Navegando por la condonación de préstamos por servicio público (PSLF): elegibilidad, requisitos y beneficios
El programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) es un posible faro de esperanza para los prestatarios que buscan alivio de la deuda de préstamos estudiantiles. Sin embargo, navegar por las complejidades de este programa puede ser un desafío. Profundizaremos en la elegibilidad, los requisitos, las dificultades comunes y los recursos del PSLF para ayudarlo a navegar con éxito la condonación de préstamos por servicio público.
¿Qué es el programa de condonación de préstamos por servicio público?
PSLF es una iniciativa federal diseñada para perdonar el saldo restante de los préstamos estudiantiles para los prestatarios que trabajan a tiempo completo en trabajos de servicio público. Al alentar a los estudiantes a seguir carreras en el servicio público, PSLF tiene como objetivo crear una situación en la que todos ganen: alivio de la deuda para los prestatarios y servicios esenciales para la sociedad.
¿Quién califica para PSLF?
La calificación más importante del PSLF es que debe trabajar a tiempo completo (30 horas o más a la semana) para un empleador calificado. Esto incluye:
- Organizaciones gubernamentales: Ya sean federales, estatales, locales o tribales, el empleo en agencias gubernamentales de cualquier nivel califica.
- Organizaciones sin fines de lucro exentas de impuestos: Estas incluyen entidades clasificadas bajo la Sección 501© (3) del Código de Rentas Internas.
- Otras organizaciones sin fines de lucro: Ciertas organizaciones sin fines de lucro que brindan servicios públicos específicos en áreas como salud pública, educación y seguridad.
Recuerde, se trata de su empleador, no de su título de trabajo específico. No importa cuál sea su función en la organización, solo que trabaje para un empleador calificado en cualquier capacidad remunerada. El trabajo voluntario no remunerado no califica.
Puede usar la herramienta de ayuda del PSLF para verificar que trabaja para un empleador calificado. Si su empleador no está en la base de datos y cree que debería estarlo, también puede enviar una solicitud a través de la Herramienta de ayuda para que lo agreguen.
¿Cuáles son los requisitos de pago para el PSLF?
Debe realizar 120 pagos mensuales calificados dentro de las siguientes pautas:
- Los pagos deben realizar luego del 1 de octubre de 2007.
- El pago debe ser por el monto total adeudado como se muestra en la factura.
- Los pagos deben realizar a más tardar 15 días luego de la fecha de vencimiento.
- Debe estar inscrito en un plan de pago basado en los ingresos (IDR). Estos planes establecen pagos mensuales basados en sus ingresos y el tamaño de su familia, e incluyen planes de pago basado en ingresos (IBR), pago según sus ingresos (PAYE), plan de ahorro en una educación valiosa (SAVE) y planes de pago contingente a los ingresos (ICR).
Los planes que no califican incluyen: Plan de pago estándar, Plan de pago graduado y Plan de pago extendido.
Debe presentar un Formulario de Certificación de Empleo (ECF) anualmente o cuando cambie de empleador. Recomendamos mantener registros meticulosos de los pagos para garantizar que se alineen con los requisitos del PSLF.
¿Qué pasa con los aplazamientos?
También hay buenas noticias si tuvo que usar ciertas opciones de aplazamiento o indulgencia. Siempre que su empleo permanezca certificado (lo que significa que permaneció trabajando a tiempo completo para un empleador calificado), el tiempo dedicado a los siguientes programas puede contar para sus 120 pagos calificados:
- Aplazamiento del tratamiento del cáncer
- Aplazamiento por dificultades económicas
- Aplazamiento del servicio militar
- Aplazamiento de estudiantes en servicio activo
- Indulgencia de AmeriCorps
- Indulgencia del deber de la Guardia Nacional
- Indulgencia del Programa de Pago de Préstamos Estudiantiles del Departamento de Defensa de EE. UU.
También pueden calificar las indulgencias administrativas especiales relacionadas con emergencias locales o nacionales. Gracias a la Ley CARES, esto incluye la reciente indulgencia nacional durante la pandemia de Covid-19.
¿Cómo aplicar la condonación a través del PSLF?
Luego de 120 pagos calificados, puede usar la Herramienta de ayuda del PSLF para preparar, revisar y firmar su solicitud del PSLF. Aún debe ser empleado de un empleador calificado cuando aplicar la condonación.
Errores comunes del PSLF y cómo evitarlos
Si bien el PSLF puede parecer bastante sencillo, como cualquier programa gubernamental, viene con algunos obstáculos que superar. Si se pierde uno o más de estos obstáculos, es posible que no califique para el perdón. Aquí hay algunos errores comunes que debe evitar.
- Asumiendo simplicidad. Los requisitos del PSLF pueden ser complejos. Evite subestimar las complejidades del programa.
- No tener tipos de préstamos elegibles. Solo califican los Préstamos del Direct Loan Program (por ejemplo, Préstamos con subsidio del Direct Loan Program, sin subsidio, PLUS y de consolidación). Los préstamos de prestamistas privados o del programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL) no lo hacen.
- No emplear un plan de pago aceptado. Cerciórate de tener un plan IDR elegible.
- No verificar que su empleador califique. Siempre confirme que su empleador califica para PSLF.
- Pagando más de lo necesario. Si bien pagar más en sus préstamos estudiantiles generalmente es bueno, no acelerará su condonación del PSLF.
¿Qué pasa si no soy elegible para PSLF?
Si bien PSLF es un gran programa, no es uno al que todos puedan acceder. Afortunadamente, incluso si no califica para el PSLF, puede haber otros programas de pago o condonación de préstamos estudiantiles que funcionen para usted.
Si desea obtener más información sobre qué programas están disponibles y cuáles funcionarían mejor para usted, MMI ofrece asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. Ya sea que esté buscando el pago mensual más bajo posible, el pago más rápido o los mayores ahorros totales, podemos ayudarlo a encontrar el plan perfecto para su viaje financiero.
