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- Invitado: Juan Piñón
- Presentador: Adam Walker
- Fecha de publicación: 16 de agosto de 2022
Transcripción del episodio
Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.
[00:00:00] Juan Pinon: Hablar de finanzas personales puede ser difícil y la gente puede poner a la defensiva. Pero supongo que solo tenemos que encontrar una manera de hacer que la gente baje la guardia y no se sienta vacilante o avergonzada de decir: Bueno, no lo estoy haciendo tan bien como me gustaría con mi deuda. Ya sabes, solo hacer que la gente dé ese primer paso para decir: Bueno, tal vez necesito ayuda.
[00:00:30] Adam Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos.
En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animador más ruidoso. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estad atentos, porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.
Hoy en el programa, estoy hablando con Juan Piñón. Juan es de la ciudad de McAllen, en el sur de Texas. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deudas en MMI, pagó $47,000 en menos de tres años y aumentó su puntaje crediticio 129 puntos en el camino. Ahora Juan se desempeña como defensor de pares en el Programa de Peer Advocate de MMI, que está diseñado para aumentar el alcance y la capacidad de servicios de MMI a comunidades marginadas, con un enfoque específico en los consumidores BIPOC y los hogares de ingresos bajos a moderados.
Juan, ¡bienvenido a Long Story Short!
[00:01:50] Juan Piñón: Gracias. Gracias por haberlo hecho.
[00:01:51] Adam Walker: Bueno, es un placer hablar contigo. Estoy muy entusiasmado con esta conversación. Quiero decir, el simple hecho de poder pagar ese tipo de deuda en esa cantidad de tiempo es muy motivador e inspirador. Entonces, para empezar, danos el sobrevuelo de un minuto. ¿Quién eres? ¿De dónde eres y cómo son tus días?
[00:02:07] Juan Pinon: Bueno, originalmente mi familia es de México. Mis padres emigraron aquí, creo, cuando tenían veintipocos años. Nací y crecí en Chicago y viví en Georgia, viví en Warner, Robins, Georgia. Viví en Santo Antonio y ahora estoy aquí en McAllen, Texas, y trabajo para la Administración de Servicios Generales. Soy un empleado federal y me encanta lo que hago y también estoy emocionado de estar libre de deudas.
[00:02:36] Adam Walker: Hombre, bueno, estoy emocionado de que no te endeudas, es un gran problema. Un logro tan asombroso. Así que hablemos de eso. ¿Cuál es su historia de deuda? ¿Qué estaba pasando en tu vida cuando te convertiste en cliente de MMI? ¿Y hubo algún punto de ruptura en individua en el que supo que necesitaba ayuda externa?
[00:02:54] Juan Pinon: Cómo me enteré de MMI fue a través de mi hermana, hermana mayor, quien también participaba en MMI. Y ella también tuvo éxito saliendo de deudas gracias a la ayuda de la gente de allí. Y yo ni siquiera sabía que existía MMI. Y yo no sabía que mi hermana también estaba pasando por estas dificultades y lidiando con sus deudas.
No fue hasta que mi deuda aumentó y me abrí a ella sin saber realmente qué más hacer. Creo que con el tiempo, siempre pensé que podía gestionar mi deuda y la tenía bajo control. Hasta que estaba viviendo de cheque en cheque. Y finalmente me di cuenta, dije, no, sabes que ya no puedo vivir así.
¿Sabes? Así que siempre veía esos comerciales en la televisión sobre la consolidación de deudas. Pero nunca confié realmente en esas compañías. Yo, nunca escuchas realmente sobre ellos o no son muy populares y solo los comerciales parecen muy sospechosos. Pero una vez que mi hermana me informó sobre MMI y cómo era como una organización sin fines de lucro y cómo la ayudó, manejé desde McAllen hasta Houston.
Y esto fue antes del COVID. Manejé hasta allí para hablar en persona con un representante de MMI. Y simplemente buscando ayuda, buscando respuestas sobre cómo romper este ciclo de hacer siempre los pagos mínimos. Y luego mi deuda continuó creciendo y creciendo. Una vez que me encontré con alguien allí, lo hicieron bastante simple, me guiaron a través del proceso y me ayudaron a identificar cuáles eran mis tarjetas de crédito y cuáles eran mis pagos.
