La importancia de educar a la próxima generación sobre la deuda
Sami Johnson es un agente inmobiliario y peluquero de Athens, Georgia. Luego de comenzar un trabajo minorista a los 20 años, Sami, una autoproclamada "adicta a las compras", comenzó a acumular deudas de tarjetas de crédito de tarjetas de crédito en las tiendas.
Cuando se acercó a MMI, Sami tenía aproximadamente 15 tarjetas de crédito y $25,000 de deuda. Ahora, cinco años después y con la ayuda de MMI, Sami pagó la deuda y aumentó su puntaje crediticio en 70.
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- Invitado: Sami Johnson
- Presentador: Adam Walker
- Fecha de publicación: 16 de enero de 2024
Resúmenes
2:23 | Sami habla sobre sus primeras experiencias con las tarjetas de crédito y el comienzo de sus problemas con las compras.
5:25 | Sami explica cómo el consejo del experto en finanzas personales Clark Howard la llevó a MMI.
6:43 | Sami habla sobre su experiencia trabajando primero con MMI y finalmente comenzando a abordar sus crecientes deudas.
9:21 | Sami habla de lo fácil que fue para ella simplemente seguir el plan que creó con MMI.
10:37 | Sami comparte más sobre sus dificultades con las compras y el cambio que experimentó.
Transcripción del episodio
Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.
Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animador más ruidoso. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras, así que estad atentos porque estamos compartiendo la larga historia de cada huésped.
Sami Johnson de Athens, Georgia, escuchó por primera vez sobre MMI del experto en finanzas personales con sede en Atlanta Clark Howard. Debido a la estacionalidad de su trabajo y al aumento de la hipoteca, Sammy se encontró con una deuda abrumadora. Con la ayuda de MMI, Sammy pagó $25,000 de deuda en solo cinco años y aumentó su puntaje crediticio en 70 puntos durante todo el proceso. Ella dice que aprecia a MMI más de lo que nunca sabrán.
Sammy, bienvenido al programa. Es un placer hablar contigo. Entonces, comencemos con quién eres y de qué se trata. Entonces, ¿dónde estás? ¿A qué te dedicas? ¿Cómo es tu vida?
Sami Johnson: Bien, entonces la lista de lo que no hago es más corta. Tengo 29 años. Vivo en las afueras de Atenas, Georgia. Soy agente inmobiliario a tiempo completo, peluquero a tiempo parcial desde hace 10 años y poseo y gestiono una boutique de ropa personalizada en línea desde la habitación libre de mi casa. Me mantengo ocupada y debo decir que un gran factor a eso es el hecho de ser criada por una madre soltera. Y sólo teniendo eso, si lo quieres, puedes hacerlo, ir tras ello y hacer que suceda. Así que ese es el tipo de persona que soy.
Adam Walker: Oh, eres una persona emprendedora. Estás viviendo el sueño. Me encanta eso. Bien, hablemos de tu historia de deuda. ¿Por qué no nos cuentas un poco sobre tu historia de deuda? ¿Qué fue lo que te llevó a endeudarte? ¿Y entonces cómo fue ese momento en el que te diste cuenta de que necesitabas ayuda extra y qué hiciste?
Sami Johnson: Bueno, mi primer trabajo fue en el comercio minorista. Empecé en Claire's y luego fui a Children's Place y luego a Old Navy. Y luego Old Navy es cuando yo era, esa compañía minorista, yo tenía probablemente 20 años en ese momento. Fui al Bank of America, obtuve una tarjeta de crédito certificada y lo hice durante un año. Me devolvieron mi dinero y pensé: "Está bien, déjame ver si puedo obtener una tarjeta de la tienda porque soy una chica". Me gusta ir de compras. Si trabajo allí, obtengo un descuento adicional. ¿Por qué no?"
Así que ahí es donde empezó todo: una tarjeta de crédito de una tienda. Simplemente te enganchan. Los estaba vendiendo. Me enganché a ello. Yo era la persona que más solicitudes de tarjetas de crédito conseguía cuando trabajaba allí. Y aún así lo hice. Así que esos fueron mis primeros 20 años. Yo diría que en unos tres años acumulé esa cantidad de deuda. Y eso contribuía al hecho de que no me diagnosticaran trastorno bipolar. Y, la manía es lo que me mantuvo así, me satisfizo de alguna extraña manera, ya sea simplemente pasar la tarjeta. No era necesariamente lo que era. Fue simplemente el hecho de comprar algo. No sé qué fue, la gratificación.
