Todo lo que necesita saber sobre la violación de datos de Equifax

shadowy figure using computer

La siguiente información relacionada con el crédito se proporciona solo con fines educativos y no pretende ser una reparación de crédito.

A estas alturas, es probable que oyó hablar de la violación masiva de datos en Equifax. Si no lo hizo, estos son los datos importantes:

  • Equifax es una de las tres agencias de reportes crediticios más grandes de los Estados Unidos. Están en el negocio de recopilar datos sobre sus transacciones de crédito y usar esos datos para ayudar a los acreedores a tomar decisiones de préstamo.
  • A principios de este año, Equifax experimentó una violación de seguridad cibernética que expuso la información personal de hasta 143 millones de estadounidenses.
  • La información expuesta incluye nombres, números completos de seguro social, domicilios, fechas de nacimiento e incluso números de licencia de manejar en algunos casos.
  • Además, Equifax informa que los números de tarjetas de crédito de aproximadamente 209,000 personas también fueron expuestos.

¿Debería preocuparme?

Aunque hubo violaciones de seguridad en el pasado que involucran a un mayor número de clientes, esta violación puede ser la más significativa de su tipo debido al tipo de información expuesta. Dado que casi la mitad de todos los estadounidenses se vieron afectados por esta violación, es muy probable que su información se vio comprometida.

Equifax creó una página donde usted puede ingresar su apellido y los últimos seis dígitos de su número de seguro social para determinar si su información fue incluida en la violación. También planean notificar directamente a los consumidores cuya información de tarjetas de crédito fue expuesta.

¿Cuáles son los riesgos?

Si su información se vio comprometida, se enfrenta a un riesgo significativamente mayor de que le roben su identidad. Lo más común es que su información filtrada se use para abrir nuevas cuentas de crédito a su nombre, dejándolo con deudas en las que no participó en la creación. Los ladrones también pueden usar su información para otras actividades delictivas, incluido el fraude médico. Una vez que alguien usó su identidad de manera fraudulenta, puede ser difícil (y costoso) borrar esa información falsa y hacer que las cosas vuelvan a la normalidad.

¿Qué pasos debo seguir?

Como mínimo, debe monitorear sus cuentas bancarias activas y revisar sus reportes crediticios con regularidad. Tan pronto como note una discrepancia, querrá informarlo a la agencia de crédito correspondiente. El peligro aquí es que una vez que su información está disponible, permanece allí, lo que significa que puede pasar algún tiempo antes de que ocurra cualquier fraude. No estarás "a salvo" en 12 meses o incluso 12 años.

Tiene derecho a un reporte crediticio gratis cada año de cada una de las tres principales agencias de reportes (TransUnion, Equifax y Experian). Visite AnnualCreditReport.com para acceder a sus reportes gratis.

También puede colocar una alerta de fraude en sus reportes crediticios si fue (o cree que pronto será) víctima de robo de identidad. Una alerta de fraude inicial es gratis y dura 90 días (se puede renovar). Si hay una alerta de fraude en su reporte crediticio, los prestamistas deben tomar medidas adicionales para verificar su identidad antes de poder otorgar crédito a su nombre. Para colocar una alerta de fraude, siga estas instrucciones de la Comisión Federal de Comercio.

¿Debo congelar mi crédito?

También puede considerar congelar sus archivos de crédito, lo que evitará que los prestamistas puedan revisar su archivo de crédito y extender cualquier crédito nuevo a su nombre. Sin embargo, esta es una opción bastante sustancial, por lo que hay algunas cosas que debes tener en cuenta:

  • En la actualidad, no hay forma de congelar todos sus archivos de crédito a la vez, por lo que deberá congelar cada agencia individual.
  • El costo de colocar un congelamiento de crédito varía de un estado a otro, pero generalmente hay una tarifa para colocar el congelamiento y una tarifa para levantar temporalmente el congelamiento. Eliminar la congelación de forma permanente a menudo es gratis. TransUnion mantiene una lista de tarifas por estado.
  • Una congelación de crédito significa que los acreedores no pueden obtener una copia de su reporte de crédito y, por lo tanto, no pueden extenderle ningún crédito nuevo. Obviamente, esto es genial si se trata de un ladrón de identidad que intenta crear una cuenta en tu nombre, pero lo mismo se aplica a cualquier cuenta legítima que desees abrir. Una congelación también impedirá que posibles empleadores, propietarios o aseguradores puedan revisar su reporte crediticio. Si alguien necesita acceso autorizado a su reporte de crédito durante un congelamiento, deberá comunicar con la agencia de crédito con anticipación para levantar el congelamiento.
  • Un congelamiento de crédito no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio. Su puntaje seguirá subiendo y bajando a medida que use sus cuentas de crédito abiertas.

Independientemente de cómo elija manejar la situación, es importante ser consciente del impacto potencial y permanecer atento. No tenga miedo de usar crédito, pero continúe siendo cauteloso con su información personal y mover rápidamente si algo parece estar mal. Lo más pronto posible actúe ante un caso sospechoso de robo de identidad, más fácil será deshacer el daño.

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Jesse Campbell es el Gerente de Contenido en MMI, con más de diez años de experiencia creando materiales educativos valiosos que ayudan a las familias a enfrentar desafíos financieros cotidianos y extraordinarios.

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