El camino hacia una vida libre de deudas: el triunfo de Rachel sobre una deuda de $28,000

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• Invitada: Rachel Sweet
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 4 de febrero de 2025

Resúmenes

• 1:56 | Rachel habla sobre los accidentes automovilísticos que la dejaron con una deuda de $80,000.
• 4:31 | Rachel habla sobre la lucha de hacer pagos y no hacer mella en su deuda, lo que finalmente la llevó a MMI.
• 7:18 | Rachel comparte la lección más importante de su experiencia con la deuda.
• 12:07 | Rachel y Tara discuten la importancia de no avergonzar ni temer las deudas.
• 15:33 | Rachel comparte sus objetivos ahora que está libre de deudas.
  

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Hola. Así que hoy estoy hablando con Rachel esta semana de Colorado. Al trabajar con nosotros aquí en Money Management International, Rachel pagó una asombrosa deuda de $28,000 en solo tres años y medio a través de nuestro plan de administración de deuda.

Deuda. Todos oímos hablar de ello. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda parece ser una realidad inevitable de la vida, pero ¿qué sucede cuando comienza a consumir la vida? Aquí en Money Management International creemos que los desafíos financieros no se pueden afrontar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas fueron cambiadas por MMI. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Mantener al tanto. Estamos compartiendo la historia corta de cada invitado.

Rachel, bienvenida al programa.

Rachel Sweet: Gracias.

Tara: Antes de comenzar, cuéntenos un poco más sobre usted.

Raquel Dulce: Sí. Entonces, me acabo de mudar de Santo Antonio. Viví allí durante 12 años, crecí en Ohio, hice EMS durante siete años y decidí... una especie de cosa de Dios me movió a Colorado. Y en medio de ese movimiento, me rompí ambos pulgares. Y entonces tuve que, en realidad, no lo sabes, pero tuve que comenzar a trabajar en una carrera en la que no necesitas tus pulgares. Los necesitas para ems. Y así comencé a trabajar como representante financiero en el ínterin mientras mi cuerpo se cura y cosas así.

Tan poco que no sabías.

Tara: Eso es asombroso, en realidad. Espero que os guste.

Raquel Dulce: Sí. Bien.

Tara: Entonces, ya sabes, cuando pienso en el bienestar financiero y el éxito financiero, ya sabes, nuestro éxito financiero y bienestar es un viaje. No es un camino lineal, y todos lo sabemos. Y siento que en diferentes momentos de nuestras vidas, nuestras situaciones y nuestras finanzas se ven totalmente diferentes y las cosas siempre están cambiando. Entonces, ¿puede contarnos un poco más sobre lo que estaba sucediendo antes de comunicar con nosotros aquí en MMI? ¿Cómo nos encontraste? ¿Cosas así?

Raquel Dulce: Sí. No recuerdo el año exacto en que me inscribí con todos ustedes, pero en 2017, tuve un accidente automovilístico bastante decente. No estaba mal en el aspecto de los huesos rotos, pero tenía muchos problemas musculares y esqueléticos y muchas cosas médicas por eso. Y la chica que me golpeó, su seguro reclamó el 100% de la responsabilidad, por lo que todo parecía que iba a estar bien. Entonces, para cubrir todos los gastos, abrí varias tarjetas de crédito diferentes que no tenían intereses durante, como, 14 o 12 meses, porque en mi mente, realmente creía que el acuerdo pagaría toda la deuda y lo haría antes de que alcanzara la tasa de interés. Poco sabía que mis lesiones eran un poco más neurológicas en un aspecto. Acabo de perder algo de sensibilidad nerviosa en ciertas áreas, hormigueo constante en las cuatro extremidades. Y esto hizo que mis gastos médicos pasaran. Sabes, pensé, ya sabes, seis, ocho meses y ya sabes, estaré mejor.

Pero seguí con el tratamiento hasta que se cumplieron los dos años. Hubo un poco, no voy a profundizar mucho en ello, pero hubo un pequeño golpe de suerte. Un año luego del primer accidente, me atropellaron.

Tara: Oh, Dios mío.

Raquel Dulce: Inmediatamente vi a mis médicos y quiroprácticos. No se observaron lesiones. Hablé con el abogado del primer accidente automovilístico y me dijo, no hagas nada, ya sabes, no queremos, ya sabes, que la compañía de seguros de automóvil, ya sabes, solo causará demasiados problemas. Bueno, poco sabíamos que ambos tenían el mismo seguro de automóvil. Y así pudieron ver que estaba en otro accidente. Y por eso se negaron a pagar los gastos médicos luego de la fecha del segundo accidente automovilístico. Y eso me dejó en una situación un poco SOL. Ya sabes, entrar en ello pensando "No voy a tener ninguna deuda de tarjeta de crédito porque todo esto se pagará con un acuerdo y algo más" a "Ahora estoy atrapado con, ya sabes, como creo que probablemente fueron alrededor de $ 35,000, más o menos".

