Joni tenía un ingreso de seis cifras, pero vivía de sus tarjetas de crédito. Con más de $62,000 en deuda de tarjetas de crédito, pudo pagarla y generar ahorros siguiendo el plan de administración de deuda de MMI. Escuche su historia de cómo evitó la bancarrota y el impacto emocional que experimentó en su viaje hacia la libertad financiera.
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Tara: Hola. Hoy estoy hablando con Joni Kattau del área de Dallas Fort Worth. Trabajando con nosotros aquí en Money Management International, Joanie pagó alrededor de $ 62,000 en deuda en aproximadamente cuatro años a través del plan de administración de deudas de MMI. Joni está aquí con nosotros hoy para compartir su historia de pago de deudas. Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda parece ser una realidad inevitable de la vida.
Tara: Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Aquí en Money Management International, creemos que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas fueron cambiadas por mmi. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Estén atentos. Estamos compartiendo la larga historia de cada huésped. Joni, bienvenida al programa.
Joni Kattau: Hola, buenos días. Gracias por invitarme.
Tara: Muchas gracias por acompañarnos. Estoy emocionado de hablar contigo hoy porque creo que tu historia es una con la que mucha gente podrá identificar. ¿Por qué no nos cuentas un poco más sobre ti, dónde vives y qué haces?
Joni Kattau: Bueno, mi esposo y yo nos acabamos de mudar al área de Dallas Fort Worth desde el área de Phoenix, Arizona. Está en la gestión de la construcción. Y soy un multiemprendedor es como me llamo a mí mismo en estos días. Así que dejé una carrera de 20 años en atención médica corporativa y ahora soy un corredor de Medicare con licencia. También estoy trabajando en mi licencia de bienes raíces de Texas y luego estoy trabajando en un par de otros proyectos paralelos con algunos colegas y algunas otras cosas que estoy haciendo solo para tener múltiples fuentes de ingresos y probar las aguas en diferentes áreas de interés para mí.
Tara: Oh, me encanta eso. Y me encanta ese término multiemprendedor. Eso es, eso es asombroso. Cuéntanos un poco sobre lo que estaba sucediendo antes de que te pusieras en contacto con nosotros y cómo nos encontraste.
Joni Kattau: Bueno, lo que estaba sucediendo antes de que me comunicara con MMI es que vivía con la cabeza en la arena con respecto a mis finanzas. Me fue de Seattle y me mudó de regreso a Phoenix para estar más cerca de la familia y pasó de un ingreso de seis cifras a un ingreso de seis cifras, pero todavía vivía como si tuviera un ingreso de seis cifras. Y así era, solo vivía de mis tarjetas de crédito y pensaba que estaba tomando decisiones inteligentes. Y me di cuenta mirando hacia atrás ahora, ya sabes, seis, siete años después, no, no, no es una elección inteligente. Pero sí, simplemente, no estaba siendo responsable y no estaba pensando en mi futuro. No me crié en un entorno en el que habláramos sobre dinero o cómo ser responsables con el dinero o cómo presupuestar. Así que no tenía muchas habilidades para la vida en esa área. Y siempre me las arreglé para salir adelante de alguna manera.
Joni Kattau: Pero esta vez, no iba a sobrevivir. No iba a encontrar una manera de cambiar las cosas y aterrizar de pie. Y así lo recuerdo muy vívidamente. Fue justo antes de mi cumpleaños número 45 cuando todo golpeó el ventilador, y yo. Simplemente ya no podía estar en esta rueda de hámster. Y llamé a una de mis compañías de tarjetas de crédito, y hablé con su servicio al cliente, y dije, ¿qué pasa si dejo de pagar? ¿Qué pasa si ya no pago mis tarjetas de crédito porque no puedo permitirme seguir pagándolas? No tengo nada de qué vivir. Estoy viviendo de mi crédito. Y ahora mi crédito está al máximo y no hay nada más que pueda hacer.
Joni Kattau: Y me remitió a mmi. Él dice, deberías ver esta compañía. Y lo que realmente me llamó la atención de MMI es que hablé con compañías de consolidación de crédito en el pasado, y era consciente de que lo que sentía que eran sus prácticas eran bastante depredadoras, donde retienen su dinero durante 90 días o más hasta que sus tarjetas de crédito lo envían a cobranzas o comienzan a emitir juicios en su contra. y. Y luego llegarán a un acuerdo con la compañía de la tarjeta de crédito, pero para entonces, su crédito está en la basura. Y para mí, todavía tenía un buen puntaje crediticio. Todavía estaba en los 600, creo. Así que realmente quería tratar de proteger eso porque sé que otras cosas se ven afectadas por su puntaje crediticio, como los empleadores miran su puntaje crediticio, su seguro de automóvil analiza su puntaje crediticio. Y así, de nuevo, MMI tuvo una opinión diferente.
Joni Kattau: Y hablé con el consejero la primera vez, y realmente revisamos mis finanzas. Y ella fue bastante honesta conmigo. Ella dice, es posible que deba declarar en bancarrota. Así de grave era mi situación, es que incluso el consejero inicialmente dijo, podrías hacerlo. Esa podría ser tu única opción. Y realmente quería evitar eso, mmm, a toda costa también. Así que. Pero seguimos hablando y seguimos trabajando en números, y tuve que vender.
