Estar endeudado mientras gana seis cifras

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• Invitada: Melissa John
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 12 de marzo de 2024

Resúmenes

1:58 | Melissa explica cómo los préstamos escolares y vivir en una ciudad cara la iniciaron en el camino de la deuda.

3:49 | Adam y Melissa hablan sobre cómo la falta de educación financiera puede dejar a los adultos jóvenes sin preparación para manejar su dinero.

4:50 | Melissa explica cómo una reunión con un asesor financiero fue el punto de inflexión cuando se dio cuenta de que necesitaba hacer algo con respecto a su deuda.

7:50 | Melissa comparte cómo las reducciones de las tasas de interés en su plan de manejo de deudas la ayudaron finalmente a comenzar a progresar contra su deuda.

9:30 | Melissa habla de lo bien que se siente finalmente no tener deudas que se ciernen sobre su vida.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estad atentos porque compartimos la larga historia $hort de cada huésped.

La invitada de hoy es Melissa John de Salisbury, Massachusetts. Melissa fue referida por primera vez a MMI por un asesor financiero cuando se encontró con una deuda de 70.000 dólares. A pesar de que Melissa ganaba seis cifras, descubrió que simplemente no podía pagar esa deuda. Con la ayuda de MMI, Melissa pagó 70.000 dólares en sólo tres años y aumentó su puntaje crediticio en más de cien puntos. Melissa, bienvenida al programa.

Melissa John: Gracias, Adam. Gracias por invitarme.

Adam Walker: Hombre. Simplemente, siempre pienso que esos números son tan insondables. Estoy muy impresionado. Tu tenacidad debe ser simplemente de otro mundo. Me encanta. De todos modos, comencemos con tu historia. Empecemos contigo. ¿Quién eres? ¿Dónde vive? ¿A qué te dedicas? ¿De qué se trata?

Melissa John: Seguro. Así que vivo en un pequeño pueblo llamado Salisbury, Massachusetts. Es la ciudad más septentrional de Massachusetts, cerca de la frontera con New Hampshire. Para el trabajo, soy abogado corporativo y trabajo para una compañía de tecnología global.

Adán Walker: Muy bien. Bien. Abogado corporativo para una tecnología global. Eso suena increíblemente complicado. Así que estoy bien, mejor tú que la mayoría del resto de nosotros. Muy bien, hablemos un poco sobre su historia de deuda. Como mencioné en la introducción, terminaste endeudado. ¿Cómo llegaste a ese punto? Y, cuando, una vez que estabas en el punto en el que sabías que necesitabas ayuda, ¿cómo sabías que necesitabas ayuda?

Melissa John: Sí, fue un poco loco porque no gasté un montón de dinero en cosas en las que no debería gastar dinero. Como si no compró un montón de ropa o bolsos de diseñador o algo por el estilo. Lo que me pasó fue que teníamos facturas muy altas. Acababa de salir de la facultad de derecho, así que tenía que pagar un montón de préstamos de la facultad. Vivíamos en Boston, Massachusetts, que era una de las ciudades más caras de EE. UU. Y a mi esposo le diagnosticaron colitis. Y los gastos de bolsillo en nuestro sistema de salud pueden llegar a ser bastante astronómicos. Así que cuando teníamos todas esas cuentas que pagar, no teníamos mucho dinero extra para gastar en cosas como ir de vacaciones o tal vez algunos libros o cosas así.

Entonces, lo que terminé haciendo es poner ese tipo de compras en mi tarjeta de crédito y decir: "Lo pagaré cuando reciba mi aumento de salario el próximo año o cuando llegue mi bono". Y el problema era que los aumentos salariales y las bonificaciones nunca fueron tanto dinero como esperaba. Y no presupuesté muy bien cuando era más joven, en mis veintes.

