Empoderando a las familias militares: educación financiera y soluciones de deuda con USAAEF

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• Invitadas: Mandi Moynihan y Katie Casey-Macias (USAAEF)
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 30 de abril de 2025

Resúmenes

• 2:46 | Mandi recorre la historia de la Fundación Educativa USAA.
• 4:09 | Katie comparte algunas de las tendencias financieras que están viendo en la comunidad militar.
• 8:26 | Tara, Katie y Mandi hablan sobre la importancia de romper el estigma de la deuda.
• 11:01 | Mandi y Katie hablan sobre los servicios que ofrece USAAEF, incluido su programa Destructor de Deudas.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Hola. Soy Tara Aldorete de MMI y bienvenidos a Long Story Short. Esta semana en nuestro podcast, estoy emocionado de hablar con Mandi Moynihan y Katie Casey-Macias de la Fundación Educativa USAA. Mandi y Katie son líderes de gerentes de programas, y creo que esta será una conversación fantástica para los militares y sus familias en torno a la educación financiera, y estoy emocionado de tenerlos aquí. En Money Management International, creemos que los desafíos financieros no deben enfrentar solos y que el bienestar financiero es un viaje. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas fueron cambiadas por MMI, y también escuchamos a los socios dedicados que ayudan a marcar la diferencia. Estas historias son únicas, personales e inspiradoras. Estén atentos.

Compartimos la larga historia corta de cada invitado. Mandi, Katie, bienvenidos al programa.

Mandi Moynihan: Bueno, gracias, Tara. Muchas gracias por invitarnos hoy. Estamos emocionados de estar aquí. Estuve con la fundación ED durante siete años, y lo hice anteriormente. Serví en el ejército y fue realmente a través de una experiencia de deuda personal que lanzó mi carrera para convertirme en un planificador financiero certificado. Soy uno de los CFP en el equipo que ayuda a crear este contenido y fue un placer trabajar en esta fundación porque, ya sabes, es retribuir a la comunidad militar lo que es súper especial para mí personalmente. Y también dirijo el esfuerzo de marketing y comunicaciones de nuestro equipo. Así que, de nuevo, agradezco que nos invitó por darnos la oportunidad de ponernos frente a su audiencia y ayudar a correr la voz.

Tara: Excelente.

Katie Casey-Macias: Impresionante. Así que gracias, Tara. Mi nombre es Katie Casey-Macias. Soy un profesional certificado en planeación financiera. Junto con Mandi, estuve con la fundación ED durante unos cinco años en total. Antes de eso, trabajé para una pequeña compañía de asesoramiento financiero. Y estoy muy emocionado de estar aquí hoy. Soy cónyuge de un militar.

Mi esposo sirve en la Fuerza Aérea, y antes de convertirme en planificadora financiera, yo era trabajadora social y trabajé con muchas familias, incluidas familias militares, en las que los problemas financieros eran una parte real y diaria de sus vidas. Y eso realmente me llevó a aprender más sobre planeación financiera y, finalmente, obtener la designación de Planificador Financiero Certificado. Así que estoy muy feliz de estar aquí y entusiasmado de hablar sobre la administración del dinero y las familias militares.

Tara: Estoy feliz de tenerlos y gracias por su servicio. Mandi, gracias por tu servicio. Y Katie, lo sé, ya sabes, siento que los cónyuges de militares sirven a su manera. Definitivamente es un sacrificio que ambos hicieron y están haciendo y, ya sabes, gracias por eso. Así que saltemos y comencemos. ¿Puede contarnos un poco más sobre la misión y la historia de la Fundación Educativa USAA? ¿Mandi?

Mandi Moynihan: Sí. La Fundación ED se formó en 1986. Somos una organización sin fines de lucro 501c3. Somos una entidad separada de USAA. Ellos son nuestros patrocinadores. Pero tenemos la misión de proporcionar educación financiera gratis adaptada a la comunidad militar. Y entonces tenemos un equipo de CFP que crean todo el contenido. Pero es pura educación, autoservicio para que las familias militares puedan asistir.

Y no conduce a productos o servicios. No se nos permite promocionar ningún negocio, producto o servicio. Y entonces, ya sabes, realmente es una especie de trabajo de ensueño para nosotros. Muchos de nosotros decimos eso, que especialmente luego de estar en el ejército, retribuyendo a la comunidad militar, es realmente una misión maravillosa.

Tara: Sí. Y lo sabes. Hacemos algo de esto en MMI a través de nuestro programa Military Reconnect. Y lo que vemos es que es una situación diferente. Los militares y las familias tienen diferentes beneficios y diferentes situaciones y diferentes cargas que están tratando de superar u obstáculos que están tratando de superar. Así que me encanta que ustedes estén haciendo esto específicamente para los militares y las familias. Es un gran problema. Katie: Me gustaría preguntar qué tipo de tendencias financieras están viendo entre los miembros militares y sus familias en este momento y por qué la educación financiera es especialmente importante en este momento para los miembros militares.

