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- Invitado: Marlon Ibarra
- Presentador: Adam Walker
- Fecha de publicación: 13 de septiembre de 2022
Transcripción del episodio
Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.
[00:00:00] Marlon Ibarra: Y luego, de repente, pasas de, ¿realmente necesito esto? ¿Qué tan importante es esto, lo que estoy a punto de comprar? Porque sale directamente de mi cuenta corriente o de ahorros. Y así fue, fue difícil. Fue difícil pasar de deseos y necesidades a sólo necesidades.
[00:00:27] Adam Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos.
En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animador más ruidoso. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estad atentos, porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.
Hoy en el programa estoy hablando con Marlon Ibarra. Marlon vive en Pico Rivera, California, que está a unos 30 minutos al este de Los Ángeles. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deuda de Money Management International, Marlon pagó $98,000 en poco más de cuatro años, aumentando su puntaje de crédito en 217 puntos en el camino. Marlon ahora se desempeña como defensor de pares para MMI, que está diseñado para aumentar el alcance y la capacidad de servicios de MMI a las comunidades marginadas con un enfoque específico en los consumidores BIPOC y los hogares de ingresos bajos a moderados.
Marlon, ¡bienvenido a Long Story Short!
[00:01:50] Marlon Ibarra: Oh, gracias. Gracias por invitarme.
[00:01:52] Adam Walker: Empecemos.
Cuéntanos, danos un paso de un minuto de quién eres, de dónde eres y cómo son tus días.
[00:01:59] Marlon Ibarra: Está bien. Así es Marlon Ibarra. Trabajo para Vsonic, que es una compañía de tecnología, y soy gerente de negocios o de análisis de negocios y ventas. Así que básicamente miro los datos de ventas día tras día.
Y a partir de ahí, analizo los números para tratar de interpretar la historia, que los números dicen dónde nos está yendo bien en las ventas, dónde no nos está yendo tan bien en las ventas. Y luego trato de dar mis recomendaciones a mi jefe u otras partes interesadas en la compañía para ver dónde podemos ganar más dinero, ya sabes, semanalmente, trimestralmente, anualmente.
Así que eso es...
[00:02:42] Adam Walker: Fantástico.
[00:02:43] Marlon Ibarra: así es como se ve mi día en cuanto al trabajo. Y así va en todas partes, desde una semana de 40 horas hasta una semana de 50 horas. Así que no se sabe cuánto durará mi día.
[00:02:55] Adam Walker: Muy bien. Bueno, estamos aquí para hablar sobre su trabajo con MMI. ¿Cuál es su historial de deudas y qué estaba sucediendo en su vida cuando se convirtió en cliente de MMI? ¿Hubo algún punto crítico o momento en el que supo que necesitaba ayuda adicional?
[00:03:12] Marlon Ibarra: Está bien. Y lo que sucedió fue que, generalmente, cuando estas compañías llegan a los campus universitarios y dicen: "Sabes qué, eres elegible para una tarjeta de crédito". Y tú piensas, oh, genial. Ni siquiera sabía que calificaba para uno. Y luego agarras uno y ves que tu límite de crédito es un número determinado.
Y luego, ahora, se convirtió, para mí, en un poco sobre el ego, supongo. Como, oh, estoy seguro de que esta otra tarjeta de crédito me dará más dinero que la anterior, porque hice un buen trabajo pagando los mínimos. Entonces, y sigues adelante y tomas otro, y luego, antes de que te des cuenta, tienes alrededor de cuatro o cinco en tu bolsillo.
Y luego empiezas a salir con colegas, empiezas a disfrutar. Ya sea la vida nocturna o salir de viaje durante el fin de semana. Y de repente todo es de plástico, ¿no? Todo está en plástico. Y yo personalmente, tengo 45 años. Tuve a mi hijo a los 21 años. Así que encima de todo eso, ya tenía toda esta deuda simplemente para seguir adelante y disfrutar de la vida.
Y luego tuve un hijo en camino. Yo todavía estaba en la universidad. Estaba entre mi primer semestre y mi segundo semestre del último año en la universidad. Y entonces necesitaba dinero para comprar bienes para, y, ya sabes, además de para la familia. Y así fue como comencé a acumular facturas de tarjetas de crédito allí.
