Trabajar con MMI para evitar declarar en bancarrota

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• Invitado: Ryann Revell
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 7 de noviembre de 2023

Resúmenes

1:05 | Ryann habla sobre sus primeras experiencias con tarjetas de crédito y cómo su deuda se disparó rápidamente luego de tener hijos.

2:21 | Ryann explica por qué eligió un plan de gestión de deudas con MMI en lugar de declarar en bancarrota.

5:48 | Ryann habla de cómo su familia se está adaptando a no depender tanto del crédito.

7:29 | Adam y Ryann hablan sobre ser padres y cómo el deseo de mantener a sus hijos a veces puede conducir a la deuda.

9:43 | Ryann brinda detalles sobre su experiencia trabajando con MMI.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras, así que estad atentos porque compartimos la larga historia $hort de cada huésped. El invitado de hoy es Ryan Revell, una madre de tres hijos que, luego de casar y tener hijos, rápidamente se endeudó con la tarjeta de crédito. Queriendo evitar declarar en bancarrota, Ryan se acercó a MMI con la esperanza de pagar su deuda en su totalidad. Ahora, cinco años después, Ryan no solo pagó su deuda de $28,000, sino que también mejoró sus hábitos de gasto. Ryan, bienvenido al programa.

Ryann Revell: Muchas gracias. Gracias por invitarme.

Adán Walker: Bueno, estoy emocionado de hablar contigo, comencemos con tu historia de deuda. Háblanos de dónde vienes, dónde estás ahora.

Ryann Revell: Bueno, mi esposo y yo nos casamos. Queríamos hacer vacaciones y cosas antes de tener hijos. Y comienzas a recibir todas esas ofertas de tarjetas de crédito por correo. Y tú dices: "Oh, guau". Y luego comienzas a ser aprobado para ellos. Y piensas: "Vaya, tengo muy buen crédito". Y éramos jóvenes cuando nos casamos. Entonces, esa mentalidad que teníamos era, cuando comenzamos a recibir estas tarjetas de crédito, sientes que es dinero gratis y luego, cada mes recibes esa factura y dices: "Oh, no, no, vamos a pagarla, no es tan alta". Y luego tienes hijos y comienzas a pagar las facturas del médico, los comestibles y las guarderías y terminas años viviendo de las tarjetas de crédito. Y es horrible porque empiezas a vivir de ellos y vas al supermercado y luego dices: "Oh, Dios mío, no, esa tarjeta está al máximo o usemos esta tarjeta". Y luego de un tiempo, tocas fondo y ya no puedes hacerlo. Te das cuenta de que hay un gran problema.

Adán Walker: Y qué, como mencionaste tocó fondo, como lo que fue, así que supongo que dos preguntas. ¿Hubo algún evento específico que te hizo decir: "Oh, tengo que encontrar una manera de salir de esto"? Y luego, ¿qué hiciste después?

Ryann Revell: Cuando nos sentamos y cuando sumas la deuda y la ves en papel y cuando no hay más crédito disponible, es deprimente. Es realmente una patada en la cara. Y dices: "Vamos a tener que hacer algo. Tenemos que resolver algo". Usted decide si tratar de manejarlo y trabajar con los acreedores o la bancarrota. Y luego, cuando vayas y te reúnas con el abogado de bancarrota, realmente la gente dirá: "Simplemente nos declararemos en bancarrota". Realmente no es divertido y es fácil tener que siquiera considerar eso. Así que ahí es cuando miras a compañías como MMI.

Adán Walker: Entendido. Entonces, está bien. Entonces, bueno, déjame preguntarte eso. ¿Por qué no fue divertido investigar la bancarrota? ¿Cuáles eran los conductores? Me encantaría que explorases eso solo por un segundo. Pozo