Y ella me ayudó a llenar todos los espacios en blanco sobre lo que tenía que hacer. Y luego eso fue todo. Dejé que el proceso comenzara a funcionar y cada mes podía rastrear y ver que mi deuda disminuía lentamente. Y no lo sé. Con el tiempo, vuela con el tiempo. Simplemente terminó.
Era libre. Ya sabes, y al principio es como, ¿esto va a funcionar? ¿Voy a terminar endeudado de nuevo? ¿Es esto una estafa? Ya sabes, hay todas estas dudas y preguntas y de vez en cuando llamaba a la gente de MMI para obtener respuestas a mis preguntas. Pero poco a poco dejé que el proceso se ejecutara y confié en el proceso.
Y salí de deudas.
[00:05:26] Adam Walker: Guau.
[00:05:26] Juan Piñón: Sí. De hecho, rompí mis tarjetas de crédito y. No recuerdo la última vez que usé uno. Casi parecía que estaba viviendo de las tarjetas de crédito y lo que era un poco confuso y vergonzoso de la deuda es que, digamos, mis padres que emigraron aquí desde México, solo terminaron hasta el sexto grado.
Y luego aquí estaba yo como ingeniero eléctrico, ganando mucho más dinero que ellos, ya sabes, con una licenciatura, con una maestría, era como un tipo educado y arruinado. Y eso fue muy vergonzoso y también crea un conflicto, como cuando estoy en negación, como, Oh, puedo manejar esto. Pero son solo mis malos hábitos que conducen a mi deuda y luego siempre hago pagos mínimos. Necesitaba ayuda profesional. Y siento que lo conseguí a través de MMI y me ayudaron en el camino.
[00:06:23] Adam Walker: Sí. Quiero decir, quiero decir, me encanta eso. Dijiste eso, como dijiste, creo que con la cita que escribí. Eras así de educado, dijiste que yo era un tipo educado y arruinado. Derecha. Eso fue.
[00:06:32] Juan Piñón: Sí, exactamente.
[00:06:33] Adam Walker: Y creo que esa es la historia de mucha gente. Cierto. Y puede pasarle muy fácilmente a mucha gente bien educada y con buenas intenciones.
[00:06:42] Juan Piñón: Sí.
[00:06:43] Adam Walker: Y cuando sucede, existe la oportunidad de salir de ahí, ¿verdad? Eso es lo bueno. Hay una salida, hay gente dispuesta a ayudarte a crear un plan para salir de ahí. Y es fantástico que puedas hacerlo. Hablemos de eso.
Entonces, trabajó con MMI durante tres años y pagó $ 47,000 en deuda y aumentó su puntaje crediticio 129 puntos. Eso es asombroso. Entonces, háblanos de, ¿cómo fue eso? Y en individuo, lo que quiero saber es cuándo terminaste de pagar la deuda, ¿cómo te sentiste?
[00:07:18] Juan Pinon: Oh, es solo que, al principio es como solo pensar en recordar cómo usaría mis tarjetas de crédito, como decir si usara una tarjeta de crédito al máximo y luego usara otra. Y luego, a veces, consigue otro. Ya sabes, era casi como una adicción en realidad. Y entonces en mi familia pensé, está bien, todos me perciben como una persona exitosa. Logré terminar la escuela, la universidad. Tengo un muy buen trabajo.
Ahora incluso soy supervisor. Y entonces existe esta percepción de que, bien, Juan lo tiene bajo control. Pero realmente lo que la gente no sabía es que no lo tenía bajo control. Yo era algo impulsivo y me faltaba disciplina con mis finanzas. Entonces MMI me ayudó a establecer un plan de pago. Y no sólo eso, sino que negociaron con estos acreedores por mí.
Y, ya sabes, redujeron las tasas de interés a las que estoy pagando mi deuda. Entonces, cuando haces ese pago mínimo, ya sabes, la mayor parte se destina directamente a los intereses y realmente no estás consumiendo el capital. Así que MMI me ayudó con eso. Reducen mis tarifas para que los pagos que estoy haciendo comiencen a masticar el capital.
