MoneySKILL® de la Fundación Educativa AFSA: Educación financiera gratis y flexible para todos

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• Invitados: Rhonda Ashburn y Olivia DiBiase
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 15 de abril de 2025

Resúmenes

• 3:04 | Rhonda habla sobre la historia y la misión de la Fundación Educativa AFSA.
• 6:12 | Olivia habla sobre MoneySKILL, el programa insignia de la Fundación Educativa AFSA.
• 10:02 | Olivia analiza los muchos recursos que se ofrecen, incluidos los planes de lecciones y los kits de herramientas.
• 15:52 | Tara, Olivia y Rhonda hablan sobre formas de romper el estigma que rodea a la deuda.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Hola, soy yo, Tara de Long story short, hoy me acompañan Rhonda Ashburn y Olivia DiBiase de la Fundación Educativa AFSA.

Estoy realmente emocionado de hablar con ellos y aprender más sobre su organización y este fabuloso programa que ofrecen llamado MoneySKILL.

Aquí en Money Management International, creemos que los desafíos financieros no se pueden afrontar solos y que el bienestar financiero es un viaje. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas fueron cambiadas por MMI. Y también escuchamos a los socios dedicados que ayudan a marcar la diferencia. Estas historias son únicas, personales e inspiradoras. Estén atentos. Resumiremos la historia de cada invitado.

Tara: Entonces, señoras, bienvenidas al programa.

Rhonda Ashburn: Gracias.

Olivia DiBiase: Gracias. Estamos felices de estar aquí.

Tara: Estoy feliz de tenerte. Antes de comenzar y comenzar, ¿podría contarnos un poco sobre ustedes y lo que hacen en la Fundación Educativa AFSPA?

Rhonda Ashburn: Claro. Entonces, primero, déjenme. Gracias. Estamos muy contentos de tener esta oportunidad y emocionados de compartir sobre uno de nuestros principales esfuerzos. Pero permítanme compartir un poco sobre mis antecedentes. Así que en realidad crecí en Oklahoma y me mudé al área de DC luego de graduarme de la universidad y tuve la oportunidad de trabajar en Capitol Hill por un corto periodo y luego me mudé a una organización estudiantil profesional y técnica conocida como Family, Career and Community Leaders of America ahora. Y esa fue una experiencia maravillosa para ayudar a los jóvenes en el campo del desarrollo del liderazgo.

Y también teníamos un programa de acondicionamiento financiero. Luego de muchos años allí, me mudé a la fundación nacional para la consejería de crédito. De hecho, ahí fue donde me enteré de MMI y de muchas de las agencias miembros que están en este espacio. Y luego, en el otoño de 2016, tuve la bendición de convertirme en el Director Ejecutivo de la Fundación Educativa AFSA. Así que vamos a hablar sobre dónde pasamos la mayor parte de nuestro tiempo con MoneySKILL, pero fue un viaje maravilloso y es muy útil tener personas como Tara y otras que nos ayudan a correr la voz. Pero le daré la palabra a Olivia para que comparta sobre sus antecedentes.

Olivia DiBiase: Gracias. Rhonda. Soy Olivia DiBiase. Soy el Director de Educación Financiera y Difusión en la Fundación Educativa AFSA. Ocupé el cargo durante aproximadamente cinco años y, en mi puesto, realmente estoy tomando la iniciativa en todo lo relacionado con nuestro programa MoneySKILL y los servicios relacionados en torno a él. Dedico mucho tiempo a asistir a conferencias de educadores a nivel nacional y regional para compartir con los profesores lo que tenemos para ofrecer en el ámbito de la educación en finanzas personales. Y curiosamente, al igual que Rhonda, yo también comencé antes de este puesto en la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. Así que también pude trabajar con MMI en esa capacidad.

Así que estoy emocionado de compartir más sobre lo que tenemos para ofrecer hoy.

Tara: Muchas gracias. De nuevo estoy muy muy feliz de tenerte en el programa. Creo que este va a ser un episodio fantástico. Rhonda, ¿podrías contarnos un poco más sobre la misión y la historia de la fundación educativa?

