Cuando perseguir la carrera de tus sueños significa endeudar

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• Invitado: Ericka L Rutledge
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 25 de julio de 2023

Resúmenes

1:43 | Ericka habla sobre su trabajo como psicóloga clínica con licencia que trabaja principalmente con niños que padecen afecciones médicas crónicas. 

2:37 | Ericka repasa los costos médicos y estudiantiles que la endeudaron profundamente.  

7:37 | Ericka explica cómo las tasas de interés más bajas que vinieron con su plan de manejo de deudas la ayudaron finalmente a comenzar a avanzar contra su deuda. 

11:26 | Ericka habla sobre su escepticismo inicial sobre trabajar con MMI y lo agradecida que está ahora por su experiencia. 

12:59 | Ericka habla sobre la importancia de abogar por leyes que protejan a los consumidores de prácticas crediticias injustas.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos.

En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estén atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.

Las dificultades financieras de Ericka Rutledge comenzaron cuando estaba completando sus estudios de posgrado. Luego de aplicar préstamos estudiantiles y tener un bebé, Ericka rápidamente se dio cuenta de que se estaba quedando atrás y tenía dificultades para realizar los pagos mínimos de su tarjeta de crédito. Después de que un consultor financiero la recomendara a Money Management International, Ericka pudo saldar una deuda de $33,000 en solo cuatro años y medio.

Ericka, bienvenida al programa.

Ericka L Rutledge: Gracias. Gracias por invitarme.

Adán Walker: Me encanta ver esos grandes números en esos cortos periodos de tiempo. Eso siempre es lo más alentador. Me encanta eso. Eso es asombroso. Así que obviamente eres una persona asombrosa. Vamos a conocerte. Estoy deseando charlar con ustedes hoy.

Así que comencemos contigo. ¿Puedes contarnos un poco más sobre ti y a qué te dedicas? ¿En dónde vives? ¿Quién eres?

Ericka L Rutledge: Sí, soy psicóloga clínica licenciada y trabajo en un hospital infantil en St. Louis, Missouri. Y allí trabajo principalmente con niños y familias que tienen afecciones médicas crónicas.

Adán Walker: Entendido. Wow, eso suena asombroso, puedes ayudar a los niños para ganar la vida. Me encanta eso.

Ericka L Rutledge: Sí. Sí, definitivamente es algo que disfruto y tengo el privilegio de ser parte de la vida de estas familias y tratar de apoyarlas en lo que necesiten. Sí.

Adán Walker: Ese es un trabajo muy importante. Entonces, como mencioné un poco en la introducción, sé que su historia comienza un poco más de manera única en el sentido de que su deuda, no fue solo por gastar un montón de dinero en cosas no esenciales. Pero mucho, mucho de eso estaba relacionado con préstamos estudiantiles y luego eso sacudió tu panorama financiero.

¿Puedes contarme un poco más sobre ello y cuándo te diste cuenta de que necesitabas ayuda externa?

Ericka L Rutledge: Para la licenciatura, ingresó a la escuela. Fui a la Universidad de Indiana y obtuve algunos fondos para becas, así que luego de graduarme de mi licenciatura, trabajó un poco, pero decidí que quería volver a la escuela. Y luego, cuando decidí volver a la escuela de posgrado, terminé teniendo que pedir préstamos. Así que realmente no tenía ningún préstamo de pregrado que tuviera que pagar, por lo que mi deuda era de la escuela de posgrado.

Y así, primero, comencé un programa de maestría. Fui a la Universidad de Nueva York. Era un gran programa, pero también muy caro. E incluso con los préstamos que tuve que tomar, que pude sacar para mi educación y pagar mi matrícula. No cubriría nada para los gastos de mantención. Y si alguna vez viviste en Nueva York, probablemente entiendas lo caro que es vivir allí.

Así que también tuve que tomar, además de tomar préstamos federales, tomar algunos préstamos privados para poder vivir en la ciudad mientras hacía mis estudios de posgrado. Y mientras estuve allí, además de ser estudiante a tiempo completo, también trabajé. Así que no siento que hubo un momento en mi vida en el que no estuvo empleado activamente o hecho voluntariado de una forma u otra.

Luego de esa educación muy costosa de dos años, pasé a obtener mi doctorado. Ese programa es un programa de aproximadamente seis años y es muy intenso y no solo tienes, ya sabes, una carga completa de clases, sino que también tienes que hacer prácticas fuera de eso. Y por lo general eso es como 10 o 20 horas a la semana. Y realmente no hay mucho tiempo para trabajar fuera de esos programas porque son muy intensos. Estar en ese programa durante la mayor parte de seis años, nuevamente, esa deuda continuó creciendo y realmente no pensé en eso.