Y luego negociaron para mí un pago particular por tarjeta. Así que es simple porque solo hago un pago a una entidad y no estoy estresado haciendo malabarismos con todas estas fechas de vencimiento y diferentes pagos. Así que MMI realmente ayuda a simplificarlo. Lento pero seguro vería progresos. Y eso me motivó a decir, esto es real. Esto es posible.
Rompió mis tarjetas de crédito y, al principio, era como una adicción en la que siempre llevaba una tarjeta de crédito o dos conmigo. Es así, ya sabes, esta falsa sensación de seguridad de, si quiero algo, puedo tenerlo. Y, ya sabes, un poco de mi parte, además de romper algunos malos hábitos, pero ver el progreso que estaba haciendo simplemente me elevó la moral o me animó a continuar y seguir mejorando.
Y, ya sabes, creo que en mi último año del programa, una vez que vi que mi deuda se hacía cada vez más pequeña, en realidad no quería esperar hasta los últimos dos pagos. Y lo pagué, creo, tal vez un par de miles. Pero me las arreglé para ahorrar y solo quería terminar con eso. Así que pagué un poco antes de lo programado por varios meses, tal vez cuatro meses. Pero se sintió muy bien.
Y hasta ahora. No sé cómo es usar una tarjeta de crédito y no quiero saber más. No es algo malo. Si tienes disciplina, no es algo malo. Pero a mí me faltaba disciplina. Me salí de control, ¿sabes? Un título de ingeniería y digamos una maestría en administración de empresas, pero, digamos, a través de nuestra educación o incluso a través de nuestros padres. Realmente no me mostraron esa disciplina para gestionar mi dinero. Nos muestran a trabajar duro, ya sabes, para conseguir lo que quieres. Y sí, estaba haciendo esa parte. Estaba trabajando duro y estaba produciendo para mí. Pero luego, una vez que conseguí ese dinero, simplemente dejó de funcionar para mí.
[00:10:57] Adam Walker: Sí. Bueno, es interesante, lo mencionaste bien. Nos muestran a ganar dinero. Nos muestran a trabajar duro. Nos muestran a gestionar nuestro tiempo. Pero no es que no nos muestren a gestionar bien el dinero, ¿verdad? Y es muy importante porque si no gestionas tu dinero, puede descontrolarse rápidamente. Y parece que recuperaste el control con la ayuda de MMI en el programa. Y eso es realmente asombroso. ¡Enhorabuena!
[00:11:27] Juan Piñón: Sí. No creo que lo hizo sin ellos. En absoluto. Realmente no tenía ningún otro lugar a donde ir, acudir a las personas adecuadas en busca de ayuda. Como lo hice yo. Me ayudó y, ya sabes, produjo resultados para mí.
[00:11:40] Adam Walker: Sí. Uau. Eso es tan, tan asombroso. Tan asombroso. Así que tengo curiosidad. Ya sabes, lo que ves y cómo ves historias de deuda en tu comunidad. Quiero decir, mencionaste a tu hermana. Sé que vives en Texas. Quiero decir, ¿ves a otras personas lidiando con estos problemas y cómo piensas sobre eso ahora?
[00:11:59] Juan Piñón: Sí, creo que al igual que muchos de nosotros, no somos realmente como, digamos, especialmente tienes padres de la vieja escuela, te muestran a trabajar duro y te dicen que ahorres para un día lluvioso, pero realmente no entramos en los detalles de las tasas de interés, ya sabes, o la inversión. o como ese tipo de detalles y cotizaciones con más detalles.
Solo trabaja duro y obtendrás lo que quieres, ya sabes. Pero creo que llenar todos esos espacios en blanco de: tenga cuidado con las tarjetas de crédito o estas que explican cómo funciona este interés, y cómo funcionan los pagos mínimos, y cómo podría caer en la trampa de simplemente hacer pagos mínimos, y nunca salir realmente de esa deuda, y luego continuar usando las tarjetas porque están muy disponibles y se ofrecen a todos, Y, ya sabes, antes de que te des cuenta, comienzas a meterte en problemas, ya sabes, y luego corres el riesgo de poner en peligro tu puntaje crediticio.