Rhonda Ashburn: Feliz de hacer eso. De hecho, este año estamos celebrando nuestro 35 aniversario. La fundación comenzó en 1990 y nuestra misión es educar a los consumidores de todas las edades. Pero la parte que más me gusta de la misión es que les muestra a los consumidores que hay un beneficio para ellos, de modo que si son responsables con su administración del dinero, en realidad obtendrán un beneficio. Por supuesto, también nos centramos en el proceso de crédito. Queremos que lo entiendan. Pero pasamos la mayor parte de nuestro tiempo en nuestro programa de estudio de finanzas personales llamado MoneySKILL que mencionamos. Y es una forma muy satisfactoria de ayudar a marcar la diferencia.

Y como saben, hay una tremenda necesidad, como estoy seguro de que abordaron en episodios anteriores del podcast. Pero hacemos este trabajo todos los días y estamos agradecidos de tener la oportunidad.

Tara: Sí, lo sabes, tienes toda la razón. Y lo digo todo el tiempo. Parece que el bienestar financiero o, ya sabes, las finanzas en general, es una de esas cosas de las que deberíamos estar hablando desde que somos tan grandes y simplemente no lo hacemos. Derecha. Y luego se necesita una conversación como ésta o tal vez un evento de la vida para que suceda y entonces comencemos la conversación. Cuéntenos un poco más sobre por qué es tan importante la educación financiera.

Rhonda Ashburn: Bueno, ya sabes, para mí personalmente, probablemente no sea el camino tradicional, pero a una edad temprana, en realidad en la escuela primaria, a tu punto sobre la importancia de obtenerlo temprano, no puedes enfatizarlo lo suficiente. Me uní a 4-H. Una de las opciones para los proyectos que marques en tu tarjeta de inscripción... Elegí la educación del consumidor y eso me llevó a una gran cantidad de oportunidades y me ayudó a ver cómo ser un consumidor educado se conecta con tantos aspectos diferentes de nuestras vidas y cómo esas habilidades son tan importantes y necesarias. Y vemos que, ya sabes, no es solo a través de nuestras propias experiencias personales, sino que hay una encuesta tras otra que muestra que los consumidores que tienen niveles más bajos de educación financiera tienen más probabilidades de estar sobreendeudados, tienen más probabilidades de enfrentar desafíos en sus gastos diarios y, lamentablemente, es posible que no tengan una cuenta de ahorros de emergencia, por lo que si hay un shock financiero, Como mencionaste anteriormente, eso puede ser un factor decisivo y eso le puede pasar a cualquiera. Pero afortunadamente, en el otro lado de la moneda, también hay estudios que muestran que con un aumento de las habilidades de educación financiera, es más probable que tenga conocimientos, tenga más confianza, tome mejores decisiones, sea más probable que ahorre para poder tener esos ahorros de emergencia en su lugar. Así que estamos agradecidos de que a través de MoneySKILL podamos ayudar a la escuela intermedia, secundaria, universidad y más allá a tener una herramienta más en el conjunto de herramientas, obtener esas habilidades fundamentales sobre las que pueden construir e idealmente estar en el camino hacia donde no van a experimentar algunos de esos desafíos que enfrentan muchos estadounidenses en todo nuestro país.

Tara: Sí, me encanta. Así que Olivia, sin más preámbulos, cuéntanos más sobre MoneySKILL.

Olivia DiBiase: Sí, absolutamente. Entonces, MoneySKILL es la Fundación Educativa AFSA. Es nuestro programa insignia. Así que se desarrolló en 2002 como uno de los primeros cursos de finanzas personales disponibles en línea y lo hacemos gratis para los educadores y esto incluye, ya sabes, a todos, desde maestros hasta educadores sin fines de lucro e incluso padres. Entonces, si hay alguien que escucha que tiene hijos o hijos adultos que podrían beneficiarse de la educación financiera. MoneySKILL es sin duda un recurso que va más allá del aula y se puede emplear para educar en una variedad de formatos diferentes. Consta de 37 módulos diferentes disponibles en inglés y español y los temas realmente se centran en una amplia variedad de temas diferentes de finanzas personales. Ya sabes, cubre todo, desde lo básico como la elaboración de cotizaciones y la administración del dinero, el acceso al crédito, la comprensión de las trampas de tener demasiadas deudas y también cubre temas más profundos.