Por supuesto, luego tienes el remordimiento del comprador y luego es solo un ciclo. Así que tomas esa tarjeta, multiplicas las oportunidades por 15 cuando se presentan frente a ti, porque obviamente cuando obtienes una tarjeta de crédito, comienzan a enviarte cosas a diestra y siniestra. Crecí con una familia que gastaba. Todo lo que viste en la televisión apuesta a que teníamos cinco de ellos. De acuerdo, solo los gastadores con tarjetas de crédito nunca aprendieron a ahorrar dinero de ninguna manera. Entonces, ¿estaba destinado a fracasar porque no planeé? Sí, pero era joven. No lo sabía, pero probablemente fue cuando tenía 24 años, cuando me di cuenta: "Oh, está bien".
El diagnóstico ayuda a darnos cuenta, bueno, ese fue mi, ese fue mi gasto. No, no era necesariamente que yo sólo quisiera cosas materiales. Y querer esos artículos, fue más bien una situación de realización interna lo que me llevó a ese punto. Y me costó mucho escarbar en mi interior para darme cuenta de lo que me llevó adonde estaba en ese agujero.
Adán Walker: Uau. Es asombroso que puedas reconocer eso y luego tomar las medidas necesarias para hacer algo al respecto. así que te das cuenta de que necesitas ayuda, escuchaste sobre MMI, creo que de Clark Howard, dijiste. Entonces, ¿cómo fue eso, cómo fue el proceso a partir de ahí?
Sami Johnson: De acuerdo, creces en el noreste de Georgia. Ves Channel 2 o ves Fox 5. Bien. Crecí en una familia de canal dos. Vi a Monica Kloffman. Vi a Clark Howard. Glen Burns. Yo era de esa generación. Bien, si algo necesitabas económicamente, lo que sea que te inculcaron en el cerebro de un niño pequeño que puede entender cualquier cosa que llames Clark Coward. Clark, estoy, necesitas cosas de deuda financiera. Cualquier consumidor financiero, lo que sea, está capacitado en nosotros por estas partes para ir a Clark Howard.
Así que eso es lo que hice. Fue el mejor calificado en su sitio. Así que pensé, solo voy a llamarlo. Vamos a ir a por ello. Crecí sin tener un padre, así que la idea de que él fuera una figura masculina me guió y me permitió confiar en él en ese proceso. Eso también fue parte de eso. Además, de nuevo de manera extraña, volviendo a cavar en mi cerebro. Seguro. Me sentí atraído a ir a él primero.
Adán Walker: Así que fuiste, llamaste a MMI, ¿y luego qué pasó?
Sami Johnson: Así que fue una conversación telefónica de aproximadamente dos horas, pero fue sin dolor. Diré que fue mucho recopilar información, pero la señora con la que hablé fue muy amable. Le dije cuál era mi situación, cuántas cosas estaba pasando. Era, tenía que ser al menos, al menos 15 cartas. Juro que fue algo ridículo. Así que le dije que me estoy ahogando y siento que no hay luz al final del túnel. Necesito ayuda porque realmente me metí en un hoyo aquí.
Entonces, lo que hicieron fue recopilar toda mi información, me dijeron: "Mira, esto es lo que podemos hacer. Podemos llamar a estas personas. Podemos intentar establecer un número. Podemos tratar de bajar las tasas de interés, o podemos tratar de hacer que bajen las tasas de interés y nosotros simplemente paguemos lo que hicieron". Entonces, luego de darles toda mi información nuevamente, con la cantidad de cosas que tenía, probablemente por eso tomó tanto tiempo en el teléfono. Si no tienes tantas personas con las que tienes que lidiar, probablemente sea un proceso más corto. Pero lo que hicieron, obtuvieron toda esa información y se encargaron de ella a partir de ahí. Llamaron a las compañías. Me preguntaron cuánto me sentía cómodo pagando al mes cuando quería que me vencieran los pagos. Me dijeron que tenía la flexibilidad de que si alguna vez estaba en una situación en la que no podía hacer mi pago completo todos los meses, simplemente los llamara. Todo estará bien. No te preocupes, lo resolveremos.