Ryann Revell: Así que vamos y nos reunimos con ellos porque pensamos, porque todo el mundo te dice que hagas eso, simplemente lo haremos. "Solo haz todo eso, te va a doler por un tiempo". Y entonces entras allí y te dicen: "Está bien, ¿tienen algún 401k, algo así? ¿Tienes algún tipo de ahorro?" Pensamos: "Tenemos algunos". Y dicen: "Está bien, bueno, si presentas esta solicitud, te van a quitar todo lo que tienes, van a tomar esto... " Decían que si presentas la solicitud de cierta manera, pueden tomar tus autos y realmente da mucho miedo porque dices: "Oh, no... Y dicen: "Tan pronto como hables con un abogado y luego presentes la solicitud, vendrán y dirán, bueno, podemos aceptarlo. Vamos a tomar esto". Y es realmente, mi esposo y yo fuimos y nos reunimos con un abogado cuando nos fuimos, fue una sensación horrible, como, "No, no podemos hacer esto. Tiene que haber otras opciones".

Adán Walker: Entonces, sí, entonces, y había, obviamente, ¿verdad? Entonces, dijiste que cuando lo sumaste todo, fue impactante, ¿verdad? ¿Te importaría compartir lo que sumó? ¿Y te importaría compartir dónde estás ahora?

Ryann Revell: Fue, esto fue hace cinco años cuando lo sumamos, eran unos 27.000, 28.000 dólares. Y luego, a partir de ahora con MMI, se acabó, ya está pagado.

Adán Walker: Vaya. Muy bien. Uau. Oh, eso es tan emocionante.

Ryann Revell: Cinco años aprendiendo a no tener tarjetas de crédito para tener que ahorrar, y al principio es muy difícil, es muy difícil, pero te muestra mucho.

Adán Walker: Entonces, muy bien, guíame a través de la descripción general de lo que son esos cinco años, ¿verdad? Entonces, dijiste al principio que es muy difícil. Entonces, me encantaría que describieras, como, ¿qué fue difícil? ¿Cómo fue eso? Pero entonces, ¿cómo fue mientras continuaba con el proceso?

Ryann Revell: Entonces, al principio, vas de compras con los niños y dicen: "Oye, ¿puedo comprar un poco, esta es una camiseta muy linda, me gustan estos zapatos... " y dices: "¡Oh, sí!" Y estás tan acostumbrado a, "Sí, sigamos adelante y agarrémoslos. Los necesitas". Y no puedes porque ya no tienes una tarjeta y no la tienes en tu cuenta bancaria y dices: "No, vamos a tener que esperar por eso". Y es frustrante porque, bueno, "Volveremos por ellos. Lo salvaremos". Y regresas y simplemente, tú, especialmente cuando ves que tu cantidad, ya sabes, disminuye, realmente lo es, te deprime al principio y dices: "No puedo ir a hacer esto, no podemos ir a comprar aquello". Pero ves cuánto estás progresando y es asombroso y que luego de unos meses pienses que esto puede funcionar. Podemos hacer esto.

Adam Walker: Bien, sólo quiero cerciorarme de que te estoy escuchando. Así que, básicamente, parecía que fue una curva de aprendizaje difícil durante los primeros, no sé, varios, digamos seis meses. Entonces, cuando ves el progreso, piensas: "Está bien, podemos lograrlo, podemos sumergirnos en ello, podemos hacer que esto suceda". ¿Es eso todo?

Ryann Revell: Cuando envías tu dinero, MMI lo toma y ves cómo lo aplican porque trabajan con los acreedores, bajaron las tasas de interés, dices "Están poniendo tanto. Se trata de todo eso. Está pagando a estos acreedores. No va a interesar. Bajaron el interés. ¡Realmente está bajando!"

Adán Walker: Y ves que el saldo disminuye cada vez. Así que es como ese estímulo como: "Vamos, hagamos más. ¡Hagamos más!" Y así, pasaste por ese problema. Tengo curiosidad, como, ¿qué aprendiste a través de ese problema? Parece que aprendiste primero que nada, almacenando para más tarde, ese tipo de cosas. Pero, ¿alguna otra lección que aprendiste a través de ese proceso, podrías compartirla con nosotros?

Ryann Revell: No tienes que comprarlo todo. Aprendes lo que no es importante. No te des por vencido, no seas un comprador impulsivo. Aprendí a no pensar que lo era, pero luego de todo esto, piensas: "Dios mío, realmente lo era, revisas y miras las cosas y piensas: 'No lo hice, pagué por esto'". Lo cargué. No lo necesitábamos. No lo usamos. No lo usamos." Y aprendes algo como "Podemos prescindir de ciertas cosas". Puedes prescindir de ello o, si deseas algo con mucha fuerza, lo pides.

