "asesor de deudas" no es un título de trabajo oficial en MMI, describe perfectamente lo que nuestro equipo hace todos los días: ayudar a las personas a encontrar la solución de deuda adecuada para su situación particular, con honestidad, claridad y compasión.
¿Qué hace un asesor de deudas?
Piense en un asesor de deudas como su guía personal a través del proceso de pago de la deuda. En MMI, ese papel lo desempeña un asesor de crédito certificado: un experto capacitado para analizar su panorama financiero completo y recomendar formas realistas y efectivas de avanzar.
Cuando los asesores de crédito asumen el papel de asesor de gestión de deudas, su enfoque es específicamente ayudarlo a comprender los pros y los contras de cada opción de alivio de la deuda y determinar qué estrategia se adapta mejor a sus objetivos, sus ingresos y su estilo de vida.
¿Qué sucede durante una reunión con un asesor de deudas?
Una vez que esté listo para hablar sobre su deuda, su interacción inicial con un asesor de crédito de MMI se trata de comprender su panorama financiero. Hablaremos de áreas clave como:
- Sus ingresos mensuales
- Sus gastos de mantención
- Sus deudas pendientes
- La situación de su hogar
- Sus objetivos financieros.
Una vez que comprendamos su situación, su asesor de crédito le explicará sus opciones para gestionar y eliminar la deuda. Desde planes de gestión de deudas (DMP) hasta estrategias de resolución de deudas, lo ayudaremos a sopesar los pros y los contras para que pueda decidir qué es lo adecuado para usted.
¿Cómo es una solución de deuda personalizada?
No existe un enfoque único para salir de la deuda. Es por eso que personalizamos cada plan según sus necesidades. Así es como podría ver en la práctica:
- Si sus deudas son en su mayoría corrientes: Un DMP podría ayudarlo a pagar la deuda hasta 7 veces más rápido al reducir las tasas de interés y consolidar los pagos.
- Si sus deudas están en cobranza: Puede beneficiarse de un plan de resolución de deudas (DRP) en su lugar.
- Si estás en algún punto intermedio: podemos ayudarte a orientarte hacia la solución que mejor se adapte a tus objetivos.
También le permitimos elegir el calendario de pagos que mejor se adapte a sus necesidades: mensual, semanal, quincenal o dos veces al mes. ¿Y si tus circunstancias cambian? Nuestros asesores de deudas trabajan con usted para ajustar su plan en consecuencia.
Señales de alerta a tener en cuenta al elegir un servicio de deuda
Si el asesoramiento de deudas de MMI no parece adecuado para usted, es bueno tener en cuenta algunas cosas al buscar un asesor de deudas o un asesor de crédito. No todas las compañías que dicen ayudar con las deudas son confiables. Tenga en cuenta estas señales de advertencia:
- Promesas de resultados garantizados
- Altas tarifas iniciales
- Presionarlo para que se registre de inmediato o sin que todas sus preguntas sean respondidas primero
- Afirmaciones vagas o no verificables
- Sin licencias ni certificaciones
- Falta de transparencia
Un asesor de deudas debe ofrecer apoyo más allá de los números
Sabemos que la deuda no se trata solo de dólares y centavos. También puede tener un costo emocional. Es por eso que la empatía y la comprensión son fundamentales para nuestro enfoque.
Más del 80% de los clientes de MMI dicen que se sienten mejor luego de su primera sesión con un consejero de MMI. Y estamos aquí a largo plazo, con educación, aliento y herramientas para ayudarlo a construir una relación más estable con su dinero.
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¿Listo para hablar con alguien?
Ya sea que necesite ayuda para comprender su situación financiera o simplemente esté tratando de encontrar la opción de consolidación de deuda más efectiva, MMI puede ayudarlo. Nuestros asesores de crédito expertos sirven como asesores de gestión de deudas compasivos y bien informados, listos para ayudarlo a dar el siguiente paso.