Y ese fue el tema de cómo manejaron su negocio durante los cinco años que trabajé con ellos. Sólo necesité ayuda en ciertas cosas dos o tres veces. Muy fácil comunicar con ellos, me consiguieron la ayuda. Fue lo que fue. Soy una persona a la que le gusta que le hablen con viñetas. Tengo tantas cosas pasando en mi cabeza. Tengo tantas cosas que hacer. Y son así. Ellos dicen: "¿Cuál es tu problema?" Bueno. ¡Boom, boom! Te tenemos. Que tenga un buen día. "Lo puedes lograr."
Adán Walker: Genial. Genial. Me encanta eso. Me encanta eso. Muy bien. Entonces, desde que trabajó con MMI nuevamente, solo para reiterar, pagó 25,000 en deudas, aumentó su puntaje crediticio en 70 puntos, hizo todo eso en cinco años. Hable sobre cómo obtener un plan personalizado de administración de deudas ayudó a que eso fuera posible y cómo fue seguir ese plan.
Sami Johnson: Seguir el plan fue realmente fácil porque, de nuevo, tú, bueno, el dicho es, ¿qué es? Planeas fallar en el plan si planeas fallar o lo que sea.
Adán Walker: Sí. Si no planeas, planeas fracasar.
Sami Johnson: Sí. Aquí tienes. Me dieron el plan. Sabía que no iba a fallar siempre y cuando hiciera mi parte de la decisión. Van a cumplir con su parte de lo que van a hacer siempre y cuando yo defienda lo que se supone que debo hacer. El plan está en marcha. Está fuera de tu cabeza. No tienes que preocuparte por: "Está bien, tengo que pagar cien dólares aquí, cien dólares aquí" y se siente como si estuvieras pagando cien dólares tres o cuatro veces a la semana a todas estas compañías diferentes en lugar de reducirlo a una factura, un día al mes. Entonces, en ese aspecto, eso reduce el caos en sí. Y luego saber que me han dado un plan de juego y solo tengo que escuchar lo que dicen y hacerlo.
Adán Walker: Sí, eso es genial. Genial. Me encanta eso. Ok, eso es fantástico. Y en ese periodo, cinco años es mucho tiempo, ¿cómo fue, cómo ... ¿Todavía pudiste irte de vacaciones? ¿Todavía podías ir al cine o salir a comer? Habla un poco de eso.
Sami Johnson: Sí. Los adictos a las compras son, es una enfermedad. Lo siento. Tal como es, lo que es. Acabo de aprender a ser un poco más astuto y no usar tarjetas de crédito y gestionar mi dinero un poco mejor. ¿Tuve que reducir mis compras? Seguro. ¿Dejé de salir a comer tanto y de irme de vacaciones? No, no lo hice. Pero, de nuevo, quería hacer cosas. Descubrí cómo recuperar el dinero. Mientras mis facturas estén pagadas, no puedo llevarme el dinero a la tumba. También podría ir a hacer algo y divertirme, vivir mi vida. Siempre le voy a deber algo a alguien al final del día.
Para mí, estar libre de deudas es algo así como... puedes ser dueño de una casa, pero tendrás que pagar impuestos sobre la tierra. Si eres propietario de un auto, igualmente tendrás que pagar el impuesto de matriculación. Siempre le deberás algo a alguien. Entonces, siempre y cuando lo saques de tu cabeza y te liberes mentalmente de esa perspectiva, siento que mientras hagas lo que sabes que puedes hacer, círculo de control, déjate llevar y luego vive tu vida. Intenta no estresarte por eso, porque el dinero, sí, te enviará a un agujero en espiral como el del conejo de Alicia en el País de las Maravillas: "Me estoy ahogando, no puedo llegar a la cima, puedo verlo".
Y sí, las personas con problemas de salud mental, eso podría ser un desencadenante gigante. Por algo aún más grande. Así que siento que simplemente cambiar la verborrea de los ojos de las personas libres de deudas y simplemente usar más la gestión de deudas, creo que abriría más los ojos de las personas a eso. Hay opciones. No te rindas. Por ejemplo, hay personas que están dispuestas a ayudarte, que trabajarán con lo que puedes hacer. Y eso es exactamente lo que es.