Y luego, un día, realmente necesita un buen préstamo, como para una casa o, ya sabe, un vehículo confiable. Y luego, debido a esa deuda, podría arruinar su puntaje crediticio y luego afectarlo en el futuro cuando realmente necesite aplicar ese buen puntaje crediticio a algo que realmente necesita.
[00:13:20] Adam Walker: Sí. Sí. Quiero decir, tienes razón. Es muy fácil caer en esos malos hábitos y luego dejar consumir por ellos. Derecha. Y si eso sucede, hay formas de hacer planes para salir de eso. Entonces, y hablando de eso, quiero decir, ahora cerraste el círculo. Eres un defensor de pares o, lo siento, eres un embajador de pares para MMI.
[00:13:40] Juan Piñón: Sí.
[00:13:40] Adam Walker: Así que pasaste de un papel de cliente a uno de asesor. Tengo curiosidad, como, y hablaste de esto hace un minuto, y tengo curiosidad por saber cómo se está desarrollando en tu vida ahora. Como si existiera este estigma en torno a la deuda, ¿verdad? Y mencionaste que es vergonzoso hablar de ello porque eres la educada, pero terminaste hablando con tu hermana al respecto. Como, hablemos un poco más sobre eso. ¿Cómo crees que podemos comenzar a superar ese estigma para que las personas puedan tener conversaciones más abiertas sobre esto?
[00:14:07] Juan Pinon: Quiero decir, en general, el dinero es un tema delicado y hay momentos en los que veo a un amigo o familiar usar una tarjeta de crédito y siempre tengo la tentación de decirle que tenga cuidado, que tenga mucho cuidado con eso. Ya sabes, no lo es. Entiendo que es fácil simplemente tomar un trozo de plástico y obtener instantáneamente lo que quieres, ya sea una cena o ropa o lo que sea, ya sabes, o películas, pero es muy peligroso.
Y tengo la tentación de mencionarlo siempre a la gente que me rodea. Pero, de nuevo, supongo que hablar de finanzas personales puede ser difícil y la gente podría poner a la defensiva. Pero supongo que solo tenemos que encontrar una manera de hacer que la gente baje la guardia. Y no sentirme vacilante o avergonzado de decir: Bueno, no me está yendo tan bien como me gustaría con mi deuda.
Ya sabes, simplemente hacer que la gente dé el primer paso y diga: Bueno, tal vez necesito ayuda. Sabes, tal vez no me importaría hablar con alguien. Y tal vez me gustaría aprender algo. Ya sabes, son pequeños pasos para lograr que la gente se abra un poco para que puedan ver los beneficios de trabajar con una entidad profesional. Ya sabes, como la gente que entiende y conoce la deuda, ya sabes, y sí. Porque es un tema delicado para mucha gente. No quieren admitir, ya sabes, que no tienen control sobre cómo perciben ser.
[00:15:42] Adam Walker: Sí. Y creo que el primer paso en tu historia es reconocer que no eres la única persona que lo está pasando mal. De hecho, me da curiosidad preguntarte esto también porque mencionaste en tu historia que tenías problemas con las deudas. Estabas haciendo los pagos mínimos y te diste cuenta de que te estabas hundiendo.
[00:16:00] Juan Piñón: Sí.
[00:16:00] Adam Walker: Y terminaste hablando con tu hermana al respecto, y luego, en esa conversación, te diste cuenta por primera vez de que tu hermana tenía este problema y ya lo conquistó. Como, cuéntame sobre ese momento.
[00:16:10] Juan Piñón: Sí, fue simplemente, eso fue un poco divertido. Pero al mismo tiempo un poco triste, como, Oh, yo, no sabía que mi hermana estaba teniendo esas dificultades. Fue un momento divertido y extraño. Como, Oh, ¿tú también? Ya sabes, ¿como si estuvieras en esta situación? Pero afortunadamente para ella, ya descubrió MMI.
Así que y por suerte para mí, ya sabes. Ese boca a boca de alguien en quien confío me dio la recomendación. Porque si, digamos, fue una persona desconocida que realmente no conocía, di: "Oye, deberías llamar a MMI". Sabes, tal vez dudó y tuvo dudas.