Katie Casey-Macias: Algunas de las tendencias financieras que estamos viendo en la comunidad militar son tendencias que también estamos viendo ampliamente entre los civiles. Pero una de las principales cuestiones es el alto costo de vida en algunos lugares de destino. Quiero decir, los miembros militares y sus familias no tienen la opción de decidir dónde quieren ir para su próxima asignación. Y a veces esos lugares pueden tener un costo de vida realmente alto. Así que esto es un desafío. A veces, la asequibilidad y la disponibilidad de la vivienda son un problema, y tal vez usted no lo sepa hasta que llegue a su nuevo o próximo lugar de destino. El empleo de cónyuges militares es otra preocupación importante para muchas familias. Si tiene que dejar una profesión y una certificación que quizás no sea trasladable a su nueva ubicación y tal vez no pueda encontrar un puesto que pague lo mismo o no pueda encontrar un puesto en absoluto.

Así que ese es otro desafío que enfrentan muchas familias militares con el empleo de cónyuges militares. Siempre hay despliegues en el horizonte. Nunca se sabe cuándo puede llegar eso. Y eso puede realmente interrumpir tu vida financiera y agregar una carga financiera adicional a tu día y a tu chequera. Y todos sabemos que las familias militares se mudan con frecuencia. Puedo decir por experiencia propia que cada vez que nos mudamos fue difícil saber cómo sería la nueva ubicación y cuáles serían algunos de esos costos hasta que nos instalamos. Así que definitivamente hubo algún impacto financiero en esos traslados frecuentes. Y es como si todos lo estuviéramos sintiendo.

La inflación aumentó. Y entonces, ya sabes, al igual que el mundo civil que somos como familias militares, también estamos lidiando con la inflación. Entonces, algunas cosas que son consistentes en todos los ámbitos, pero hay algunos desafíos financieros muy únicos para los miembros militares.

Tara: Definitivamente. Y siento que ahora, ya sabes, sé que aquí en MMI estamos viendo que la deuda está aumentando, por supuesto, y estoy seguro de que es una carga mayor para las familias militares debido a todas las cosas que mencionaste. Entonces, hablando de deuda, sabes, Mandi, la educación financiera es muy importante, como sabes, y un gran componente de eso, por supuesto, es la deuda y su gestión. De eso se trata este podcast. ¿Puede la deuda afectar a los militares de manera diferente que a los civiles? Y si ellos. Y si puede ¿cómo?

Mandi Moynihan: Sí, esa es una gran pregunta. Y realmente solo para aprovechar todas las grandes cosas que Katie estaba diciendo, ya sabes, tener deudas afecta tu bienestar general. Como todos sabemos, los jóvenes miembros del servicio están fuera de casa por primera vez y reciben un cheque de pago estable. Y que si no tienen esas habilidades de administración del dinero, que, ya sabes, seamos sinceros, la mayoría de los jóvenes tal vez no tengan sus habilidades perfeccionadas, podrían encontrar cayendo en algunos de los préstamos depredadores. Hay muchas personas depredadoras de préstamos fuera de las instalaciones que se aprovechan de eso porque saben que hay un ingreso estable y, por lo tanto, pueden ver atrapados en algunas malas prácticas de préstamos al consumidor. Además, si un miembro del servicio está luchando con deudas y afecta su bienestar mental, también podría afectar la preparación de la misión. Eso es algo único para los miembros del servicio. Además, si se encuentra en una posición en la que tiene una autorización de seguridad, hay un proceso de investigación continuo.

Así que están constantemente mirando la situación financiera de las personas. Y si usted podría potencialmente perder su autorización de seguridad si no lo hace, si tiene muchas deudas y no se ocupa de ellas. Así que ese es un factor único para los miembros del servicio. Pero la buena noticia es que existen algunas leyes federales para ayudar a los miembros del servicio a proteger. La Ley de Préstamos Militares y la Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio son dos leyes federales que realmente están vigentes. Ya sabe, se supone que la Ley de Préstamos Militares ayuda con esos prestamistas depredadores que acabo de mencionar, que tienen un límite en las tasas de interés, tienen buenas divulgaciones y no pueden obligar a un miembro del servicio a crear una asignación automática solo para obtener un préstamo. Y esas fueron, ya sabes, algunas malas prácticas con las que protegieron a los miembros del servicio. La Ley de Alivio Civil ayuda a quienes están en servicio activo, incluso aquellos en la Guardia y la Reservación, a activar.