Y luego, después de que nació, ya sabes, sigues comprando ropa o fórmula o lo que sea. Y luego empiezas a aplicar otras tarjetas de crédito porque piensas, oh, está bien. El límite de crédito no es suficiente aquí. Ahora tengo un trabajo a tiempo completo. Otra compañía de tarjetas de crédito te da otra tarjeta, y entonces pasas a tener entre cuatro y cinco, a ocho o nueve tarjetas de crédito en tu bolsillo.
Y entonces, ya sea como una tarjeta Visa, MasterCard o una tarjeta Macy's, una tarjeta de tienda departamental. Y luego dices, wow, debo mucho dinero y todo lo que puedo pagar ahora es que ni siquiera puedo pensar en pagar nada más que un mínimo, pagar el mes. Y así, seguí adelante y me equivoqué... esa compañía de consolidación, no estoy seguro de cómo llamarlos exactamente, para ser honesto.
Y no me di cuenta de cuántos tipos diferentes de empresas había o cómo algunas simplemente establecían un plan de pago para ti. Lo que realmente están haciendo en segundo plano es que están negociando su, cómo reducir su deuda y no pagar. Así que todo lo que están haciendo es cobrar su dinero y recolectar su dinero.
Y al final dan como, supongo que como, como, como un gran pago para pagar eso y pagar eso. Y ves que tus puntajes de crédito comienzan a bajar y bajar y bajar porque ven que no estás pagando tu factura mensual. Así que eso es básicamente lo que me llevó a MMI, es elegir la compañía equivocada.
Y luego ir a MMI y básicamente decir, sabes qué, no sé qué hacer. Básicamente, estoy bajo el agua, y estoy tratando de sobrevivir aquí y necesito ayuda. Necesito ayuda. Y entonces dijeron, sabes qué, no vas a poder usar tus tarjetas de crédito durante X cantidad de tiempo, pero pagaremos todo.
Pensé, pensé que estaba en los noventa hasta que dijiste que estaba en los noventa en lo que respecta a cuánto, el dinero se pagó. Pero una vez que entré en ese programa, fue difícil, cuando estás acostumbrado a usar tus tarjetas de crédito para todo, simplemente piensas que tienes dinero para cualquier cosa.
Y de repente pasas de "¿Realmente necesito esto?" ¿Qué importancia tiene lo que estoy a punto de comprar? Porque sale directamente de mi cuenta corriente o de mi cuenta de ahorros. Y así fue, fue difícil. Fue difícil pasar de deseos y necesidades a sólo necesidades. Estuve así desde que creo que me uní al programa y básicamente estuve en el programa durante cuatro años y medio, casi cinco años.
[00:08:10] Adam Walker: Sí. Sí.
[00:08:10] Marlon Ibarra: Y realmente me ayudó mucho. Comprenda de nuevo, las necesidades sobre los deseos.
[00:08:16] Adam Walker: Así que aludiste a esto antes y quiero mencionarlo y luego quiero ver si tal vez, si puedes elaborar algunas cosas que aprendiste.
[00:08:21] Marlon Ibarra: Claro.
[00:08:21] Adam Walker: Mencionaste que desde que trabajaste con MMI, pagaste $98,000 en poco más de cuatro años y aumentaste tu puntaje crediticio 217 puntos en el camino.
Hablaste un poco antes sobre las diferencias entre deseos y necesidades. Y solo quiero, quiero elaborar un poco más, como, ¿cómo cambia tu forma de pensar? ¿Cómo cambiaron tus gastos? ¿Cómo cambió su relación con el dinero durante este periodo de tiempo?
[00:08:53] Marlon Ibarra: Está bien. Quería todo antes, y por lo tanto, y en mi mente es, lo necesito. Porque necesito que esa camisa se vea bien. Necesito que esos pantalones se vean bien. Necesito esos pies porque lo van a hacer, o esos zapatos, porque van a hacer que mis dedos se sientan mejor, o lo que sea el caso.
[00:09:12] Adam Walker: Correcto.
