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- Invitado: Jim Kline
- Anfitrión: Adán Walker
- Fecha de publicación: 21 de junio de 2022
Transcripción del episodio
Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.
[00:00:00] Jim Kline: Fue una buena experiencia reveladora al principio que necesitaba ayuda. También necesitaba educarme. No podía simplemente seguir postergando el problema o ser una persona pasiva con mis finanzas.
[00:00:17] Adam Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos.
En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animador más ruidoso. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estad atentos, porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.
Hoy en el programa. Estoy hablando con Jim Kline. Jim actualmente vive en Washington, DC. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deuda de MMI, pagó $40,000 en tres años. Jim Kline está aquí para compartir su historia y más sobre su experiencia trabajando con Money Management International. Jim, bienvenido a Long Story Short.
[00:01:26] Jim Kline: Gracias. Gracias. Es genial estar aquí. Gracias por invitarme.
[00:01:28] Adam Walker: Estoy muy feliz de hablar contigo y estos números son simplemente asesinos. Sabes, me imagino que es tan desalentador comenzar. Pero lo hiciste en tres años, lo cual es asombroso. Pero comencemos contigo primero. Cuéntanos sobre ti. ¿Quién eres? ¿A qué te dedicas? ¿Cómo son tus días?
[00:01:44] Jim Kline: Sí, por supuesto. Hola a todos. Jim Kline, soy de Nueva Jersey pero vivo en Washington, DC ahora, y tengo 36 años. Así que me estoy arrastrando hacia adentro, en los años. Lo siento cada vez más. Me despierto ahora por la mañana y me gustaría, tener una lesión para dormir. Estoy como, ¿cómo les gustó conseguir mi cuello?
Así que ya sabes, aparte de envejecer casado con gracia. Y me casé durante la pandemia y vivo con mi esposo y mi bulldog francés de tres años. Y esa es prácticamente mi vida. Trabajo en una organización educativa sin fines de lucro aquí en Washington, DC y trabajo muy de cerca con las escuelas y los líderes escolares.
Y sí, ex maestro. Así que siempre soy un maestro de corazón. Nunca me despojaré de ese aspecto de mi identidad.
[00:02:33] Adam Walker: Me encanta que lo haga y no deberías perder ese aspecto. Es muy importante para quién eres y para lo que haces. Y también, ya sabes, siento que podríamos tener un podcast completo sobre lesiones del sueño. Pero ese es otro programa para otro momento.
Así que seguiremos adelante. Seguiremos adelante a partir de ahí. Así que hablemos de su historia de deuda. Cuéntanos, ya sabes, ¿cuál era tu deuda? ¿Cuál fue su historia de deuda? ¿Qué estaba pasando en tu vida cuando decidiste trabajar con MMI? ¿Y hubo algún punto de ruptura en individua en el que supiste que necesitabas esa ayuda externa?
[00:03:02] Jim Kline: Sí, algunos puntos de quiebre. Creo que la historia comienza con el preludio. En mi infancia, crecí con dos padres asombrosos pero trabajadores manuales. Y mi padre, lo sé, trabajó en muchos empleos y mis padres lucharon mucho con las deudas. Estaban constantemente, solo recuerdo que cuando era niño, iban a la juguetería y decían, ¿puedo tener esto?
Y dicen, vaya, ponlo en la tarjeta de crédito. Y vi a mis padres discutir sobre deudas y realmente luchar para financiar sus vidas. Creo que mi relación temprana con el dinero fue un montón de emociones negativas y encontradas. Quería cosas cuando era niño. También vi a mis padres realmente luchar y discutir.
Y mi padre, de hecho, pasó por un plan de gestión de deudas cuando estaba en la escuela secundaria. Y recordación ese proceso de cortar las tarjetas y realmente tener que, como una familia de cuatro, reducir mucho las cosas en el hogar y encaminarnos por el camino correcto. Y recordación estar muy orgullosa de él y de mi mamá.
Y ese fue mi primer tipo de compromiso con lo que era pedir ayuda. Y luego fui a la universidad. Fui a una escuela estatal. Y solo esas lecciones de mis padres me llegaron. Puse muchas cosas en tarjetas de crédito. Yo, muchos libros, muchos de ustedes saben, voy a los bares y tomo algo.
E incluso hacia el final de mis años universitarios puse medio semestre de matrícula en una tarjeta de crédito solo para hacerlo. Y así, al principio de mis veintes, realmente establecí algunos hábitos bastante malos en torno a las tarjetas de crédito, específicamente. Antes de que los préstamos estudiantiles se convirtieran en parte de mi vida. Cuando esos pagos comenzaron a llegar. Me mudé a Nueva Orleans y me convertí en maestra justo al comienzo de la Gran Recesión en 2008.