Y creo que mis gastos médicos durante los dos años totalizaron cerca de $80,000. Y así, con lo poco que obtuvimos, pudimos pagar a los proveedores. Pero luego me quedé atrapado con esta deuda y luego los intereses se activaron y una vez que los intereses se activaron, me estaba ahogando. Siempre fui un adicto al trabajo, lo hago, lo hago realidad. Tendré dos o tres trabajos. Hay un medio para lograrlo, como si pudieras salir adelante. Pero no importaba. Estaba trabajando en EMS, estaba haciendo un negocio de limpieza, todavía estaba tratando de curarme de mis lesiones y luchando con eso y simplemente, no estaba haciendo mella en eso.

Y entonces, creo que podría ser como un año, año y medio luego del hecho. La gente me decía, oh, haz como una consolidación de deudas. Estoy como, eso es demasiada energía. Es demasiado, ya sabes, pasar por el papeleo para pasar por, ya sabes, darles todas estas cosas. Y odio hacer cosas por teléfono de todos modos. Odio, ya sabes, todo ese papeleo y todo eso. Y así seguí posponiéndolo.

Y finalmente llegué a este punto de ruptura de que nunca voy a tener una vida si no puedo salir de esta deuda, como si estuviera proyectado para pagar esto, y yo. No lo recuerdo Fueron como 40, 50 años, y es como, esa es mi vida.

Tara: Así que nos encontraste, viniste a nosotros y estoy muy feliz de que lo hiciste. Entonces, ¿cómo lo ayudó trabajar con los asesores de deudas aquí en MMI a ver la luz al final del túnel o ver un camino a seguir?

Rachel Sweet: Fue realmente fantástico porque justo antes de registrarme, creo que tenía como cinco o seis pagos con tarjetas de crédito diferentes. Y, ya sabes, hacer el pago mínimo, creo que en sí mismo era más de $800 al mes.

Tara: Oh, vaya.

Raquel Dulce: Y no hacer mella. Así que eso fue realmente difícil. Así que una de las cosas más importantes, y fue como si todos salieran en un momento diferente. Entonces, una de las cosas más importantes que realmente ayudó fue que sabía que cada dos lunes, salían $ 309 y se destinaban a un lugar, un número de teléfono para llamar, un servicio al cliente, ya sabes, un representante con quien hablar. Está programado, sé que, ya sabes, la mayoría de los meses va a costar $ 618. Otros meses va a ser, ya sabes, $ 927 o algo así, porque es cada dos veces, ya sabes, es quincenal. Así que realmente lo hizo... Eso en sí mismo lo hizo mucho más simple.

Y luego pudieron obtener mi crédito o, lo siento, mis niveles de interés se redujeron a prácticamente nada en comparación con lo que eran. Y entonces, ya sabes, lo hizo fácil. De hecho, se proyectó que lo pagaría en junio de este año. De alguna manera, no sé si tiene que ver con, ya sabes, los niveles de interés o lo que sea, pero terminé pagándolo, creo, como noviembre, diciembre de 2023. Así que eso fue...

Tara: Oh, eso es asombroso.

Rachel Sweet: …una gran bendición.

Tara: Entonces, sí. Sí. Justo a tiempo para comenzar el nuevo año. Sí, eso es asombroso. Así que dijiste un poco sobre tu experiencia, pero, ya sabes, qué, qué crees que es lo más importante que aprendiste a lo largo del proceso.

Raquel Dulce: Antes del accidente automovilístico y todo lo que siempre fui, ya sabes, muy "no abrir tarjetas de crédito" como si fueran malas y cosas así y me encontré víctima de las circunstancias. Y una de las cosas más importantes que aprendí es que, incluso si eres víctima de las circunstancias, incluso si parece que todas las cartas están en tu contra, incluso si sientes que te estás ahogando, siempre hay una salida y siempre hay una manera de seguir adelante. También aumentó mi, y digo que esto puede sonar un poco hipócrita con lo que podría venir después en la conversación, pero fue como, está bien, no vuelvas a endeudarte con una tarjeta de crédito. Simplemente no lo hagas. Es una trampa. Como, ahorra tu dinero.

