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- Invitada: Deborah Wang
- Presentador: Adam Walker
- Fecha de publicación: 2 de agosto de 2022
Transcripción del episodio
Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.
[00:00:00] Deborah Wang: Y ahora es uno y listo. Aquí está tu dinero, aquí está tu ropa, estamos bien. Y puedo tener más alegría en mi vida debido a eso, porque no tengo esa carga de deuda y estrés.
[00:00:23] Adam Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos.
En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animador más ruidoso. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estad atentos, porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.
Hoy en el programa, estoy hablando con Deborah Wang. Deborah vive en Anthem, Arizona, que está a unos minutos al norte de Phoenix. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deudas en MMI, pagó $30,000 en tres años, aumentando su puntaje crediticio 144 puntos en el camino. Aquí para compartir su historia y más sobre su experiencia trabajando con Money Management International está Deborah Wang. Deborah, ¡bienvenida al programa!
[00:01:36] Deborah Wang: Hola, muchas gracias, Adam. Me alegro de estar aquí.
[00:01:39] Adam Walker: Bueno, estoy emocionado de hablar contigo. Tengo envidia y asombro por tu éxito. Y no puedo esperar a escuchar tu historia. Así que hablemos, hablemos de ti primero. Danos el sobrevuelo de un minuto. ¿Quién eres? ¿De dónde eres? ¿Cómo son tus días?
[00:01:52] Deborah Wang: Claro. Así que viví en Arizona unos 20 años y vine de Minnesota. Y bueno, mientras hablemos de la administración del dinero, simplemente agregaré esto, todos crecen con, Oh, vas a tener deudas. Es natural. Eso es solo parte de la vida.
Así que me dediqué a la enfermería pensando que quería poder ayudar a las personas y quería poder ganarme bien la vida haciéndolo. Y tengo cuatro hijos y terminé pasando por un divorcio y criando a esos cuatro hijos principalmente sola. Y así es como me familiaricé con Money Management. Vine y necesitaba un poco de ayuda.
[00:02:30] Adam Walker: Muy bien. Cuéntanos sobre tu situación financiera. ¿Qué estaba pasando cuando te convertiste en cliente de MMI? ¿Alcanzaste algún punto crítico que te impulsara a buscar ayuda externa?
[00:02:43] Deborah Wang: Absolutamente. Así que estaba familiarizado con MMI desde hace años. Y os contaré esa historia en un momento. Pero recibí el correo, llegué a casa del trabajo, recibí el correo y recibí la factura de la tarjeta Discover. Ya me sentía un poco nervioso por ello. Me las arreglé para acumularlo hasta 17,000, lo cual es como, es una locura. Ni siquiera te diré qué porcentaje de mis ingresos anuales representa esa proporción. Pero miré la tasa de interés y estaba empujando los $ 500. O no la tasa de interés, sino el interés que cada mes sumaban $500 en intereses.
Vaya, la tasa era alta. Quiero decir que fue como un 23% o algo así. Y no porque tuviera un crédito terrible. Pero mi crédito se veía afectado cada vez que usaba esa tarjeta y veía que mi número de crédito bajaba y bajaba. Y por primera vez en mi vida, mi puntaje crediticio lo fue. 525, creo, y eso fue muy preocupante para mí.
Pero entras en esta tendencia de, tengo que tenerlo y lo necesito, y lo necesito ahora. Por supuesto, los niños necesitan zapatos escolares nuevos para un programa, o, ya sabes, y solo estos pequeños pedazos siguen sumar y de repente son $ 17,000. Con una tarifa de interés mensual de casi $500. Y eso fue todo lo que tuve que enviarles.
Les enviaba $ 500. Y entonces, ya sabes, unos pocos dólares se destinaban al capital. Así que terminó siendo solo en interés y comenzó a subir hasta el punto de que era de alrededor de $ 20,000 en la factura de la tarjeta Discover. Y fue entonces cuando me asusté y pensé. Sabes que no lo hago. Tenía una casa. Y no quería hacer nada que me costara en mi casa.