Adán Walker: Ahora, acabas de decir algo que creo que es interesante. Dijiste: "No pensé que fuera un comprador impulsivo". Y me hace preguntarme, como, me pregunto si todos somos compradores impulsivos de lo que creemos, ¿es eso lo que dirías? ¿Como las personas, tienden a ser un poco más impulsivas de lo que reconocemos?

Ryann Revell: Eso creo. Mi esposo dirá que no lo es. Nunca vi a nadie que lo haga, y me molestará, porque le digo: "¿Quieres esto?" Él lo investigará. Comparará dónde puede hacer esto, dónde puede obtener el mejor precio, y me vuelve loco. Pero luego pienso, probablemente sea el más inteligente. Porque yo, estoy como, "Oh, sí, agárralo". Y ni siquiera, sea lo que sea, ni siquiera lo usaré o lo usaré. Y tú dices: "¿Debería comprar eso?" Debería ser como, como mi esposo y simplemente, pensarlo más. Pero creo que la mayoría de la gente lo está, creo que lo estamos, cuando vemos algo, decimos, oh sí.

Adam Walker: Sí, bueno, creo que el problema también es que como padres tendemos a ser así aún más con nuestros seres queridos, ¿verdad? Es decir, incluso si no necesariamente queremos algo para nosotros, es como decir: "Oh, definitivamente necesitas eso". Pero ¿realmente necesitan eso? Me gusta, probablemente no.

Ryann Revell: Llegó a ser mucho, el gasto empeoró mucho cuando tienes hijos, especialmente cuando tienes tu primer bebé, porque piensas, quieres comprar todo. Quieres ir, quieres hacer esto, quieres hacer aquello. Y es solo que ni siquiera compras cosas para ti, pero piensas, esto es asombrosa. Tenemos que tenerlo.

Adam Walker: Bueno, no sólo eso; estaba bromeando con un amigo mío el otro día sobre lo cerca que está de tener su tercer hijo. Y fue gracioso, porque cuando eres el primer hijo le compras todo, todo tipo de dispositivos, todo, es una locura la cantidad de cosas que compras. Cuando llegas al tercer hijo, ya tienes un cochecito muy sencillo y eso es todo. Como si no necesitases todas esas otras cosas. Simplemente te das cuenta de que no necesitamos esas cosas.

Ryann Revell: Lo sé, te sientes mal por el tercer hijo porque tenemos tres hijos. Te sientes mal por ese tercero porque dices, miras y tú, al primero le tomaron fotos todo el tiempo. Tenían todo esto.

Adán Walker: El profesional, probablemente, ¿verdad?

Ryann Revell: Sí. Aún no terminé el libro del bebé de mi tercer hijo. Te sientes fatal. Tú haces. Eres igualito. Sí. Lo siento mucho...

Adam Walker: Creo que en ese momento te vuelves mucho más práctico. Y eso probablemente sea algo bueno. Bueno, sigamos hablando de tu historia por un minuto. Entonces, parece que entraste en ritmo en el primer año, me guiaste a través de ese tiempo intermedio y, luego, el final de cómo fue el pago de la deuda. ¿Aprendiste algo importante allí o sucedió algo allí?

Ryann Revell: No, a medida que el equilibrio bajaba cada vez más, era realmente como, queremos, queremos hacer esto. Queremos hacerlo mejor. Queremos ahorrar, queremos hacerlo, y cuando finalmente pagas eso y no hay más giros de tu cuenta para tu pago de MMI, esa sensación es maravillosa. Te quitas tanto peso y dices: "Tenía tantas deudas y nos deshicimos de ellas y no tuvimos que pasar por la bancarrota donde básicamente amenazaron con quitarte todo".

Adán Walker: Sí, eso es, genial. Muy bien. Así que hablemos de MMI por un segundo. Así que mencionaste eso, solo quiero cerciorarme de que nuestros oyentes obtengan la descripción completa. Entonces, ¿cómo es, cuéntame sobre la primera vez que llamaste a MMI y cuéntame sobre el plan que te pusieron, cómo funcionó?