Y entonces, ¡qué momento! Tuve la suerte de tener un trabajo y hacer lo que me gustaba, ser profesora. Pero también los profesores, ya sabes, la historia, especialmente los profesores de primer año y los de segundo año, no ganan mucho dinero. Así que también puse mucho dinero en tarjetas de crédito. Para cerciorarme de poder vivir una vida. Y sabes, ya sea que se trate de un aumento gradual en el estilo de vida luego de la universidad o de un salario bajo y simplemente gastos, es difícil.
Puse mucho dinero en la tarjeta de crédito. Y así, a lo largo de los años, ser maestro y sabes que tus salarios están bastante estancados a lo largo de los años. Y cada vez se confiaba más en ellos a través del crédito. Y luego los préstamos estudiantiles estaban llegando y, en pocas palabras, mis veinte años pasaron muy rápido y tuve muchas recordaciones asombrosas, algunas relaciones que, ya sabes, viaje aquí, un viaje allá, ya sabes, salgamos a cenar. ¿Podemos pagarlo?
Sentí que me desperté un día a los treinta, a los treinta y tantos años y vi una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito que ahora se estaban volviendo cada vez más difíciles de mantener. Mucho, la mayor parte de mi efectivo, mi efectivo gratis se destina a pagar mis tarjetas de crédito. Y los pagos mínimos se estaban volviendo cada vez más difíciles de cumplir. Y el punto de quiebre que mencionaste, hubo algunos, pero me mudé a Washington DC desde Nueva Orleans y comencé a salir con mi ahora esposo.
Salimos con unos colegas para ir a una fiesta y al casino y había que pagar para entrar. Y era una cobertura de $20, así que fui al cajero automático y no había efectivo allí. Y recordación que me volví hacia mi grupo de colegas y les pregunté: ¿Alguien podría verme? Mi tarjeta no funciona
Y no tuve una conversación con mi ahora esposo desde el principio sobre mi situación financiera, mi deuda, mis préstamos estudiantiles. Y ese fue un momento realmente importante de sentirme realmente avergonzado. Pero también. Necesito dejar entrar a mi pareja. Necesito dejar que mis colegas entren en esto, la lucha. No puedo seguir escondiéndome y encubriéndolo con más y más tarjetas de crédito.
Y en ese momento me fui a casa, tuvimos una muy buena conversación. Y él dijo, ¿qué podemos hacer? ¿Qué nos ayudaría ahí fuera? Pensé: Oh, recordación que mi papá hizo este programa. No sé si la bancarrota es una historia aquí, posiblemente. Déjame llamar a alguien. Y sabía que quería llamar a una organización sin fines de lucro, una organización que no estaba tratando de venderme nada, alguien con buenas críticas, y afortunadamente me topé con MMI.
[00:07:32] Adam Walker: Guau. Eso es asombroso. Quiero decir, y parece que puedo, puedo, puedo, aprecio que simplemente pintes la imagen allí, ya sabes, puedo imaginar que estás parado en ese cajero automático y teniendo ese momento de hundimiento de, Oh hombre.
Y todo se bloquea a la vez. Derecha. Pero luego tienes que darte la vuelta a tus colegas y fingir que no fue así. Y eso realmente me impactó. Así que te agradezco que compartas eso. Y así, empezaste a trabajar con MMI. Hablemos de eso. Así que empezaste a trabajar con MMI.
Ya pagaste $40.000. Permítanme decirlo otra vez: 40.000 dólares en tres años, lo cual es una cifra considerable. Háblenos de algunos de los desafíos que enfrentó en el camino y ¿cuáles fueron algunas de las lecciones que aprendió en ese proceso?
[00:08:17] Jim Kline: Sí, creo que la educación financiera no es algo que compartí sobre mis padres, y yo mismo como maestro, amo la educación.
Mostré en la escuela secundaria. Simplemente no mostramos esto en las escuelas. No mostramos cotizaciones. No mostramos puntajes de crédito. No mostramos, ya conoces el juego de la vida. Y yo era, ya sabes, al comienzo de mi trabajo con Money Management International, mi plan de manejo de deudas, no sabía mucho sobre el sistema financiero o la cotización.