Sabes, una vez pensé, ya sabes, cuando salga, voy a ser médico. Tendré buenos ingresos. Bueno, lo resolveremos entonces. Y luego también me enteré de algunos de los programas de condonación de préstamos y estaba planeando involucrarme en ese tipo de cosas, en medio de todo. Tenía, estaba teniendo algunos problemas reales de visión. Uveítis- Me diagnosticaron y luego tuve que afrontar, además de mis gastos educativos, muchos gastos médicos adicionales inesperados durante un periodo en el que no podía trabajar.

Así que eso se sumó a la deuda, tener que pagar realmente, solo recetas. Es increíble cuánto pueden costar las gotas para los ojos. Es como oro líquido en un pequeño tubo, por el que tienes que pagar. Así que ese fue otro tipo de gasto inesperado que se sumó a la deuda que acumulé. Y luego, solo en términos de, ya sabes, estar en la escuela de posgrado, nosotros, ya sabes, recibimos un estipendio y recibimos apoyo, pero no es mucho, y básicamente es suficiente para comprar tus comidas, no suficiente para los gastos de mantención y cosas así.

Así que todo el tiempo tengo que sacar más préstamos educativos y préstamos adicionales para, de alguna manera, empezar a pagarlos. Y luego mis otros préstamos de mi programa de maestría comenzaron a vencer y tuve que abstenerlos y aplazarlos tanto como fuera posible. Así que sí, así es como comenzó a crecer la pelota.

Cuando estaba terminando mi postdoctorado, me quedé embarazada de mi primer hijo, Avery. Y eso fue muy emocionante. Pero también, más gastos conlleva tener un bebé, por supuesto. Y luego, ya sabes, afortunadamente pude comenzar mi primer trabajo justo después de que él naciera, así que eso me ayudó con eso hasta que, ya sabes, pude comenzar mi primer trabajo y todas esas deudas que se acumularon, y no solo de préstamos federales, sino también de algunos préstamos privados, a pesar de que realmente me estaba enfocando y tratando de pagar cantidades significativas a mis directores. como todos los meses. Simplemente no se movía y era una sensación tan derrotadora de como, estoy trabajando muy duro para salir de este agujero de deuda. Y ya sabes, pagar, como apartar mil dólares al mes y es como, como si el interés te estuviera matando todos los meses y no pudieras hacer mella en nada.

Adán Walker: Entonces, como mencionamos anteriormente, desde que trabajaste con MMI, pagaste $ 33,000. Hiciste todo eso en cuatro años y medio. ¿Cómo lo ayudó a equilibrar su cotización y ver el camino a seguir obteniendo un plan personalizado de gestión de deudas?

Ericka L Rutledge: Sin el plan, el interés simplemente se acumula. E incluso si está pagando como mil dólares cada mes por ello, es solo cuando, especialmente cuando tiene tasas de interés más altas, lo que sucede con el tiempo y es como un 30% de interés lo que está pagando. Es como si la mitad del dinero que estás pagando, aunque sea una porción significativa, se fuera... Es similar al interés y en realidad no reduce mucho su deuda.

Y me llevó un tiempo darme cuenta de eso, de que no entiendo cómo pago tanto cada mes y cómo es que, cuando miro mi factura, un par de meses después, apenas se hizo una pequeña diferencia.

Entonces, el programa MMI realmente ayuda, como, poder ver el progreso y ver algunos de los resultados de sus esfuerzos y lo ayuda a motivar para seguir adelante. Y también te da una salida de la deuda que se acumuló.

Adán Walker: Genial. Genial. Entonces, si no le importa que le pregunte, ¿puede compartir con nosotros dónde se encuentran algunos de sus préstamos en este momento y siente que está en una mejor posición para pagarlos ahora que completó un plan de gestión de deudas?

Ericka L Rutledge: Sí, definitivamente siento que estoy en una mejor posición que hace un par de años. En este momento, todavía tengo préstamos estudiantiles que estoy tratando de pagar. Tengo la suerte de estar en un programa de condonación de préstamos para mi- A través de mi empleador por el trabajo que hago. Entonces veremos cómo se desarrolla la política con el actual programa de condonación de préstamos.

Pero estoy cerca de que me perdonen algunos de mis préstamos para parte de mi deuda educativa. Todavía tengo algunos préstamos privados, y creo que esos son como la parte más difícil porque es asombrosa cómo puedes sacar una cierta cantidad, ya sabes, como 20,000 como hace un par de años, y luego ahora de alguna manera se disparó a 60 o 70,000 y dices, espera, ni siquiera entiendo lo que pasó. Así que creo que esos son más de los lugares que... para concentrarme una vez que termine con algunas de mis otras deudas educativas, y tener-

Así que tuve a mi hijo que ahora tiene seis años, y ahora tengo a mi hija que tiene cuatro. ¿Derecha? Y los niños no son baratos. Hay costos significativos para el cuidado de los niños. Y con Covid, cuando, como si no cuidó de niños y tuvieras niños pequeños y tuvieras que tomarte un tiempo adicional fuera del trabajo para mantener, ya sabes, a tu familia y porque no tienes cuidado de niños. Además de eso, mis dos hijos son neurodivergentes y tienen necesidades adicionales. Y entonces, ya sabes, obtener apoyos adicionales como terapia del habla, terapia ocupacional, cosas así para ellos. Correcto, es otro costo que- No pueden ir a campamentos de verano regulares en este momento. Y por lo tanto, tener que encontrar programas especializados que puedan satisfacer sus necesidades.