Entonces, cuando llegué a los treinta, tenía 70,000 dólares en deudas, en deudas de tarjetas de crédito. Realmente no podía mantener la cabeza fuera del agua. Solo estaba pagando el pago mínimo todos los meses y estaba pagando los intereses, pero realmente no estaba haciendo mella en el capital. Así que estaba luchando por encontrar estos pagos mínimos y la cantidad no bajaba más. Así que tenía unas cinco o seis tarjetas de crédito diferentes que agotaba y pagaba una a la vez. Realmente no fue una buena situación para mí.

Adán Walker: Sí. Así que escuché algunas cosas en tu historia que me resultan muy familiares. Como la primera es que siento que muchos de nosotros no aprendimos muy bien a presupuestar a una edad temprana. Y entonces te escuché decir eso. Y luego también me gusta esta idea de que la vida sucede inesperadamente y luego necesitas hacerlo, muchas veces usas alguna deuda para lidiar con eso. Y luego creo que, por último, como sea lo que sea, como si fueras optimista de que obtendré el aumento salarial, lo pagará. Y siento que ese optimismo a veces puede mordernos si no tenemos cuidado. Así que empatizo mucho, supongo que es lo que estoy diciendo con tu historia. Porque me resulta muy familiar y pienso en mucha gente, así que realmente aprecio que lo compartas de esa manera.

Entonces, cuando llegaste al punto en que supiste que necesitabas ayuda, ¿qué causó eso? ¿Cómo fue el momento en el que supiste “necesitabas ayuda” y luego qué hiciste?

Melissa John: Me di cuenta de que no estaba logrando ninguno de mis objetivos. Así que quise comprar una casa cuando tuviera 35 años. Quería cerciorarme de llegar a Europa y ese tipo de cosas se estaban posponiendo una y otra vez. Los fui empujando más y más hacia adelante. Y me dije a mí mismo: "Necesito ayuda. No voy a poder hacer esto por mí mismo. Llevo unos años intentando hacerlo por mi cuenta."

Fui a ver a un asesor financiero que me dijo: "Literalmente te estás ahogando en deudas, ganas seis cifras y te estás ahogando en deudas y tenemos que hacer algo". Y me recomendó que me pusiera en contacto con MMI y realmente cambió mi vida usando MMI. Todavía no puedo superar el hecho de que es un servicio gratis de usar. Siento que es algo por lo que deberías tener que pagar solo porque hicieron mucho por mí. Y me pateo a mí mismo por no contactarlos antes porque simplemente te abren muchas puertas.

Adán Walker: Entonces, ¿cómo fue ese proceso? Tú, llamado MMI, estás nervioso, no sabes lo que va a pasar; Cuéntame sobre esa experiencia.

Melissa John: Entonces, una cosa sobre MMI es que me hicieron sentir muy cómodo con toda la situación. Tenemos este tipo de estigma asociado a estar endeudado. Estás avergonzado. Se siente un poco humillante tener que pedir ayuda. Y no me hicieron sentir como si fuera un fracaso.

Fue: "Esta es una historia común que escuchamos todo el tiempo. Estamos llevando a cabo estas negociaciones con las principales compañías de tarjetas de crédito. "Podemos conseguirle una tarifa más baja, lo que lo ayudará mucho". Y así lo hizo. Y todo lo que realmente tuve que hacer fue revisar mis finanzas en un formulario muy fácil de usar, completé todo, me respondieron y me dijeron: "Esta es la tasa de interés que obtuvimos para usted". Aquí te detallamos cuál será tu pago mensual cada mes." Y fue un pago mensual, en lugar de tener que intentar decidir qué pago iba a hacer primero para poder elegir. Y me hicieron la vida mucho más fácil y fue un proceso muy fácil de seguir.

Adán Walker: Sí. Uau. Me encanta eso. Y cuando viste ese pago mensual, ¿pensaste: "Oh, esto se puede lograr"? ¿O pensaste: "Oh, esto es abrumador"?