Y así ayudan a limitar las tasas de interés de la deuda contraída antes del servicio de la deuda. Y por eso realmente están tratando de ayudar a proteger las cosas que estar en el ejército a menudo puede causar deudas, como mudar mucho. Como dijo Katie, te estás moviendo mucho. Bueno, esta ley permitirá a las personas romper un contrato de arrendamiento sin penalizaciones y cosas por el estilo. Eso realmente puede poner algunas barandillas para ayudar a los miembros del servicio a navegar eso mientras sirven a su país y tratan de lidiar con las finanzas.

Tara: Y es muy importante. Y siento que esa es probablemente una de las cosas que ustedes están haciendo, es educar a la gente sobre dónde pueden aprender más sobre los beneficios que tienen disponibles a través de estos actos y dónde encontrarlos y cómo aprovecharlos. Así que creo que esas son cosas que la gente ni siquiera sabe que están ahí para ayudar, entre otras cosas. Y por eso lo agradezco. Estoy seguro de que la deuda es un gran problema para mucha gente, especialmente en el ejército. Así que quería preguntar, ya sabes, Katie, es una locura, pero a pesar de lo común que es la deuda, es algo de lo que normalmente no hablamos. Estamos tratando de romper el estigma aquí. ¿Cómo cree que organizaciones como nosotros en MMI y usted en USAAEF están trabajando para borrar el estigma de la deuda?

Katie Casey-Macias: Esa es una gran pregunta, Tara, y tienes toda la razón. Es realmente difícil hablar de dinero. Y me atrevería a decir que es aún más difícil hablar de deuda. Ya sabes, todos llegamos a gestionar el dinero con diferentes experiencias y diferentes antecedentes y tenemos algunos sentimientos, hábitos y patrones muy arraigados sobre cómo entendemos y pensamos sobre el dinero y cómo nos relacionamos con otras personas. Así que puede ser muy, muy difícil hablar de ello. Y puede ser difícil saber a dónde ir para obtener información si no creciste con ella. Si no tienes un entorno en el que sientas que puedes acudir a un amigo o familiar de confianza, puede ser difícil saber a dónde acudir para obtener información. Por eso, en USAAEF, contamos con un equipo de profesionales certificados en planeación financiera.

Y como mencionó Mandi anteriormente, no vendemos ningún producto. No podemos promocionar ningún producto o servicio comercial. Y nuestra misión realmente es brindar educación financiera, educación imparcial, para ayudar a las personas a tomar las mejores decisiones posibles con su dinero. Y eso incluye la deuda. Entonces tenemos un programa llamado Programa Destructor de Deuda. Es un programa de seis pasos para ayudar a pagar deudas, para ayudar a empoderar a cualquier persona, miembro del servicio o cualquier persona, a pagar sus deudas. Es un programa fantástico, sin prejuicios, imparcial, y realmente puede ayudarlo a mostrarle, brindarle ese camino a seguir para pagar la deuda y disminuir esa carga en su salud mental y simplemente ayudarlo a mejorar su situación financiera en general.

Tara: Destructor de deudas, me encanta ese nombre. Así que voy a plantearles esta pregunta a ambos porque quiero saber más sobre este programa Destructor de Deuda y algunos de los otros recursos que proporcionan. Entonces, ¿podría contarnos más sobre ese programa y los recursos que brinda a través de USAAEF? ¿Quién puede acceder a estos recursos? ¿Cómo pueden acceder a ellos? Esto suena tan bien. ¿Cómo puede la gente aprovechar?

Mandi Moynihan: Sí. Bueno, comenzaré, les daré la amplitud de productos que tenemos y luego se lo pasaré a Katie para hablar más en profundidad sobre Debt Destroyer. Pero tenemos un sitio web, USAAEF.org y es de código abierto, adaptado a los militares. Pero tenemos muchachos que aprenden sobre una variedad de temas, desde los conceptos básicos de cómo establecer metas, cotizaciones, obviamente la deuda, hasta la inversión y la planeación patrimonial. También tenemos muchachos adaptados a los eventos de la vida que los militares atraviesan, como nuevos en el ejército, mudanzas, despliegues, transición fuera del ejército. Y también adaptamos el contenido para eventos de la vida que todos experimentamos, como el matrimonio, tener hijos e incluso el divorcio. Pero en realidad están diseñados para diferentes tipos de aprendizaje. Están diseñados para que la gente venga y se autosirva.

Entonces, si está buscando comprar una casa o un automóvil, tenemos una guía de aprendizaje. Puedes leer sobre ello, puedes ver un video, tenemos calculadoras, hojas de trabajo que puedes descargar. Así que realmente, ya sabes, adaptarnos a las necesidades de las personas. Y entendemos que la gente en el ejército está súper ocupada. Estamos todos ocupados. Bien. Pero están diseñados para ser fragmentos de información del tamaño de un bocado que puedes usar para buscar lo que necesitas, obtener lo que necesitas y, con suerte, volver, porque te resultó útil y aprendes sobre más temas. Así que ese es nuestro sitio web, tenemos canales de redes sociales, estamos tratando de llegar a las personas donde estén.