Entonces, muchas de esas otras cosas con ser padre también se suman a algunos de los gastos que tengo. Así que sí, es un desafío, pero veo que se están haciendo progresos.

Adán Walker: Genial. Genial. Y tienes razón, los niños no son baratos. Eso es seguro. Entonces, bueno, eso es genial. Estoy muy contento de que ahora esté en una mejor posición y de que el plan de gestión de deudas pudo ayudarlo a llegar allí. Entonces, ¿cómo fueron sus experiencias de asesoramiento crediticio con MMI y cuál diría que fue su mayor lección de aprendizaje de este proceso?

Ericka L Rutledge: Hacer que me guiaran como una forma de salir de algo que estoy haciendo y no está funcionando bien porque la deuda realmente no va a ninguna parte. Todavía estoy perdiendo una parte de mis ingresos, pagando parte de ellos todos los meses y realmente todavía no están disminuyendo de manera significativa. Y entonces, la asesoría crediticia y la capacidad de ingresar a un programa en el que, bueno, ese interés no me aleja de mis objetivos.

La lección que aprendí es que hay personas que están ahí para ayudar. Y que no es una estafa. Y que la gente realmente reconoce y quiere ayudar a las personas que tienen estos desafíos financieros y que son útiles. Y creo que al entrar, definitivamente era un escéptico, pero al salir del clóset estoy convencido del proceso y aprecio mucho el trabajo que hacen para ayudar a personas como yo a salir de algunos de estos desafíos financieros.

Adán Walker: Absolutamente. Me encanta eso. Me encanta eso. Genial. Entonces, la última pregunta. Aunque, ya sabes, la deuda es muy común para muchas personas, realmente no hablamos de eso. Tengo curiosidad, como, ¿cómo crees que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento de deudas como MMI pueden ayudar a romper ese estigma de deuda?

Ericka L Rutledge: Sí, no, creo que ser psicóloga es definitivamente algo que me interesó. Y pienso que esto es genial, tener podcasts y hablar con la gente sobre algunas de las cosas de las que normalmente no hablamos. Y si bien, como sabes, puede haber muchos factores estresantes en la vida, el estresante financiero es uno de los más difíciles. Y sobre todo cuando no ves salida. Así que creo que este es realmente un componente muy importante para el bienestar y el bienestar de las personas.

Creo que la defensa de algunas de las leyes que controlan lo que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar y lo que pueden cambiar. Y realmente es triste porque tienes menos dinero, así que tienes que tomar, cierto, como préstamos y empréstitos y sí, pagas más por eso. Pero luego, como las sanciones en las que incurres por no poder pagar inicialmente, no solo desde comprar una casa hasta comprar un automóvil o préstamos escolares, es como, si no vienes de un entorno más privilegiado o donde tu familia puede apoyarte, es como si te castigaran. Y tienes que trabajar aún más duro para mantener o lograr cualquier tipo de seguridad financiera. Y eso no es justo, y no es equitativo.

Y creo que definitivamente puede haber algunos cambios en el tipo de leyes que se deben proporcionar, como, está bien, aquí puede haber algunos lugares donde puede obtener fondos adicionales que no le van a cobrar, como un 30% de interés en todo. Y también tener más tipo de educación financiera dada y proporcionada, como estudiantes universitarios y personas, incluso estudiantes de secundaria antes de comenzar sus carreras universitarias. Porque, cierto, como si no lo supieras hasta que lo sabes. Y luego, es demasiado tarde. Así que me encantó tener un poco más de experiencia y conocimiento.

Como antes de que yo comenzara, ya sabes, e incluso como el trabajo que hicieron, me convirtió en un defensor más dentro de mi campo. Hice algunas presentaciones sobre la equidad salarial para los psicólogos. Su trabajo me inspiró como, oh, espera, como si pudiéramos cambiar las cosas. Nosotros, justo como- Y, pero hay más trabajo por hacer.

Adam Walker: Sí, la hay, siempre hay más trabajo por hacer en este campo y realmente aprecio que estés dispuesto a venir al programa y compartir tu historia. Es una inspiración que pudiste llegar tan lejos y no tengo dudas de que llegarás hasta el final y harás cosas asombrosas y maravillosas para ti, para tu familia y para todas las personas a las que ayudaste. Entonces, Ericka, muchas gracias por acompañarnos en el programa de hoy.

Ericka L Rutledge: Sí, gracias. Gracias por invitarme.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI, cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.

Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org.

Este episodio fue producido por Edgewise Media, la escritura y producción de guiones por Clara Jennings, la edición por Brandon Ellis y la conducción del programa por mí Adam Walker.

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