No quería tener que declararme en bancarrota. No sabía qué hacer y recordaba claramente estar sentado en la silla, en mi sala de estar diciendo, Wow, ¿qué voy a hacer? Y luego pensé en MMI y pensé que tal vez podría comunicarme con ellos y obtener un poco de ayuda. Entonces, hice una llamada esa noche y esa es una de las cosas que me gusta de MMI es que están ahí para ti luego del horario de atención cuando llegas a casa del trabajo, estás cansado y luego estás preocupado, y no puedes esperar hasta las 8:00 a.m. para hacer una llamada telefónica durante el horario comercial.
Había un consejero allí para hablar conmigo, ya sabes, a las ocho de la noche. Y les expliqué la situación y fueron muy amables. Sabes, uno siente una especie de vergüenza. En serio, la cagué por completo y ¿seré una de esas personas que tiene que tener una segunda hipoteca o declarar en quiebra? Y no me avergonzaron en absoluto.
Ellos dicen, sí, sucede, Deborah. Y déjame ver qué podemos hacer por ti. Así que negociaron en mi nombre para reducir la tasa de interés y eso es lo que necesitaba. Estaba todo sobre oye, esta es mi deuda. Compré las cosas. Esto es lo mío. Tengo que cuidarlo. No estoy dispuesto a descartarlo ni a que me lo perdonen.
Esta es mi deuda y tengo que hacerme cargo. Así que se pusieron en contacto con Discover y lo negociaron a una tasa de interés mucho más razonable, manejable. Entonces, más de lo que estaba enviando ese pago de $ 500 se destinaba al capital y solo un poco a los intereses. Discover todavía tiene sus cosas. Pero, ya sabes, me ayudaron. Y se envolvieron y tengo otra tarjeta de crédito más pequeña de cosas anteriores.
Creo que hizo un adelanto de efectivo porque lo necesitaba para algo. Y entonces eso se tradujo en una tasa de interés más baja y luego la apliqué con fuerza. Cada vez que tenía dinero extra lo enviaba y aun así trataba de vivir la vida porque sabía que si no disfrutaba, ya sabes, un café con leche de vez en cuando o una pequeña escapada de fin de semana con los niños. Ya sabes, pequeñas cosas asequibles, cosas como ir de camping.
No estoy hablando, ya sabes, de ir al Hilton. Estoy hablando, ya sabes, de un camping de 10 dólares. Pero es tiempo que podemos pasar juntos. Así que me cercioré de seguir disfrutando de las cosas mientras trataba de pagar esta deuda. Lo mismo ocurre con las facturas médicas. Simplemente seguí golpeándolos. Y lo hice, ¿puedo mencionar a Dave Ramsey aquí?
También empleé las filosofías de Dave Ramsey. Ya sabes, habló de una bola de nieve. Deuda bola de nieve. Así que golpea primero los más pequeños y luego cada poquito, así que si digamos que tienes una factura de $10 al mes, intentas pagar esa factura, y luego esos $10 se aplican a la próxima tarjeta de crédito o a la próxima factura que tengas. Y luego, al final, tienes más y más para lanzar a los más grandes y pagarlos.
Y entonces uso esa filosofía porque te motiva. A medida que ves que una factura a la vez se va pagando en su totalidad, es como decir: Sí, está bien, puedo hacerlo. Hay un final luminoso al final del túnel. Esa luz podría durar tres años. Podrían ser cinco. Puede que sean 10 años para las personas, pero vale la pena porque una vez que te quitas eso de encima, es como si ese enorme peso se levantó.
[00:07:38] Adam Walker: Sí. Sí, me lo imagino. Y hablando de la carga, quiero decir, desde que trabajas con MMI, solo para reiterar la introducción de este programa, pagaste $30,000 en tres años y aumentaste tu puntaje crediticio en 144 puntos. Y mencionaste que una de las cosas que aprendiste o te diste cuenta en el camino es que aún tenías que disfrutar de la vida.