Entonces, lo que siempre pienso que son temas más específicos, pero creo que somos realmente importantes, así que ya sabes, protegerte contra el robo de identidad, planear la jubilación, comprender los seguros. No voy a enumerar los 37, pero realmente cubren el espectro de diferentes situaciones económicas de los hogares. Y nosotros, realmente hicimos un gran esfuerzo dentro de MoneySKILL para cubrir una variedad de situaciones y experiencias financieras diferentes y ofrecer a las personas información también sobre dónde ir si necesitan asistencia o apoyo financiero adicional. Ya sabes, el curso está realmente diseñado para ser personalizable para que los educadores puedan crear sus propias clases en función de las necesidades de sus estudiantes. Y para los padres o abuelos que puedan usarlo, también pueden crear un curso que sea relevante para sus necesidades y para lo que les interesa a sus hijos. Por lo tanto, es una herramienta muy flexible y estamos entusiasmados de poder ofrecerla, lo más importante, gratis. Así que es un gran recurso.

Tara: Oh, qué genial es eso. Te escuché decir educadores, abuelos, y parece que es un poco como un programa de capacitación para capacitadores. Entonces, ¿quién usa exactamente MoneySKILL? ¿Cómo se accede a él? ¿Cuáles son los beneficios?

Olivia DiBiase: La mayor parte de nuestro alcance es realmente directo a los educadores, a los padres, maestros, profesores que van a entregar el contenido. Pero el usuario final es, por supuesto, el alumno. Y así el curso es adaptable para diferentes audiencias. Tenemos estudiantes tan jóvenes como de secundaria que usan MoneySKILL. Tenemos un subconjunto de módulos que son bastante fundamentales. No requieren tantas habilidades matemáticas pesadas. Pero tenemos estudiantes de secundaria, estudiantes universitarios e incluso estudiantes adultos que están usando MoneySKILL y diferentes capacidades. Tenemos organizaciones asociadas que ponen esto a disposición de sus clientes como un recurso solo para que lo revisen por su cuenta para la educación en finanzas personales.

Y todo está basado en el sitio web, no se requieren descargas ni aplicaciones y es realmente de uso gratis. Así que también está libre de anuncios. Por lo tanto, no hay anuncios emergentes ni costos ocultos. Y es muy adecuado para hacerlo en casa en entornos de aprendizaje virtual. O tenemos muchos maestros que también lo están usando dentro del aula. Y ya sabes, hablé mucho sobre los padres que pueden usarlo. No hay, ya sabes, capacitación especializada para maestros. Entonces, ya sabes, no necesitas ser un experto en finanzas personales para configurar una clase de MoneySKILL para otra persona o para tus estudiantes.

Y lo diseñamos así a propósito. Ya sabes, no todos los profesores o padres tienen confianza en sí mismos para impartir una lección sobre finanzas personales. Así que realmente lo hicimos para que sea plug and play, listo para usar nada más sacarlo de la caja y algo que se pueda usar fácilmente.

Tara: Entonces, ¿cuáles son algunos de los otros recursos o quizás recursos adicionales que están disponibles a través del programa?

Olivia DiBiase: En la Fundación Educativa AFSA, tenemos un serial de otros recursos, debo decir recursos gratis que apoyan y se suman a MoneySKILL. Entonces, para los maestros, tenemos una guía didáctica con más de 300 recursos diferentes. Todos son gratis, todos están examinados y todos están alineados con los módulos existentes de MoneySKILL. Entonces, si los maestros necesitan otras calculadoras, actividades en el salón de clases, juegos, artículos, simplemente nómbrelo para apoyar a MoneySKILL, lo tenemos disponible para ellos. Tenemos otras hojas de trabajo y folletos que están disponibles para el público en general en nuestro sitio web. Es MoneySKILL.org, Creo que es la forma más fácil de recordarlo. También señalaré que también estamos muy entusiasmados con la publicación de algunos planes de lecciones en el salón de clases que complementarán nuestros módulos MoneySKILL existentes sobre financiamiento y propiedad de vehículos. Como mencioné, MoneySKILL, es un curso basado en el sitio web.