Antes de COVID, pude ahorrar en este plan. Pude ahorrar alrededor de $ 12,000. COVID absorbió algunas cosas de eso y así que, ya sabes, lo agoté. Pero me ayudó a tener una mejor conciencia financiera de "no gastes más de lo que ganas", "no derroches" y cosas así, "ten una mejor cotización" y, ya sabes, todo eso.

Tara: Sí, sólo ser más consciente. Entonces, ya sabes, hablamos antes sobre que el bienestar financiero es un viaje y ciertamente no un camino lineal. Y entonces mencionaste que pudiste saldar esta deuda un poco antes, lo cual es asombroso. Pero luego sé, por hablar contigo antes de empezar a grabar, que algo ocurrió. Y si pudieras contarnos un poco más sobre eso te lo agradecería. A la gente le encantaría escucharlo.

Rachel Sweet: Sí, de hecho, estaba trabajando en EMS en 2023 y estaba trabajando en la frontera de Texas en un trabajo por contrato. Hubo una afluencia de llamadas justo con la crisis fronteriza y esas cosas. Y el contrato terminó a los tres meses, no se renovó. Y así me encontré sin trabajo. Y entonces, simplemente, ya sabes, oré y le dije al Señor: "Haré lo que quieras". Y a través de un serial de acontecimientos, las puertas se abrieron de par en par para Colorado.

Y no quería irme de Texas, mucho amar a Texas, pero el Señor abrió las puertas y pensé, vámonos. Y así hice un pequeño viaje a Colorado, a fines de septiembre, regresé a fines de septiembre, dos días después, creo que fue octubre. Y a principios de octubre, justo después de que decidí que me iba a mudar a Colorado, me caí patinando con uno de mis colegas y me rompí ambos pulgares. Y así, en medio de mis ahorros ya se agotaron un poco. Realmente no estuvo trabajando mucho desde julio de ese año, solo haciendo pequeñas cosas extrañas hasta que pude encontrar algo más permanente. Y fue como, está bien, tengo que empacar toda mi casa, tengo que mudarme y comenzar una nueva carrera.

Mis pulgares no se estaban curando. Voy a retroceder un poco en ese punto. No podía entender que tenía moretones en toda la muñeca. En realidad, me rompí la muñeca, pero es el hueso justo antes de debajo de los pulgares. Así que tuve que hacerme un serial de seguimientos y exámenes y tuve que hacer resonancias magnéticas. Y yo digo, oh Dios mío, estoy a punto de mudarme. No me queda mucho en ahorros. Necesito almacenar cualquier cantidad que tenga solo para gastos de mudanza. Así que tuve que volver a hacer cosas con tarjetas de crédito.

Pero yo, sabía que estaba como, no soy, ya sabes, esto va a ser muy, muy estricto con esto. Esto solo será, ya sabes, necesidades que absolutamente tienen que hacer para descubrir qué está pasando con mis pulgares. Y luego, una vez que nos pongamos en marcha, vamos a enviar esto de vuelta a MMI porque, desafortunadamente, esa tarjeta de crédito, fue un interés de inmediato. Así que no hubo, como, un periodo de gracia sin interés. Y una vez que se cerró esa puerta, pensé, está bien, vas a regresar porque no vamos a dejar que esto se salga de control. No nos vamos a ahogar en esto. Y estamos bajando esta tasa de interés porque esto es, esto es, ya sabes, demasiado alto.

Tara: Me encanta. Me encanta. Y me encanta lo que dijiste y me encanta que tomaste la decisión de decir desde el principio que esto es sólo una necesidad, nada extra, y que voy a pagarle a este tonto lo más pronto posible.

Rachel Sweet: Sí.

Tara: Y me alegro de que tuviste una experiencia tan buena que pudiste volver a nosotros y que podamos ayudarte a superar eso también. Así que gracias por compartir eso. Solo tenía un par de preguntas. Ya sabes, nosotros, estamos hablando de deuda. Y entonces es algo que es muy común para muchos de nosotros, pero no hablamos de ello. Estamos hablando de eso hoy, pero normalmente no lo hacemos. Entonces, ¿cómo cree que las organizaciones de asesoramiento de deudas, sin fines de lucro como MMI, están rompiendo ese estigma de deuda?