Pero no frívolamente, ¿verdad? Así que hablaste de hacer cosas que aún fueran divertidas, pero que fueran asequibles y apropiadas, por lo que realmente no te retrasó de tu plan. Así que creo que es una gran lección. ¿Hay alguna otra lección que aprendiste en el camino? O. ¿Algún otro desafío que enfrentó que pueda compartir con nosotros?
[00:08:14] Deborah Wang: Creo que una gran lección es aprender a decir que no. Ya sabes, tenemos esta cultura, de nuevo, necesito esto, lo justificamos, gastamos el dinero que decimos que pagaremos más tarde. Pero realmente tuve que aprender a decir que no. Y pregunta, ¿necesito esto o quiero esto? Y simplemente tener algún tipo de responsabilidad.
Así que tenía colegas y familiares que sabían que mi pareja era una gran animadora. Él, ya sabes, conocía mi situación y teníamos metas, y yo quería alcanzar esas metas sin endeudar mucho la relación. Y por eso era un animador. Entonces, ya sabes, no te avergüences. Ya sabes, la gente se mete en malas situaciones por cualquier motivo. A veces está completamente fuera de tu control. Podría ser una situación médica, o un ex cónyuge, o, ya sabes, un accidente. Si no lo haces. Sabes que hay una multitud de razones. Como si fuera dueño del mío, simplemente. Ya sabes, quería más de lo que podía pagar y seguía gastando. Pero no te avergüences. Como si hubiera ayuda ahí fuera.
Money Management fue muy bueno. Cada vez que los llamaba con un pago extra. Me dicen: 'Wow, estás haciendo esto, buen trabajo'. Y realmente lo hace. Piensas, Oh, son solo palabras. Bueno, las palabras tienen poder. Y así, ya sabes, como te dices a ti mismo, incluso tu propio diálogo interno. Podrías decirte a ti mismo todos los días: Wow, esto es demasiado difícil.
Y sabes, es simplemente natural. Siempre vamos a tener deudas. Tuve padres que dijeron, ya sabes, eso es solo parte de la vida, tarjetas de crédito, facturas, préstamos para automóvil. Eso es solo parte de la vida. Bueno, no lo es. En realidad no tiene por qué serlo. Y entonces ese diálogo interno, aprender a ser amable contigo mismo, incluso cuando dices que no, eso, ya sabes, recordarte a ti mismo que esto se aplicará a mi futuro.
[00:10:07] Adam Walker: Sí.
[00:10:08] Deborah Wang: ¿Sabes?
[00:10:08] Adam Walker: Sí, absolutamente.
[00:10:09] Deborah Wang: El futuro de mis hijos, aunque ahora son en su mayoría adultos, el último está a punto de graduar. Tendré fondos para ayudarlos y ayudar a mi hija a ir a la universidad. Mientras que chico, si me preguntases hace cinco años, dijo, no sé. No sé. Supongo que sacaremos más préstamos, ¿verdad? Porque eso es lo que hace la gente. Sí, esa es mi historia.
[00:10:34] Adam Walker: Eso es genial. Quiero decir, y me encanta, cómo hablaste varias veces sobre, ya sabes, mantenerte al día con los Jones y cómo romper con esa mentalidad significó mucho para ti. Ya sabes, te mencionaste a ti mismo, como mencionaste que, ya sabes, crees que necesitas un buen auto, pero ¿realmente necesitas un buen auto?
Realmente solo necesitas un automóvil que sea seguro y te lleve del punto A al punto B. Eso es realmente lo que necesitas. Realmente no tiene que ser tan agradable necesariamente. Derecha. Pero creemos que por alguna razón tiene que ser agradable. Derecha. Y creo que es lo mismo con muchas otras cosas también. Entonces, ¿hay algún consejo que pueda dar a nuestros oyentes para ayudar a romper con esa mentalidad de mantener al día con los Jones?
[00:11:06] Deborah Wang: Parte de esto es mirar tu futuro. Porque todo lo que gastes ahora, lo vas a devolver con algo más. Entonces, cuando hablamos de libertad financiera. Bueno, bien, aquí estaba esta enorme trampa que tenía. Si tuviera una tarjeta de crédito que en mi mente representara libertad, tendría libertad financiera porque obtuve un buen crédito.