Por lo tanto, esperamos que al ofrecer estos planes de lecciones, les demos a los maestros solo un recurso más en un formato diferente que puedan usar en el salón de clases para apoyar MoneySKILL y la educación en finanzas personales. Y luego, para cualquiera que esté escuchando, que no sea un educador y que tal vez no necesite planes de lecciones o actividades en el salón de clases, tenemos lo que se llama un kit de herramientas para embajadores de MoneySKILL. Entonces, para cualquiera que esté interesado en buscar formas de llevar la educación financiera personal a su comunidad, sus diferentes redes, este kit de herramientas tiene plantillas de redes sociales de email que pueden ayudarlo a realizar actividades de divulgación para promover la educación financiera. Así que también tenemos otros recursos como ese y esperamos que haya algunos que la gente encuentre interesantes.

Tara: Herramientas, recursos y disponibilidad fantásticos. Y parece que este es realmente un programa que puede llegar a las masas cuando y donde lo necesiten. Entonces, Rhonda, ¿cómo sabes que este programa de estudio está funcionando?

Rhonda Ashburn: Sabes, somos muy afortunados de poder demostrar a través de un estudio que hicimos que se publicó en 2023, trabajamos con la Dra. Carly Urban de la Universidad Estatal de Montana y ella pudo demostrar que hubo un 65% de crecimiento en cuanto a la prueba previa y posterior de los estudiantes y un crecimiento general del 90% para todos los estudiantes. Así que eso demuestra la pieza de conocimiento. Pero también en el frente del comportamiento, solo para darle una pepita, las escuelas que tienen MoneySKILL, alrededor del 50% de los condados de EE. UU. es lo que mostró su investigación. Pero las escuelas que tienen u ofrecen MoneySKILL o tuvieron usuarios de MoneySKILL tienen más probabilidades de que los estudiantes completen la solicitud FAFSA. Por lo tanto, está demostrando su conocimiento de las opciones de financiamiento de bajo costo. Y le invitamos a consultar más recursos en cuanto a ese estudio en individuo, el estudio completo está en nuestro sitio web en MoneySKILL.org o puede acceder a una página que tiene algunos de los conocimientos clave y aspectos destacados del comportamiento, por así decirlo.

Esa es nuestra prueba. Pero, pero ya sabes, Tara, creo que es importante reconocer que hacemos una encuesta anual de satisfacción y los maestros nos apoyan mucho. Quiero decir, tienden a usar MoneySKILL una y otra vez. Una vez que lo consiguen, les gusta, les encanta, se lo cuentan a otras personas. De hecho, esa es una de las formas clave en que corremos la voz a través del buzz marketing, los instructores actuales lo usan porque simplemente hablan muy bien de él y tienen experiencias tan positivas, y nos impulsa lo que nos dicen. Entonces, si los educadores tienen una necesidad que es financieramente factible para nosotros, tratamos de satisfacer esa necesidad para que puedan ser mejores en el salón de clases.

Tara: Me encanta ese término, marketing de boca en boca. Voy a robarlo.

Rhonda Ashburn: Creo que es un término de marketing. ¡Tal vez sea solo uno que creé! 

Tara: Así que más allá del marketing de boca en boca, mi nuevo término, si soy abuelo o padre o educador, un afiliado a la comunidad y quiero hacer correr la voz, ya sabes, una persona de la iglesia. ¿Cómo colaboro con la Fundación de Educación AFSA?

Rhonda Ashburn: Correcto. Bueno, Olivia mencionó una de mis herramientas favoritas, nuestro kit de herramientas para embajadores. Pero otra pieza que hacemos que es realmente una buena oportunidad para otras organizaciones sin fines de lucro, compañías. Quiero decir, ya sea que sea una pequeña compañía o esté dirigiendo una compañía Fortune 500, funciona para diferentes tipos de organizaciones que se preocupan por que sus empleados o sus clientes tengan acceso a este contenido. Así que colaboramos, una de mis palabras favoritas en un micrositio conjunto de MoneySKILL que, ya sabes, reconoce tanto a la fundación como a la entidad en individua. Y luego esa organización puede elegir, como, ¿quieren ofrecer todos los módulos? ¿Quieren ofrecerlo en inglés y español? ¿Cómo les gustaría que se viera internamente? Y esa fue una buena manera de correr la voz a algunas audiencias nuevas además de las situaciones más tradicionales del entorno del aula. Esto es como un tipo diferente porque le da el contenido directamente al usuario sin que ese maestro esté involucrado.