No tenía un sistema de cotización. No sabía qué funcionaba para mí. Así que al principio fue realmente un desafío. Recordación trabajar con un consejero y haberme hecho muchas preguntas, como cuáles eran mis servicios públicos y gastos, y haberlo puesto todo en una hoja de cálculo.
Averiguar cuánto, ya sabes, efectivo disponible tenía. ¿Y qué estaba contribuyendo a mi 401k? Y realmente fue una buena experiencia reveladora al principio que necesitaba ayuda. También necesitaba educarme. No podía simplemente seguir pateando la lata por el camino o ser una persona pasiva y pasiva con mis finanzas.
Realmente estaba comenzando a afectar mi salud mental, mis relaciones y mis amistades. Así que creo que lo primero fue entender que necesitaba esa educación. Necesitaba hacerlo, como maestro necesitaba mostrarme algunas cosas. Así que ese era un desafío que necesitaba superar, simplemente, ¿qué no sabía?
¿Cómo obtengo esa información? El segundo fue el estilo de vida, ya sabes, está bien vivir a los veinte años, ya sabes, con poco dinero. Te conoces, especialmente en el momento de mi vida, cuando estaba pasando por este proceso a principios de los treinta, realmente quería tener un automóvil en Washington, DC, quería tener un lugar agradable.
No quería, ya sabes, seguir viviendo en casas que no sentía que fueran mías. Eventualmente quería ser dueño de mi propia casa. Entonces, el desafío del estilo de vida se arrastra, ya sabes, tan pronto como tuve un poco de espacio para respirar, no fui y gasté todo ese dinero, sino que volví a destinar ese dinero a pagos adicionales por plan de manejo de deudas.
Y tomar esas decisiones correctas. Así que creo que ese fue un segundo desafío de cerciorarme de evitar, ya sabes, consigamos un auto más lindo o mejoremos los departamentos, o vayamos a comprar ropa y salgamos a cenar, a unas vacaciones. Y esas cosas son importantes e hice algunas de esas cosas y todavía tienes que hacerlo, tienes que hacer que funcione con tu cotización. Pero esa fue una lección realmente importante.
Y luego solo el flujo de caja, entendiendo, creo, este podría ser un tema de podcast completo, tal vez menos, menos interesante. Pero solo entender dónde entra y sale mi dinero automatizando cosas, creando cubos, sabiendo. Sabes, muchos de mis problemas se basaban solo en el flujo de efectivo y no en la planeación y luego en las tarjetas de crédito.
Así que esos fueron desafíos continuos. Simplemente porque no tienes tarjetas de crédito, las cortas. Debes prometer no emplear una tarjeta de crédito ni ninguna de tus líneas de crédito con tu plan de gestión de deuda. Entonces, depender de una tarjeta de débito, tener que ser realmente disciplinado con la cotización, lo que entra y lo que sale, cuándo son mis días de pago, cuándo llegan mis facturas. Todos ellos fueron desafíos que tuve que superar.
[00:11:32] Adam Walker: Vaya, entonces hiciste un comentario allí. Dijiste que ya no podías ser pasivo con tus finanzas. Y me pregunto si podríamos desempacar eso por un momento. Porque se me ocurre que cuando no tenemos educación financiera en nuestros hogares cuando somos niños, que realmente no sabemos cómo gestionar el dinero y el tipo de dinero, estamos a falta de un término mejor.
Somos un poco pasivos. Realmente no pensamos en eso. Derecha. Es solo, oh, quiero ese par de pantalones. Déjame comprarlo. Quiero esto, déjame comprarlo. Déjame, ya sabes, lo que sea, y simplemente no consideramos el impacto a largo plazo. Entonces, ¿y qué haces? Supongo que cuál crees que es el impacto de ser pasivo con tus finanzas. Y luego, ¿cómo afectó ese cambio de mentalidad a la forma en que avanzaste?
[00:12:17] Jim Kline: Sí, creo que el resultado de ser pasivo es donde yo, y muchas otras personas. ¿Es solo deuda lo que está siendo? Sabes, hubo algunos problemas con el libro, pero el libro Padre Rico, Padre Pobre fue uno de los primeros libros que leí. Y ya sabes, dejando de lado parte de la política.
Creo que habla de pagar a sí mismo primero. Y este concepto de que ya sabes, tú, todavía tienes que pagar tus facturas, pero esta idea de invertir en ti mismo, invertir en tu educación financiera, no es algo que debamos menospreciar o que no sea asqueroso o como creo que me vi a mí mismo.