Adam Walker: Hay opciones ahí y MMI ofrece algunas excelentes. Entonces, tengo curiosidad, ¿pasaste por este viaje de cinco años? ¿Cuáles dirías que son algunas de las lecciones más importantes que aprendiste en ese viaje?
Sami Johnson: Que nunca más quería acumular tanta deuda de tarjetas de crédito. Aprendí que Kevin O'Leary, realmente, desearía leer más de sus libros antes porque el hecho de cuánto dinero gasté en tarjeta de crédito y devolví todo eso, para saber cuánto podría poner en una IRA o algo que me devolviera el dinero, en lugar de dar mi dinero y extra a otra persona. Podría estar alquilando mi dinero a una institución y ganando dinero con ello. Cuando tuve esa perspectiva en mi cabeza, fue como una puñalada en el corazón. Fue una puñalada al corazón. Pensé, podría tener un millón de dólares para cuando tuviera 45 años a ese ritmo, pero lo que sea, todo está bien.
Adán Walker: Sin embargo, es un gran punto. Nos perdemos en ese ciclo de comprar cosas y pagar a otras personas en lugar de invertir en nuestro propio futuro. Y tienes razón, nuestro dinero puede hacer, puede ayudar a ganar dinero si somos inteligentes al respecto. Sí, tendré que ver algunos libros de Kevin O'Leary. No leí nada de su material.
Sami Johnson: Entonces, ¿qué es? Es uno de sus libros, Dinero, familia, amor. No lo sé, pero habla de dinero cuando lo estás, en general, y luego cuando estás en una relación con alguien como salir, cuando estás comprometido, y luego cuando, luego de casarte y luego cómo mostrar a tus hijos sobre el dinero.
Adán Walker: Oh, me encanta eso. Bien.
Sami Johnson: Soy la Persona de nuevo, que no creció sabiendo nada. ¿Me dices qué es una Roth IRA a los 22 años, como los títulos? ¿Qué dices? No sé. Y también siento que hay tanta deuda, como con los individuos, la economía, nuestro país, como si pudiéramos volver a perfeccionar la educación de la próxima generación sobre cómo manejar esto, cómo hacerlo de la manera correcta. Como si nuestro sistema funcionara a crédito. Si lo piensas, como si el crédito fuera algo bueno. No tiene por qué dar miedo. Creo que solo más educación a una edad más temprana, haría una gran diferencia. Haría una gran diferencia porque sé lo que me pasaría personalmente.
Adán Walker: Sí. Sí. Sami, esto fue genial. Me encanta tu historia. Última pregunta para ti. La misma pregunta que le hago a todos nuestros invitados. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?
Sami Johnson: Esa es una pregunta tan cargada, porque conocí la libertad financiera y conocí la profundidad, los agujeros oscuros. Supongo, y odio decir esto, pero como el dinero no lo es todo, pero el dinero lo es todo al mismo tiempo. Debido a que es un factor de estrés tan grande, ya sea una relación personal, familiar, comercial, no importa. Es algo que es tan estresante en muchos sentidos, así que no sé si puedo darte una respuesta directa sobre eso solo porque es menos abrumador: sí, todavía lidias con las cosas del día a día, pero si quieres ir a comprar un Starbucks, puedes ir a comprar un café con leche con especias de calabaza. No tienes que preocuparte por eso.
Adam Walker: Creo que es una descripción bastante buena. Es menos abrumador y puedes ir a comprar tu café con leche con especias de calabaza. Esa no es una mala manera de... esa no es una mala manera de vivir.
Sami Johnson: Supongo que eso es todo.
Adán Walker: Muy bien. Sami, agradezco mucho que compartas tu historia con nosotros. Sé que nunca es fácil hablar de historias como ésta, pero es una bendición para nosotros. Y gracias por acompañarnos en el programa de hoy.
Sami Johnson: Muchas gracias por invitarme. Y si algún día volvieran a quererme, estaría más que feliz de ir y hablar sobre cualquier otra cosa.
Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación.
Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media, guionista y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador del programa por mí, Adam Walker.