Puede comunicar con nosotros en nuestro sitio. Hay una info\@MoneySKILL.org, donde puede comunicar si está interesado en eso, o siempre puede buscarnos en el Internet, pero estamos felices de visitarlo. Creemos firmemente en no reinventar la rueda. Entonces, si algo existe y está funcionando, en lugar de crear nuestra propia versión de MoneySKILL, ese no es el camino que queremos seguir. Queremos aprovechar nuestros recursos más que eso y de la manera más adecuada, como lo haría cualquier familia con su cotización. Derecha. Eres muy cuidadoso con la forma en que gastas esos recursos.

Hay que mirar primero las necesidades, etc.

Tara: Sí, definitivamente. Así que tengo que hacerte esta pregunta porque en este podcast hablamos de la deuda, ¿verdad? Y, ya sabes, la deuda y el bienestar financiero y la cotización y el ahorro. Pienso en esto como un rompecabezas. Todos van juntos. Les hago esta pregunta a todos, así que te voy a preguntar, Rhonda, aquí en MMI, estamos trabajando y a través de este programa, estamos trabajando duro para romper el estigma en torno a la deuda. Todos lo tenemos. Tenemos que hablar de ello. Entonces, ¿qué están haciendo ustedes en la Fundación Educativa AFSA para romper este estigma también?

Rhonda Ashburn: Bueno, felicitaciones a todos porque están haciendo un gran trabajo. Y sentimos que a través de MoneySKILL estamos poniendo las herramientas en el kit de herramientas, por así decirlo. Por lo tanto, los estudiantes que poseen esas habilidades fundamentales tienen menos probabilidades, ya sabe, según las muchas encuestas que mencionamos anteriormente, de enfrentar deudas. Pero sabemos que el componente educativo es solo una de las piezas. Quiero decir, es, para tomar prestada una palabra del National Endowment for Financial Education que usaron para describir este panorama general. Quiero decir, es un ecosistema. Así que creemos que aquellos que están mejor informados en esta área tendrán más probabilidades de cambiar la conversación. Así que no tiene por qué ser algo vergonzoso tener deudas.

Puede, ya sabes, puedes sentirte empoderado a través de programas como MoneySKILL y muchos otros que existen y los excelentes recursos que ofrecen las agencias de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio como MMI y otras. Siempre digo que se necesita que todos trabajen juntos. Fue un proceso desafiante para entrar en mi puesto, varios pasos en ese proceso. Y en un momento pensé: ¿realmente puedo marcar una diferencia? Y luego comencé a pensar, sí. Hay mucho que tenemos que hacer en nuestra sociedad para ayudar en este ámbito a ser parte de la solución. Y sentimos que a través de MoneySKILL estamos dando a los alumnos la oportunidad de, ya sabes, adquirir esas valiosas habilidades básicas que pueden ayudarlos a largo plazo y ponerlos en un camino exitoso hacia un futuro financiero brillante.

Tara: Maravilloso. Me encantó hablar con ustedes, señoras, y estoy muy emocionada de que haya un programa dirigido específicamente a estudiantes de secundaria, preparatoria, estudiantes universitarios, y una guía realmente confiable para maestros, padres y abuelos para poder brindarles esos recursos. Estoy entusiasmado por ello. Así que te escuché mencionar info\@MoneySKILL.org recordarnos tu sitio web una vez más.

Rhonda Ashburn: Claro. Es fácil de recordar. MoneySKILL.org o AFSAEF.org.

Tara: MoneySKILL.org o info\@MoneySKILL.org así que por favor, si tienes personas más jóvenes en tu vida o quieres hacer correr la voz sobre el bienestar financiero, visítalos hoy. De nuevo, muchas gracias. Esta fue una gran conversación.

Rhonda Ashburn: Gracias. Agradecemos la oportunidad.

Olivia DiBiase: Sí, muchas gracias.

Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deudas, equilibrar su cotización y encontrar una tranquilidad financiera duradera, visite moneymanagement.org.

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