Joni Kattau: Tenía dos autos. Vendí uno de mis autos. Realmente recorté todos los pequeños gastos que pude hacer con los recortes. Y realmente me senté y me hice una cotización por primera vez en mi vida, ya sabes, a los 45 años, porque quería poder comenzar a ahorrar dinero. Y con el plan MMI, iba a poder ahorrar, como, $100 al mes, y luego eso me dejó como, $20 a la semana para gastos discrecionales o una cantidad muy pequeña. Sí. Y yo solo. Tuve que apegarme a eso.
Tara: Y lo hiciste.
Joni Kattau: Y lo hice. Sí. Y.
Tara: Y, en realidad, yo. Cuando leí tu historia, leí que no solo perseveraste, sino que hiciste un gran sacrificio para lograrlo. Evitó la quiebra y pudo saldar su deuda antes de lo que originalmente pensó que podría.
Joni Kattau: Bueno, comencé a aprender sobre Dave Ramsey, pero también encontré la comunidad choose fi en Facebook. Así que realmente comencé a leer historias, publicar, hacer preguntas y aprender de otras personas que estuvieron en mi situación o simplemente de personas que son más conocedoras financieramente que yo en ese momento.
Tara: Claro.
Joni Kattau: Entonces, sí, yo, ya sabes, comencé a trabajar para pagar las tarjetas de interés más alto más rápido, y luego, una vez que pude pagar las tarjetas de interés más alto, no es como si dijera, oh, ahora tengo $ 300 adicionales al mes. No, esos $ 300 al mes ahora se destinaban a pagar la próxima tarjeta o la próxima deuda, cualquiera que fuera la tasa de interés. Hice un análisis detallado de mi deuda cada tres meses. Tenía un cuaderno que escribía, ya sabes, cuáles eran mis tasas de interés, cuál era mi saldo, cuál era mi pago, cuál era mi puntaje de crédito, cuánto tenía en ahorros. Y eso también fue muy inspirador para mí porque pude ver que estaba progresando. Y luego alimentó aún más mi deseo de seguir progresando porque me sentí muy orgullosa de mí misma por, ya sabes, abordar esto. Y. Y, ya sabes, luego de un par de años, tenía dinero en el banco, lo cual era un concepto totalmente extraño para mí.
Joni Kattau: Estoy como, yo. Estoy. Tengo ahorros. Como, ¿quién es esta persona? Así que fue simplemente. Me sentí orgullosa y quería seguir sintiéndome orgullosa de mí misma. Y fue simplemente, sí. Agregó combustible a ese fuego.
Tara: Me encanta lo que dijiste porque, ya sabes, creo que tocaste tantos puntos que son tan correctos y comunes. Sabes, creo que simplemente no hablamos de cotizaciones. Y a veces muchos de nosotros seguimos adelante en la vida y las cosas están bien, y luego sucede algo, y nos vemos obligados a comenzar eso, y simplemente no sabemos por dónde empezar, ¿sabes? Y así soy. Estoy. Me alegro de que te acercaste. Estoy feliz de que alguien, ya sabes, te recomiende y que puedas compartir tu historia ahora, porque siento que es muy importante y, ya sabes, creo que muchas veces sentimos que, oh, ya sabes, la bancarrota podría ser mi única opción. Pero ves que, Dios mío, no solo pudiste evitar eso, sino que hiciste muchas otras cosas en el proceso, lo cual es asombroso.
Joni Kattau: Así que nos dijiste un poco.
Tara: Acerca de su experiencia de consejería con mmi. Dijiste, ya sabes, los consejeros fueron muy honestos al respecto y dijeron, oye, esto es lo que estás viendo. Esto es lo que podría tener que suceder. ¿Qué dirías que fue lo más importante que aprendiste a lo largo del proceso?
Joni Kattau: Así que diría que lo más importante que aprendí a lo largo de todo el proceso fue realmente la cotización, ser consciente de cómo funciona el interés, qué tan rápido se acumula, qué tan peligroso es y realmente cómo construir una cotización, ceñirme a él y vivir dentro de mis posibilidades. Sabes, tengo esta hoja de cálculo de Excel que almacené durante los últimos seis años en la que hago un seguimiento de mis gastos, hago un seguimiento de mis ingresos, hago un seguimiento de mis inversiones, porque ahora tengo inversiones, que también están cerca. Y es solo. Fue educativo, y estoy un poco triste de tener aprenderlo en circunstancias tan terribles, pero es lo que es. Y creo que es por eso que tuve que salir y decir, y, ya sabes, hacer estas entrevistas como esta, porque creo que hay mucha vergüenza involucrada con las personas que tienen grandes cantidades de deudas, y tendemos a ocultarlo y no hablamos de ello. Y creo que eso agrava aún más el problema porque entonces nos pone en un espacio mental negativo y puede afectar nuestra salud, nuestra salud mental, nuestra salud física, y necesitamos salir de ese estigma. La deuda le sucede a las personas buenas. No es que haya algo mal con nosotros, y necesitamos poder encontrar herramientas para educarnos.