Sabes, eso me dijo que si quiero, puedo volar a California. Si quiero o necesito. Puedo. Estoy bien. Tengo libertad financiera. Si los niños necesitan ropa nueva para la escuela, tengo libertad financiera porque tengo crédito en lugar de tener efectivo. Así que, no estoy bromeando, es la primera vez en mi vida que tengo efectivo para hacer lo que necesito y no tengo que pagar intereses por ello. Es dinero en efectivo que gané. Está en un banco y cuando necesito usarlo, lo uso. Y luego no tengo que pensar en ello otra vez. Y eso es verdaderamente libertad. Ya sabes, no tengo que pensar en ello otra vez.
Mientras que lo hice, pasé 30 años pensando: Está bien, voy a comprar esto ahora, sí, lo sé. Tengo que cerciorarme de ponerlo en la cotización. Tengo que ponerlo en la cotización y cerciorarme de que voy a poder hacer los pagos. Bien. Tal vez sean tres meses, y tres meses se convierten en seis meses, y ahora es uno y listo, aquí está tu dinero, aquí está tu ropa, estamos bien. Y puedo tener más alegría en mi vida debido a eso, porque no tengo esa carga de deuda y estrés. Así que.
[00:12:36] Adam Walker: Sí, me encanta. Es decir, es una declaración muy clara, ¿verdad? La verdadera libertad financiera es poder pagar una sola vez y listo, sin tener que volver a preocuparte por ello porque la cotización está ahí, el dinero ya está ahí, ¿verdad? Ya ahorraste el dinero, ya está ahí. No tienes que pagarlo una y otra vez, y luego pagarlo, y luego pagarlo, y luego pagarlo, y luego pagarlo.
[00:12:58] Deborah Wang: Correcto. Sí, y luego miras lo que compraste, eso está en un estante que nunca usaste. Y yo digo, Wow, todavía estoy pagando por eso. Realmente pensé que necesitaba esa máquina para hacer helados que va con la licuadora, así que.
[00:13:10] Adam Walker: Sí.
[00:13:10] Deborah Wang: Puedo hacer mi propio helado. Es como, sí. ¿Con qué frecuencia usamos las heladeras? Tal vez algunas personas. Sí.
[00:13:17] Adam Walker: Sí. Sí, pero cuánto menos costoso es salir corriendo y tomar un helado, ¿verdad?
[00:13:22] Deborah Wang: Correcto, correcto.
[00:13:23] Adam Walker: Sí. Sí.
[00:13:24] Deborah Wang: Así que es todo lo que te dices a ti mismo, ¿sabes?
[00:13:28] Adam Walker: Sí. Bueno, iba a hacerte mi última pregunta. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas? Pero creo que ya lo respondiste, ¿verdad? Es la capacidad de tener la libertad de pagar por algo una vez y terminar con eso. Derecha. Sin embargo, ¿hay algo que agregarías a eso?
[00:13:42] Deborah Wang: ¿Qué significa estar libre de deudas? Duermo bien por la noche. Me voy a la cama y duermo bien por la noche. Es más divertido planear viajes y sé que voy a cumplir con mi cotización. Así que todavía estoy, todavía estás presupuestando. Simplemente estás haciendo una cotización por adelantado.
[00:13:59] Adam Walker: Sí.
[00:13:59] Deborah Wang: En lugar de en la parte trasera.
[00:14:00] Adam Walker: Correcto, correcto. Sí. Sí. Uau. Me encanta eso. Me encanta eso. Uau. Eso es genial. Bueno, tu perspectiva es tan inspiradora. Tu historia y me encanta tu definición de libertad. Gracias por compartir eso con nosotros. Deborah, muchas gracias por estar en el programa de hoy.
[00:14:16] Deborah Wang: Gracias, Adam. Fue muy divertido hablar contigo.
[00:14:25] Adam Walker: Este invitado es un cliente real de MMI cuyo éxito es fruto del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, actuar con prontitud puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.
Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador de programas por mí, Adam Walker.
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