[00:09:13] Marlon Ibarra: Entonces todo, creo que es una maduración para mí. Disfruto tener dinero en mis cuentas. Eso me da la opción.
Tal vez quiera tomar un poco, una escapada de fin de semana o tal vez quiera hacer un viaje a algún lugar. ¿Dónde no tengo que preocuparme por cuántas tarjetas de crédito necesito para poner esto? Mi vuelo va con una tarjeta de crédito y mi hotel va con otra tarjeta de crédito y estoy usando una tercera tarjeta de crédito para gastar dinero en efectivo, mientras estoy allí, ya sabes, solo porque necesito llegar, necesito escapar.
Y antes de eso, así es como me endeudé rápidamente. Siempre fue un viaje que podría costarme de tres a cuatro tarjetas de crédito diferentes.
[00:09:57] Adam Walker: Está bien.
[00:09:59] Marlon Ibarra: Y ahora es, dejas dinero a un lado y si lo tengo, lo tengo. Y si no lo hago, esperaré hasta el próximo año. Esperará hasta que tenga el dinero para ello.
[00:10:08] Adam Walker: Genial.
[00:10:09] Marlon Ibarra: Así es como cambié como persona, supongo. Es comprensión...
[00:10:14] Adam Walker: Está bien.
[00:10:14] Marlon Ibarra: ... que mis necesidades son lo primero antes que mis deseos.
[00:10:19] Adam Walker: Sí. Dijiste un par de cosas que me abrieron los ojos. Por ejemplo, nunca pensó en hacer un viaje y tener que pagar con varias tarjetas de crédito para gestionarlo todo.
Así que me imagino que no hacer eso proporciona una gran cantidad de alivio porque no tienes que preocuparte por eso. ¿Derecha?
[00:10:35] Marlon Ibarra: Por supuesto.
[00:10:36] Adam Walker: Y la otra cosa que me viene a la mente es, ya sabes, mencionaste, oh, ¿qué fue? Oh, sí, mencionaste que la tranquilidad es como mirar tu cuenta bancaria y verla acumular, y verla como, eso es más valioso para ti ahora que tener la última moda o un auto actualizado, lo que sea, lo cual creo que es asombroso y una perspectiva realmente genial.
[00:10:57] Marlon Ibarra: Cierto.
[00:10:57] Adam Walker: Entonces, vives en California, no es exactamente el lugar más barato para vivir, pero lo más importante es que eres un defensor de tus pares y sé que hablaste con muchas personas que están endeudadas y estás trabajando para normalizar el tema.
Así que solo tengo curiosidad. ¿Cómo ve las historias de deuda en su comunidad y con las personas que lo rodean?
[00:11:17] Marlon Ibarra: Bueno, vivo en Los Ángeles. Uno de los principales mercados del país. Es fácil caer en la trampa en la que caí. Todo lo que ves en la televisión, ya sean comerciales o escuchar la radio o cualquier cosa en las redes sociales, siempre se trata de salir y hacer esto o las últimas tendencias de la moda. Y, ahora, incluso solo para salir, necesita una buena cuenta bancaria solo para tanquear en su automóvil, a menos que tenga un automóvil eléctrico y esos son un poco más caros que un automóvil de gasolina normal. Y así, para mí, vivo a unas nueve millas al este del centro de Los Ángeles.
Entonces, si quiero ir al centro de Los Ángeles, simplemente manejando, no es gran cosa. Tráfico, un gran problema. Y luego buscar estacionamiento puede costarme entre $ 20 y $ 50, dependiendo de dónde vaya a estacionar. Y eso es incluso antes de que esté en donde sea que vaya a ir. Y entonces es como, está bien.
Ahora con la pandemia, no en todos los lugares aceptan efectivo. Todo. En muchos lugares hoy en día no se acepta dinero en efectivo.
[00:12:34] Adam Walker: Sí.
[00:12:34] Marlon Ibarra: ¿Quieres sacar tu tarjeta de débito o prefieres simplemente sacar tu plástico? Y tal vez quieras obtener puntos por ello y piensas, oh, sabes qué, voy a obtener los puntos porque obtengo recompensas en efectivo o lo que sea, o el 2% de reembolso, pero lo pagaré al final del mes.