Ryann Revell: Entonces, primero llamamos y quieren saber todos sus gastos. Quieren saber cuánto pagas por la guardería, lo que gastas en alimentos, electricidad, cualquier tipo de servicios públicos, el pago de tu auto, el seguro de tu auto, todo eso sumado a lo que pagas cada mes con tu deuda. Así que es aún más deprimente. Y no hay juicio por parte de ellos. Entonces le preguntarán qué necesitan de usted, usted les proporciona todos sus acreedores, los saldos, los pagos mínimos y luego le dirán que podemos, con este crédito en individuo con Chase o City, podemos reducirlo al 2 por ciento de interés o al 0 por ciento. Y luego calcularán cuánto sería por mes. Y ellos dirán, te mostrarán lo que ahorrarás al tratar con ellos y harán que ellos básicamente peleen tu batalla por ti con estos acreedores. Y lo más reconfortante es que las llamadas de los acreedores cesan. Ellos intervienen en eso. Ellos cumplen sus acuerdos. No tienes que hacerlo Así que es muy reconfortante.

Adán Walker: Sí. Así que parece que estás ganando algo de tranquilidad porque las llamadas telefónicas se detienen y en realidad estás ahorrando dinero, honestamente porque estás pagando un interés más bajo. Y es más simple porque estás pagando un pago y luego lo están tomando. ¿Es esa una descripción precisa?

Ryann Revell: Sí, porque les decimos, esto es lo que pago. Y luego dicen: "Bueno, podemos entrar. Podemos hacer esto, y lo tendrá, lo pagarán en cinco años, ese es el plan". Y luego le mostrarán lo que está pagando y lo que le conseguiremos. Y no era mucho más barato, pero al menos avanzaría con ellos. Ya lo estaba pagando, pero no estaba llegando a ninguna parte.

Adán Walker: Muy bien. Y entonces mencionaste, dos cosas que mencionaste que me gustaría explorar por un segundo. Así que dijiste que eran muy amables y dijiste que no había juicio. Así que creo que una de las barreras para mucha gente es admitirlo ante ti mismo en primer lugar, como si eso fuera aterrador. Y admitirlo abiertamente ante ti mismo es aterrador, pero creo que decirlo en voz alta a otro ser humano tiene que ser casi tan aterrador como eso. Así que, cuéntame más sobre esa experiencia, como simplemente poner la pelota en marcha, esencialmente.

Ryann Revell: Realmente, fue muy fácil. Porque imagino que la gente podría llamar con aún más deudas tristemente y no parecían sorprendidos. No parpadearon. No hicieron, ya sabes, hacer ruido. No lo hicieron, fue solo "Está bien, déjame ver lo que estás pagando, cuánto es tu interés... "El juicio llegó cuando pensamos que íbamos a tener que declararnos en bancarrota y fuimos a la oficina del abogado. Eso fue horrible. Ya sabes, diciéndoles: "No. No podemos hacer esto. No podemos hacer eso". Y MMI fue diferente, ya sabes, como dije, fue muy fácil, muy reconfortante. Sí, muy reconfortante.

Adán Walker: Me encanta eso. Muy bien. Entonces, pasaste por un proceso de cinco años, estás pagando el MMI, esa gran cantidad de dinero, pagando deudas; cuéntame sobre eso, porque me pregunto, si los oyentes se preguntan sobre esto, tienes hijos, ¿cómo fue la Navidad? Como, ¿todavía pudiste hacer regalos de Navidad? ¿Todavía pudiste irte de vacaciones? Guíame a través de ese tipo de cosas.

Ryann Revell: Lo hicimos. Como dije, te das cuenta de lo que no necesitas y de lo que sí necesitas. Navidad, los niños reciben cosas que realmente no necesitan. Pero nuestros hijos nunca fueron verdaderamente malcriados, ni recibieron una Navidad de mil dólares por cada uno de ellos. Entonces, nos daríamos cuenta: "Vamos a comprar lo que realmente sabemos que les va a gustar, un niño va a rodear todo en un libro de Navidad y lo ves y dices, conozco este, no van a jugar con eso". Entonces, ahorras para lo que sabes que es importante y compras en ofertas. Gran creyente en las ventas.