Soy educador. Soy alguien que no quiere hablar mucho sobre el dinero y quiero hablar sobre el impacto social y quiero hablar sobre el trabajo que hacemos, y los niños, las familias y las comunidades. Y creo que para mí ser pasivo. Pensé, bueno, esto no es enorme, como, no trabajo en finanzas.
No estoy en Wall Street. No estoy en este mundo de las finanzas. Así que realmente no necesito saber toda esta información. Y la realidad es que me metí en un lío por eso. Y esto no iba a solucionar por sí solo. Como si necesitara ser el conductor de eso. Y entonces, siendo más pasivo, creo que dejamos pasar muchos años de oportunidades desperdiciadas.
Y me alegro de recibir la ayuda cuando la tuve. Porque si esperó hasta los 40, o 45, o 50 o la edad de jubilación, entonces no pudo hacer ese cambio en mi vida.
[00:13:53] Adam Walker: Correcto. Sí. Quiero decir, en la montaña fue tan inimaginablemente alto en ese momento. Derecha. Entonces. Está bien. Así que es junio. Es el Mes del Orgullo. Entiendo que te identificas como gay y mencionaste a tu esposo. Así que felicitaciones por casar, por cierto. Y tengo curiosidad por saber cuál es su opinión sobre cómo la deuda y los problemas financieros afectan a la comunidad LGBTQ plus.
[00:14:17] Jim Kline: Sí, quiero decir que ciertamente no puedo hablar por toda la comunidad y feliz Orgullo. Pero creo que para mí, hay mucho estigma. Hay mucha marginación de nuestra comunidad y hay mucho que vivir en las sombras o perseguir algo. Persiguiendo la felicidad, persiguiendo un estilo de vida con el que sé que luché. Y también hay un sentido de orgullo, entre comillas, que tenemos.
Queremos ser la mejor versión de nosotros mismos. Durante mucho tiempo, crecimos reprimiendo una gran parte de lo que era y de lo que soy. Y creo que el estilo de vida, como si quisiera merecer eso. Me merezco esto que voy a poner en mi tarjeta de crédito. O quiero sentirme bien acerca de que tuve una mala ruptura de citas y quiero ir a Puerto Rico y acostarme en la playa por unos días y me merezco esto.
Y aunque eso era cierto, tomé algunas malas decisiones. Y de alguna manera lo agrupé en mi propio sentido de identidad y en cómo me veía a mí mismo. Y entonces sé que nuestra comunidad, la comunidad queer, quiero decir, la falta de vivienda nos afecta más.
Nosotros, la crisis de los préstamos estudiantiles, ya sabes, todavía estoy pagando activamente mis préstamos estudiantiles. Pero sé que esto nos golpea de manera diferente. Así que creo que no deberíamos tener miedo de hablar de ello. Y creo que no deberíamos tener miedo de pedir ayuda. Y sé que la situación de todos es un poco diferente.
Creo que somos una comunidad que se celebra mutuamente y celebra todas las diferencias dentro de nuestra comunidad. Y realmente permite que la comunidad florezca unida. Y creo que para mí abrirme, pedir ayuda para hablar con mis colegas al respecto, obtener recursos y compartir las mejores prácticas.
Creo que esa es la belleza de nuestra comunidad. Y eso es lo que aprendí al abrirme a mis colegas, mi familia y la gente de mi comunidad. Creo que para mí fue muy personal. Fue difícil abrir. Y entonces, no creo que sea, ya sabes, creo que sería simple decir como, oh, todos tenemos este estilo de vida.
Queremos mantenernos al día. Eso significa que, ya sabes, las dificultades financieras nos afectan de manera diferente, pero no sé necesariamente si nos afectan a todos de manera diferente. Pero creo que el estigma está ahí. Y creo que para muchos de nosotros que estábamos luchando con nuestra identidad, como yo, cuando salí del clóset, y muchos de nosotros estamos luchando con otros aspectos de nuestra vida.
Es tan fácil no ser esa persona pasiva que paga las cosas con la tarjeta de crédito o no aprender sobre este aspecto de nuestras vidas y nuestras finanzas. Sí. Bien.
[00:17:00] Adam Walker: Y se me ocurre mientras hablas de eso. Quiero decir, dijiste, ya sabes, mientras luchabas con tu identidad y mientras luchabas por expresarte.
Con las personas que amas en tu vida, probablemente no quieras hablar de algo que también tiene un estigma, que es la deuda. Derecha. Así que es casi como si, para la comunidad queer, esto fuera casi doblemente difícil. ¿Te parece que eso es cierto?
[00:17:25] Jim Kline: Sí, creo, ya sabes, conozco a mucha gente en la comunidad queer que es muy estable financieramente y conozco a muchos.