Y luego empiezas a acumular tanta deuda que, oh, tal vez no pueda pagarla, pero ¿sabes qué? Lo pagaré el próximo mes. Seguiré adelante. Pagaré la mitad este mes. El resto del importe lo pagaré el mes que viene. Entonces puedo ver cómo muchas personas comienzan a caer en esa trampa porque quieren vivir el estilo de vida de Los Ángeles.
[00:13:15] Adam Walker: Quería cerciorarme de no perder ninguna oportunidad. Estamos teniendo una conversación difícil para mucha gente ahora mismo. ¿Verdad? Porque existe un estigma en torno a las deudas que afecta la disposición de una persona a hablar de ello y a buscar ayuda. Así que tengo curiosidad por hablar de ese estigma.
¿Cómo cambió para ti poder hablar sobre tu propia historia de deuda, y luego cómo crees que podemos ayudar a cambiarla para otras personas?
[00:13:42] Marlon Ibarra: Bueno, yo creo que el más grande, el más grande para mí, es ese precio, que dices que pagué.
[00:13:50] Adam Walker: Sí.
[00:13:51] Marlon Ibarra: Porque si dicen, si es algo como, si fue como 20 K, entonces es sabes qué, eso es manejable, pero estás hablando de casi cien que pagué.
Y ahora estamos hablando de números reveladores. Y entonces, sí, en primer lugar, es cómo te pones tan mal con el dinero. Y básicamente es un poco más de 20, son casi unos 25 K que pagué al año. Hagámoslo fácil en torno a los números, y así, para mí, siento que logré algo, algo enorme.
Así que es como decir, sabes qué, tengo cuarenta y tantos años, comencé a hundirme, supongo, hace unos 20 o 25 años. Entonces, si puedo hacerlo. No voy a mentirle a todo el mundo y decir que todo el mundo puede hacerlo. Es algo que tienes que tener en cuenta si quieres hacerlo, si quieres intentar hacerlo. En primer lugar, tienes que reconocer que tienes un problema, y luego tienes que aceptar que otras personas te ayuden, porque eso es lo más importante para mí. Eso es lo más importante para mí decirle a alguien más: Oye, tengo un problema con el dinero. ¿Me puedes ayudar? Y esa persona es un extraño, ni siquiera es alguien, ya sabes, quiero decir, en primer lugar, cuando se trata de dinero. Entonces, si la última persona con la que quieres hablar es gente que te conoce, siento que te sientes más cómodo con extraños de lo que realmente ...
[00:15:43] Adam Walker: Sí.
[00:15:43] Marlon Ibarra: ... personas que te conocen, porque para mí, siento que si hablo con alguien que me conoce, me van a juzgar.
Y no quiero ser juzgado por personas que conozco. Entonces, dar de que tienes un problema y luego abrirte a eso, sobre ese problema a un extraño es un gran problema. No están emocionalmente involucrados. No están aquí para juzgarme, pero sí quieren ayudarme.
[00:16:12] Adam Walker: Así es.
[00:16:13] Marlon Ibarra: Y eso lo hizo más fácil y fue una conversación de casi dos horas con MMI la primera vez que hablé con ellos. Así que no es algo que digas, sabes qué, déjame llamarlos y déjame hacer esto entre una pausa comercial o algo así.
[00:16:29] Adam Walker: ¡Correcto! Sí, sí. Está un poco más involucrado en eso, ¿verdad?
[00:16:32] Marlon Ibarra: Sí. Sí.
[00:16:33] Adam Walker: Sí. Eso es bueno.
[00:16:34] Marlon Ibarra: Así que me tomó alrededor de dos horas, y entramos en casi todo lo que respecta al dinero.
[00:16:41] Adam Walker: Eso es genial.
[00:16:44] Marlon Ibarra: Y, yo, no voy a decir que no me sentí avergonzado en los primeros meses, tal vez incluso el año, el primer año, porque ahora le estoy diciendo a la gente que no, oh, ¿sabes qué?