Adán Walker: Bien. Bien. ¿Algún favorito?

Ryann Revell: En Navidad, obtienes la aplicación de Target y obtienes algunos descuentos en ciertos juguetes. En realidad, lo haría, porque creo que Target lo hace todos los años. Ahorrarás entre un 20 y un 25 por ciento en un juguete. Y yo elegiría, especialmente, sets de Lego. Los Legos son muy caros. Y yo diría, ok, él quiere este conjunto. Y realmente esperaría hasta que llegara esa oferta. Y yo iría y compraría específicamente ese juguete y ahorraría bastante dinero. Para mí, es que compras más porque intentas ahorrar y conseguir las mejores ofertas en Navidad porque no quieres, no tienes tarjeta de crédito para cargar nada y compras todo de una vez, pero vale la pena. Sabes, realmente no tienes opción, pero consigues cosas que realmente quieres y las consigues a muy buen precio.

Adam Walker: Al fin y al cabo, probablemente sea un juguete de mejor calidad el que van a recibir para Navidad. Entonces, mencionaste antes, dijiste que era una sensación asombrosa cuando llegabas a ese mes en el que no había ningún pago para ellos, todo estaba pagado. Me sentí asombroso. Entonces mi pregunta para usted es: ¿Cómo se ve para usted la liberación de la deuda?

Ryann Revell: Oh, Dios mío, eres más feliz. Todo lo que te rodea es simplemente, feliz. Simplemente eres positivo. Todo lo que te rodea tiene esta energía positiva. Es solo que sientes que ganaste los Juegos Olímpicos. Es como, guau.

Adán Walker: Bien. Bien. Me encanta eso.

Ryann Revell: Es algo así como cuando pagas un automóvil y, para algunas personas, pagar sus préstamos estudiantiles. Sí, es que la parte negativa de tu vida se fue. Se fue y pagaste lo que cobraste. Te ayudaron, bajaron el interés, pero aún así, era mío. Lo cargué, era mi responsabilidad y lo pagué y lo hice.

Adán Walker: Bien. Bien. Me encanta eso. Me encanta eso. Bien. Muy bien. Así que la última pregunta. Esta fue una gran entrevista, por cierto. Última pregunta. ¿Qué consejo le darías a cualquiera que esté escuchando este episodio que está lidiando con la deuda en este momento?

Ryann Revell: Comunicar si no se comunicó con una compañía como MMI. No lo dudes, hazlo, en tu mente, porque yo solía ser así. "Oh, no te preocupes, lo voy a hacer, vamos a pagar esto. Vamos a quedar atrapados cuando recibamos nuestra declaración de impuestos". Solo llámalos, siéntate con ellos, te van a llamar. Reúna todo. Mira lo que dicen. La gente te dirá que solo ve a la bancarrota por la ruta fácil. No, sí, es posible que lo eliminen todo, pero tiene un costo del que no estaba al tanto hasta que nos reunimos con un abogado. Y ese es el costo que no quería tener que hacer, no quería pagar. Entonces, si no se puso en contacto con MMI, hágalo. Y haz lo que dicen, escucha lo que dicen, y cuando veas que ese saldo baja, revísalo todos los meses, revisa tu saldo, mira lo que se pagó. Y cuando comienzas a ver que se pagan las pequeñas tarjetas de crédito, realmente sientes que es: "Vamos a hacer esto, vamos a hacer esto". Sí, es una sensación maravillosa. Sí, no lo dudes.

Adán Walker: Ryann, eres una inspiración. Me encanta tu energía. Me encantan todos tus logros. Muy impresionado. Y realmente estoy muy agradecido de que estés dispuesto a compartir tu historia con nosotros en el programa de hoy.

Ryann Revell: Muchas gracias.

Adam Walker: Gracias por escuchar este episodio de Long Story $hort presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings. Edición de Brandon Ellis y presentación del programa por mí, Adam Walker.

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