Muchos de mis colegas que son padres primerizos en la comunidad queer, o que se enfrentan a cosas que, ya sabes, personas heterosexuales y experimentaron durante años como los costos del cuidado de los niños y los costos educativos y cuanto más crece su familia. Así que yo, yo. Hay muchos matices y hay mucha complejidad en nuestra comunidad, pero creo que no podría estar más de acuerdo en que generalmente se asigna un doble estigma a la represión.
Y sólo puedo hablar por mí mismo aquí. Solo lo sé cuando estaba en una nueva relación o cuando estaba pasando por momentos realmente difíciles en el trabajo o con... Me mudé a una nueva ciudad. Es que es muy fácil dejar la salud financiera en un segundo plano. Y pensar en ello como separado u otro, pero su salud financiera afecta su salud mental que afecta su salud física.
Mi capacidad para tener el, ya sabes, el espacio flexible para, ya sabes, ¿puedo unirme a un gimnasio? ¿Podría poner dinero en. Como hacer XYZ, como irme de vacaciones por mi salud mental. Tener ese dinero disponible es realmente importante. Creo que es realmente importante para nuestra comunidad.
Solo dados los factores estresantes, dadas las luchas que tenemos, creo que es muy importante para nuestra comunidad tener estos recursos, así como para otras comunidades.
[00:19:01] Adam Walker: Sí, totalmente de acuerdo. Estoy totalmente de acuerdo. Entonces, tan Jim. Última pregunta para ti. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?
[00:19:11] Jim Kline: Sí, creo que es uno de ellos. Mi pareja y yo, cuando tuvimos esa charla, la codificamos por colores. Y era, ya sabes, ¿eres rojo? ¿Eres verde? ¿Eres o eres amarillo? Y cuando estaba en números rojos, era como, esto es profundamente estresante. Estoy caminando, como si cualquier cosa pudiera desencadenarme.
Voy a irme con alguien. Si me preguntan si quiero café o crema en mi café, como, rojo, estoy nervioso. Y él fue un socio asombroso en eso porque me preguntaba todo el tiempo, como, ¿sabes, dónde estás? ¿Rojo? ¿O amarillo? ¿O verde? ¿La cotización está funcionando este mes? Tal vez obtuve un poco más de dinero de un proyecto y pude dejarlo a un lado y eso fue un amortiguador.
Entonces, para mí, el solo hecho de tener esa libertad de no tener tarjetas de crédito me permitió no estar en números rojos y aún así, ya sabes, préstamos estudiantiles y otras facturas y, a veces, ya sabes que todos estamos en este viaje, no hay nada mágico, y luego eres libre.
Y luego, ya sabes, nunca hay más obstáculos financieros allí. Definitivamente todavía hay obstáculos en mi vida con los que estoy trabajando. Pero tengo las herramientas. También, creo que lo más importante, tenía la confianza y la creencia de que puedo hacerlo porque $40,000 es mucho y lo estás mirando y piensas, nunca voy a pagar esto, pero con el programa del MMI con automatizarlo con los recursos, con el asesoramiento y luego tu convicción personal.
Sí. Voy a, voy a escuchar más podcasts. Voy a leer más libros. Voy a disciplinarme para presupuestar más. Para mí eso significa que estoy menos en números rojos. Y luego el verde más lo sé cuando estoy en la zona naranja o amarilla. En realidad puedo, sé qué hacer. Tengo un mecanismo de afrontamiento y también lo sé, como respirar profundamente.
Puedo hacer esto cuando se pone difícil y también para celebrar lo que tenía ese dinero de amortiguación. Cuando tengo ese fondo de ahorro de emergencia. Cuando estoy contribuyendo más a mi 401k. Sé que estoy ayudando a ese futuro Jim. Sabes, en 10 años, si vuelvo a estar en este podcast, como yo, me pregunto qué voy a poder lograr ahora y a quién puedo ayudar y cómo puedo transformar mi vida debido a las cosas que hice con MMI.
[00:21:19] Adam Walker: Bueno, Jim, sin duda eres un maestro de corazón, y te lo agradezco mucho. Agradezco que compartiste tu historia con nosotros. Y, hombre, aprecio mucho que pudiste superar tanto en tan poco tiempo. Así que te felicito y gracias por acompañarnos en el programa de hoy.
[00:21:37] Jim Kline: Gracias, es bueno estar aquí.
[00:21:45] Adam Walker: Este invitado es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.
Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador de programas por mí, Adam Walker.
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