No puedo hacer eso Oh, no puedo permitirme hacer eso. Todo eso es vergonzoso al principio. Realmente lo es.
[00:17:02] Adam Walker: Sí. Por supuesto.
[00:17:03] Marlon Ibarra: Siento que es vergonzoso al principio hasta que te sientes cómodo con eso y lo entiendes, una vez que comienzas a ver esa mella en lo que debes y comienzas a estar un poco más de acuerdo con eso. Como, ¿sabes?
[00:17:18] Adam Walker: Sí, sí. Estás dispuesto a lidiar con el dolor porque ves que estás progresando. ¿Derecha?
[00:17:24] Marlon Ibarra: Correcto. Correcto.
[00:17:25] Adam Walker: Sí. Me encanta eso, hombre. Me encanta eso. Bueno, Marlon, última pregunta para ti, terminaremos aquí.
[00:17:31] Marlon Ibarra: Claro.
[00:17:32] Adam Walker: ¿Cómo es para usted estar libre de deudas?
[00:17:39] Marlon Ibarra: Bueno, cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito, porque todavía tengo la deuda de mi casa.
[00:17:43] Adam Walker: Bueno, sí, es justo. Es justo. Sí.
[00:17:50] Marlon Ibarra: Pero se siente como si finalmente tuviste un elefante en cada hombro y un gorila en la cabeza. Sientes que ya no tienes por qué sentirte avergonzado delante de nadie.
Te sientes como si volvieras a mi vida normal básicamente. Y sigo poniendo las comillas.
[00:18:18] Adam Walker: Sí.
[00:18:18] Marlon Ibarra: Pero es que en realidad es eso. Cuando te vas endeudando vas estableciendo cuál será tu estilo de vida.
[00:18:29] Adam Walker: Sí.
[00:18:30] Marlon Ibarra: Una vez que ves que no puedes mantener ese estilo de vida, es difícil despegar mentalmente, porque estuviste tan involucrado, dependiendo de cuánto gastaste en crear ese estilo de vida.
Ahora resulta realmente difícil desprender y ver que eso no eres tú.
[00:18:56] Adam Walker: Correcto.
[00:18:56] Marlon Ibarra: Porque todavía sientes que deberías estar haciendo eso cuando ya no lo estás haciendo.
[00:19:03] Adam Walker: Entendido.
[00:19:04] Marlon Ibarra: Entonces, ahora que todo fue pagado, sientes que si quieres participar en algo, tienes los medios para participar en algo.
[00:19:17] Adam Walker: Sí.
[00:19:18] Marlon Ibarra: Pero también tienes el conocimiento de entender que, si no tengo ese dinero en el bolsillo, entonces ya no necesito ser parte de eso. Me cercioro de que si tengo los medios para poder hacerlo, entonces lo hago. Pero si no, entonces está bien. Está bien.
[00:19:39] Adam Walker: Eso es perfecto.
[00:19:40] Marlon Ibarra: La próxima oportunidad estará a la vuelta de la esquina para que haga algo.
[00:19:44] Adam Walker: Eso es genial. Eso es genial.
[00:19:45] Marlon Ibarra: No me estoy perdiendo algo porque no pueda hacerlo este fin de semana o el próximo fin de semana o el próximo mes o lo que sea.
[00:19:53] Adam Walker: Vaya, Marlon. Genial. Fue genial. Agradezco mucho que compartiste tu historia con nosotros. Me encanta tu perspectiva.
Y mucho de lo que compartiste es muy valioso para nuestros oyentes. Gracias por acompañarme en el programa de hoy.
[00:20:08] Marlon Ibarra: Bueno, gracias por invitarme, Adam. Oye, esta es la primera vez que me abro y espero que alguien reciba un poco del mensaje que estoy tratando de transmitir. Que por difícil que parezca hay una salida. Hay una salida.
[00:20:30] Adam Walker: Sí, así es.
[00:20:31] Marlon Ibarra: Es difícil. No es fácil, pero mientras estés dispuesto a trabajar en ello, hay una salida.
[00:20:39] Adam Walker: Este invitado es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.
Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador de programas por mí, Adam Walker.
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