Melissa John: Pensé que esto era posible porque básicamente ya estaba pagando eso, pero no estaba haciendo mella en mi deuda. Entonces, como la tasa de interés era mucho más baja, estaba haciendo el mismo pago, pero en realidad estaba reduciendo mi capital en lugar de solo pagar los intereses y mi capital se mantenía igual. Así que eso fue algo enorme. Y tienen este pequeño gráfico circular que te dan cada mes. Y al principio, tienes el 1 por ciento pagado y el 99 por ciento de tu deuda acechando y se te encoge un poco el estómago y piensas: "Oh, esto va a ser, esto va a ser realmente malo".

Pero luego, al mes siguiente, el gráfico circular hace tal cambio que te dices a ti mismo: "Está bien, eso realmente marcó la diferencia. Solo pasó un mes y está marcando la diferencia. Tal vez pueda hacer esto".

Adán Walker: Uau. Bien. Así que vamos a repasar ese periodo de tiempo. Hubo un periodo de tres años en el que usted pagó 70.000 dólares de deuda, lo cual es un logro tremendo; ¿cómo fueron esos tres años para usted? ¿Comiste arroz y frijoles en cada comida? Cuéntanos sobre eso.

Melissa John: No, tuvo sus altibajos, porque estaba pagando la misma cantidad que siempre pagó, realmente no hizo una diferencia en términos de mis otras facturas. Como si todavía pudiera pagar mis otras facturas. Todavía podía comprar comida. Donde marcó la diferencia, y creo que en realidad fue algo bueno para mí, es que tuve que pagar en efectivo por todo porque mis tarjetas de crédito estaban congeladas. Entonces, si había una gran compra, tenía que tener suficiente ahorrado, digamos que algo sucedió con mi automóvil y necesitaba arreglar mi automóvil. Tenía que tener los ahorros allí, porque no tenía el dinero en mi tarjeta de crédito para usar. Y eso resultó ser un salvavidas porque ahora desarrollé ese hábito de tener el efectivo allí y puedo hacer esas grandes compras cuando lo necesito al tener ese dinero en mi cuenta sin usar las tarjetas de crédito.

Adán Walker: Así que pasaste por tres años, desarrollaste algunos hábitos geniales en el camino. ¿Cómo es la vida ahora para ti? ¿Cómo es tu día a día ahora en comparación con esos tres años?

Melissa John: Ni siquiera puedo decirte lo bien que se siente no tener esa deuda de tarjeta de crédito que se avecina sobre mí todo el tiempo. Estoy recibiendo más oportunidades. Estoy aprendiendo a usar mi tarjeta de crédito de manera segura para poder pagar el saldo todos los meses, pero luego tener acceso a grandes recompensas, que puedo obtener ahora porque mi crédito es mucho más alto. Mi puntaje de crédito es mucho más alto. Estamos comprando una casa. Cerramos el 30 de enero. Así que estoy muy emocionado por eso. Es un lugar hermoso. Y va a ser genial no tener que alquilar más y ver cómo mi alquiler aumenta cada mes entre un 3 y un 5%. Así que no podría obtener la hipoteca que obtuve sin que MMI hiciera lo que hicieron por mí.

Estoy muy agradecido por las oportunidades que pude, todas las oportunidades que se me presentaron desde entonces.

Adán Walker: Uau. Eso es asombroso. Melissa, tu historia es inspiradora. Realmente aprecio mucho que lo compartas con nosotros. Mi última pregunta para ti es, ¿cómo es para ti la libertad de las deudas?

Melissa John: Solo felicidad y paz. Y una forma en que puedo vivir mi vida sin estrés.

Adán Walker: Uau. Me encanta eso. Felicidad y paz y vida sin estrés, ese es el sueño allí mismo. Acabas de lograrlo. Ese es el sueño de todos nosotros. Melissa, gracias nuevamente por acompañarnos en el programa de hoy. Gracias por darnos un vistazo a tu propia vida y simplemente ser muy real con nosotros. Es muy, muy inspirador, realmente admiro lo que haces.

Melissa John: Muchas gracias, Adam. Agradezco estar aquí.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story $hort, presentado por Money Management International.

Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a despegar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite MoneyManagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings. Editado por Brandon Ellis. Y presento el programa por mí, Adam Walker.

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