Raquel Dulce: Creo que, ya sabes, es solo ayudar a las personas a ver y dar de que no tienen que tener miedo de sus deudas. No tienen que avergonzar de ello. Mi experiencia con MMI, nadie se sentó allí y me juzgó como, oh Dios mío, ¿cómo obtuviste $ 30,000 en deuda de tarjeta de crédito? Era simplemente, era completamente, oh, sí, estamos aquí para ayudar. Vamos a ayudarlo a aconsejarlo. Vamos a cerrar todas las tarjetas de crédito que nos envíe. Así que no vas a poder gastar más en eso. Para mí, simplemente, lo hizo más fácil. Ya sabes, estás con tus colegas, tus colegas, te da un poco de vergüenza decir, ya sabes, estoy tan endeudado. Pero con esto, trabajar con MMI, fue, ya sabes, hay tantos colegas que digo, ve a Money Management Incorporated. Como, ir a ellos, llamarlos. Tuve un gran éxito con ellos. Y ya sabes, vi, ya sabes, publicaciones, estas cosas aleatorias que se desplazan en Facebook, como, "no hagas una consolidación de deudas. Ya sabes, es una trampa". Y yo digo, voy y comento: "No, no lo es. Me devolvió la vida".

Sabes, creo que es a) la facilidad de hacerlo, la amabilidad de los consejeros, realmente me facilitaron dar ese primer paso. Pero luego, en el futuro, el simple hecho de poder salir de esa deuda me dio esta antorcha para llevar ahora. Y no me avergüenzo de decir: "oye, aquí es donde estaba, aquí es donde estoy ahora. Y tú también puedes hacerlo". Como si pudieras.

Llámalos, sé que es el paso más difícil, pero una vez que lo toman todo... y lo que es gracioso, tengo mi... te envían un estado de cuenta cada mes y tiene un pequeño gráfico circular que muestra el porcentaje que tu deuda pagó, cuánto porcentaje te queda por pagar. Y ya sabes, cada mes estoy como, oh sí, está bien, estoy un poco más cerca. Y recibí mi última declaración y es la única que conservo. Y yo, todavía no compré un marco para él, pero pienso, quiero comprar un marco para esto porque esto era enorme. O sea, esto fue grande.

Como no tengo ninguna deuda con esto, está pagado al cien por cien. Esto es difícil. Pero lo hice, perseveré y, sabes, está hecho.

Tara: Así que es emocionante, es algo bueno. Me alegra que trabajes con nosotros para ayudar a romper ese estigma de la deuda. Ya sabes, decirle a la gente “no, no lo es, es algo bueno”, ya sabes, y creo que este tipo de conversaciones van a ser de gran ayuda. Entonces, última pregunta: ¿qué significa para usted estar libre de deudas? Usted pudo pagar $28,000 en tres años y medio. Aún te queda un poquito por recorrer. Y esta otra situación que sucedió inesperadamente, pero, ya sabes, escalaste una gran, gran montaña. Cuéntenos qué significa para usted estar libre de deudas.

Y ahora que pudo lograr este objetivo de reducción de la deuda, ¿qué viene después?

Raquel Dulce: Sí, me siento libre. No me siento agobiado. Fue un soplo de aire fresco ver que, ya sabes, todo valió la pena. Y es interesante que se pagara seis meses antes y en un momento en que realmente era necesario. Así que ya no tengo ese estrés. Si bien era fácil trabajar con él, aún así había que gastar $618 al mes en esto.

Tara: Cierto.

Raquel Dulce: Y entonces ese estrés se fue. Puedo ahorrar más, puedo concentrarme más en mí, en mi salud, en mi familia actual. Así que sí, es solo que no tengo esa carga. No tengo eso bien, tengo que ir a buscar 2, 3, 4, 5 trabajos solo para llegar a fin de mes. De hecho, puedo tener más tiempo, ya sabes, para concentrarme en otras cosas, lo que viene después. Así que me acabo de casar, el 7 de mayo. Mi esposo y yo estamos ahora mismo... él es dueño de la casa, así que supongo que yo soy dueño de la casa. Pero en realidad nos gustaría comenzar a ahorrar para un terreno.

Y ese es el objetivo y luego, ya sabes, si Dios quiere, tener una familia. Así que eso es lo siguiente. Y tener ese dinero liberado nos permite ahorrar más para eso y prepararnos para eso.

Tara: Eso es asombroso. Felicitaciones por tu, por tu boda y por tu mudanza. Y espero que todo se esté curando bien y...

Rachel Sweet: Gracias.

Tara: ... y les agradezco mucho por tomar el tiempo para hablar con nosotros hoy y compartir su historia. Realmente, realmente lo aprecio. Así que la mejor de las suertes para ti, Rachel. Gracias.

Raquel Dulce: Gracias también.

Tara: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short. Presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deudas, equilibrar su cotización y encontrar una tranquilidad financiera duradera. Visita moneymanagement.org.

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