[00:16:52] Adam Walker: Sí.
[00:16:52] Juan Piñón: Pero porque vino de mi hermana y porque, ya sabes, creí todo lo que me dijo sobre MMI. Estoy como, sabes lo que voy a probar. Yo, aunque todavía no entendía completamente cómo funcionaba. Pero ese boca a boca, esa recomendación, realmente me empujó a ir y verlo por mí mismo. Y afortunadamente lo hice.
[00:17:14] Adam Walker: Dijiste, ya sabes, estabas hablando con tu hermana y dijiste: Oh, ¿tú también?
[00:17:19] Juan Piñón: Sí.
[00:17:19] Adam Walker: Y supongo que tengo curiosidad, ¿verdad? Cuando entras en la conversación con tu hermana, supongo que probablemente solo estés temiendo esta conversación, ¿verdad? Es decir, hay mucho estrés involucrado allí, pero luego, en el momento en que te das cuenta de que tu hermana lidió con lo mismo, ¿cómo te sentiste?
[00:17:34] Juan Pinon: ¿Algún tipo de alivio? Como si no fuera el único. O porque hay vergüenza, ya sabes, lo hay. Y una vez que ella también compartió que estaba en el mismo barco que yo, sabes, de alguna manera me dio alivio saber que no estaba sola. Ya sabes, como, ¿Oh, tú también? ¿Tu me entiendes? Ya sabes, cuando hay comprensión mutua también hay un momento de alivio. Bueno, ok, no soy el único.
No soy solo yo Y si ella puede hacerlo yo también puedo. Hay una especie de sentimientos diversos, ya sabes, un poco de vergüenza al principio, y luego una especie de alivio de tener a alguien que me entiende, y luego termino con una especie de perspectiva positiva de, Oye, esto puede ser posible. Así como ella lo hace, yo también puedo. ¿Sabes? Así que es como si tuviera sentimientos diferentes en ese momento. En general funcionó bien.
[00:18:33] Adam Walker: Hombre, eso es asombroso. Entonces, Juan, última pregunta para ti. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?
[00:18:41] Juan Piñón: En general, solo y es una buena pregunta. Es solo progreso, ya sabes. Es a medida que me pagan que puedo tomar una buena cantidad de dinero y ahorrar y ver cómo mis ahorros crecen. Sabes, todavía estoy, ahora puedo pagar mis facturas normales sin ningún estrés, ya sabes. Y es simplemente libertad. Se siente bien. Y así como fui progresando y viendo que mi deuda disminuía, casi ahora estoy viendo lo inverso, ¿sabes?
Estoy viendo aumentar mis ahorros, así que se siente muy bien. Miro en mi billetera, no tengo tarjetas de crédito. Tengo mi tarjeta de débito. Así sé si lo uso, me compro comida, gasolina o cosas que realmente necesito. Se siente bien. No dependo de hacer malabarismos con las tarjetas de crédito. ¿Sabes? Estoy un poco libre de eso. Es algo así como si estuvieras libre de esta adicción o de este ciclo que nunca terminaría. Simplemente se siente bien. Sabes.
[00:19:45] Adam Walker: ¡Qué fantástico! Me encanta la imagen que pintaste. Cuando trabajas con el programa, ves cómo tu deuda baja y baja, y se reduce y se reduce. Pero luego, puedes ahorrar y ver cómo tus ahorros crecen y crecen, y aumentan, aumentan y aumentan. Ese es, o sea, el punto.
Ese es el objetivo, ¿verdad? Me encanta. ¡Es genial!
[00:20:05] Juan Piñón: Sí.
[00:20:05] Adam Walker: Bueno, Juan, esto fue asombroso. Tu historia es inspiradora. No puedo decirte lo importante que es que continúes compartiendo esa historia, pagar $ 47,000 durante tres años es simplemente fenomenal. Así que felicitaciones mi colega. Y gracias por acompañarnos en el programa de hoy.
[00:20:22] Juan Piñón: No, gracias por invitarme.
[00:15:59] Adam Walker: Este invitado es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.
Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador de programas por mí, Adam Walker.
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