Así que tenemos una cuenta de Facebook, Instagram y LinkedIn, estamos construyendo esa comunidad social que lanzamos hace unos dos años. Estoy muy emocionado de tener ese canal disponible para que las personas puedan, ya sabes, cuando están en su teléfono y se desplazan por las redes sociales, es posible que no estén pensando en la educación financiera. La mayoría de la gente probablemente no esté clamando por eso todos los días. Pero tratamos de llegar a ellos de maneras únicas y dirigir el tráfico a nuestro sitio web para obtener más información o proporcionarles algunos pequeños fragmentos de educación en el canal allí mismo.

Tara: Maravilloso.

Mandi Moynihan: Katie. Les dejaré hablar más en profundidad sobre el programa Destructor de Deudas.

Katie Casey-Macias: Gracias, Mandi. Quiero decir, Debt Destroyer es una oferta similar. La forma en que el resto del contenido se ofrece en nuestro sitio web, de código abierto gratis, cualquiera puede acceder a él y recorrerlo. Así que Debt Destroyer es un programa de seis pasos muy, muy bueno. Tenemos videos para cada paso del programa que guiarán al alumno de principio a fin. También tenemos un libro de trabajo que puedes descargar, escribir en él, imprimirlo e ingresar tus propios números. Parte del programa Destructor de Deudas es llegar al punto en el que usted esté pagando esa deuda. ¿Cómo se verá? Y tenemos una calculadora fantástica en nuestro sitio web en la que puede ingresar su información específica y realmente analizar los números y comprender qué tan rápido puede pagar su deuda.

Y realmente te llevamos de la mano durante el proceso. Es a su propio ritmo. Puede acceder a él a voluntad cuando mejor se adapte a su horario. Y como dijo Mandi, ya sabes, los militares están ocupados, las familias están ocupadas. Por lo tanto, está disponible para usted cuando esté listo para acceder a él. Para aquellas personas que realmente quieren profundizar en esos números, la calculadora, no puedo decir suficientes cosas buenas sobre la calculadora. Le mostrará cuánto dinero puede ahorrar en intereses siguiendo los métodos de bola de nieve de deuda o avalancha de deuda, cuánto tiempo ahorra. Y desde nuestra perspectiva, es realmente importante ver dónde está esa línea de meta y cómo se verá ese objetivo a lo largo del tiempo.

Y realmente es empoderante para la gente. Y escuchamos grandes historias de éxito de personas que accedieron a este programa y se sintieron realmente empoderadas con su preparación financiera para tomar el control de su deuda. Y de nuevo, ya sabes, a veces la gente necesita un poco de apoyo extra. Y sé que con Money Management International hay asesoramiento personalizado disponible para personas que tal vez necesiten un poco más de ayuda mientras atraviesan este proceso. Y eso es algo en lo que nos asociamos con usted para ayudar a brindar esa asistencia personalizada adicional para las personas que puedan necesitar ese apoyo adicional.

Tara: Me encanta. Y me encanta la idea de las calculadoras y las herramientas y el seguimiento de tu progreso porque siento que me endeuda, especialmente, ya sabes, también la educación. Pero la deuda especialmente es una de esas cosas en las que cuando comienzas a ver el impulso, se vuelve realmente emocionante y piensas, oh Dios mío, hice esto. Puedo hacer aún más. Y es muy divertido. Así que parece que ustedes lo clavaron en cuanto a cerciorar de que las personas tengan los mejores recursos disponibles para alcanzar sus objetivos. Entonces, ¿quién puede acceder a estos recursos y cómo los obtienen?

Mandi Moynihan: Todo el mundo puede acceder a estos recursos de nuevo. USAAEF.org. Explore nuestro contenido en la Guía de aprendizaje de destructores de deudas. Encontrará los enlaces a MMI. Nuevamente, como dijo Katie, si necesita un poco más de asistencia individual, obviamente las redes sociales. Estamos en Facebook, Instagram y LinkedIn. Ven y síguenos allí. Pero sí, estamos abiertos a todos.

Tara: Está bien. Fundación Educativa USAA. Puedes encontrarlos en USAAEF.org, buscar educación y Destructor de deuda. Mandi, Katie, muchas gracias. Esta fue una conversación muy valiosa. Me alegro mucho de que te uniste a nosotros hoy.

Mandi Moynihan: Muchas gracias por invitarnos.

Katie Casey-Macias: Esto fue genial.

Tara: Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deudas, equilibrar su cotización y encontrar una tranquilidad financiera duradera, visite moneymanagement.org.

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