Joni Kattau: Necesitamos educar a nuestras generaciones más jóvenes para que no repitan los mismos ciclos. Necesitamos poder hablar con nuestros colegas, nuestra familia, nuestras parejas sobre estas situaciones para que, ya sabes, si saben algo, digan, oh, estoy en la misma situación. Y encontré esta compañía llamada mmi, y deberías llamarlos bien. O, bueno, aquí hay otra idea. Ya sabes, es solo. Estaba soltera en ese momento. Fue muy. Fue una experiencia muy solitaria y aterradora.
Joni Kattau: Estoy tan contento de que terminó.
Tara: Y creo que puede ser correcto. Y yo. Y, ya sabes, dijiste algo que realmente me impactó y quería preguntarte de todos modos. Y realmente es que la deuda es tan común que es algo de lo que no hablamos. Y, ya sabes, iba a preguntarte cómo sentías que las organizaciones sin fines de lucro como MMI y los consumidores estaban trabajando juntos para romper ese estigma muerto. E hiciste un buen trabajo al compartir eso incluso antes de que hiciera la pregunta. Pero dijiste una cosa sobre la que quería preguntarte más, y era la importancia de tener la conversación con los afiliados a tu familia, tus colegas y, más específicamente, tu pareja. Y sé que hablamos un poco sobre eso antes de la entrevista, pero me preguntaba si podría compartir un poco más de información al respecto.
Joni Kattau: Sí. Al mismo tiempo que todo esto estaba llegando a un punto crítico, también estaba entrando en una relación con un hombre que ahora es mi esposo. Y vi muy claramente que mi deuda de tarjeta de crédito y. O simplemente mio. Mi deuda general y mi forma de vivir financieramente no iban a ser compatibles con vivir una vida con él. Y, sabes, las cosas iban muy bien entre nosotros, y estuve soltero durante mucho tiempo, así que esto fue emocionante. Fue una oportunidad emocionante. Y tenía miedo de decírselo porque estaba bastante segura de que iba a decir: sí, esto no es realmente lo que quiero hacer, así que adiós.
Joni Kattau: Y él quedó en shock. Y tuvo que pensarlo un poco, ya sabes, cuáles serían las participaciones para él. Seguro. Porque él todavía tenía un hijo que enviar a la universidad, y yo no quería que él fuera responsable de ninguna de mis deudas y definitivamente no quería ser un ancla para que él pudiera vivir una vida plena. Así que definitivamente tuvimos que aclarar las cosas en ese sentido. Pero una vez que vio que me inscribió en el programa y que estaba haciendo cambios en mi forma de vivir financieramente y cómo manejaba mis finanzas, quedó realmente impresionado y muy orgulloso de mí. Y creo que fue aproximadamente un año, más o menos, después que conseguimos una casa juntos y nos mudamos juntos. Así que combinar nuestros hogares realmente fue un beneficio para ambos porque pasamos de pagar alquiler por dos departamentos a alquilar una casa y compartir los servicios públicos y las compras y todo eso.
Joni Kattau: Así que eso definitivamente fue de ayuda. Pero eso no me liberó de ninguna de mis obligaciones. Todavía tenía que pagar la mitad del alquiler, y tenía que pagar todas mis propias facturas y todo eso. Pero aún así fue un momento realmente aterrador. Y tengo mucha suerte de que sea un hombre tan comprensivo y paciente, y fue mi principal animador durante todo este tiempo.
Tara: Me encanta, y es como debería ser, y me encanta que compartiste eso porque lo es, es un tema muy importante y creo que muchos de nosotros sentimos exactamente lo mismo. Las cosas van tan bien y Dios mío, simplemente no quiero tirar esta llave inglesa en el plan. Pero si no lo haces, entonces puede volver mucho más grande y mucho más fuera de control y funciona, ya sabes. Así que estoy muy contento de que pudiste hablar con nosotros sobre eso. Así que solo tenía un par de preguntas más. Parece que tienes un manejo fantástico de todo lo que va en el futuro. Y entonces quería preguntarle, ¿qué consejo le daría a alguien que estuviera en una posición similar sobre cómo gestionar su deuda?
Joni Kattau: Llame a mmi. Quiero decir, yo. Estoy en las páginas de Facebook elige FI con bastante frecuencia y cada vez que veo a alguien publicar algo sobre, oye, estoy luchando con la deuda y no puedo encontrar una forma de avanzar, pienso, usé mmi. No soy un defensor pagado por ellos. Acabo de hacerlo. Tienes que llamarlos. Estoy muy contento de no haberme declarado en bancarrota. Estoy muy contento de no usar una de esas otras compañías de consolidación de tarjetas de crédito que retienen su dinero y arruinan su crédito y hacen todas esas otras cosas.
Joni Kattau: Porque, ya sabes, ahora aquí estoy, siete años después, tengo un puntaje crediticio asombroso. Somos dueños de una casa, que si tuvo la bancarrota en mi historial, fue mucho, mucho más difícil. Entonces, uno, hable con sus colegas, hable con sus colegas, hable con la familia, hable con un consejero de confianza, un clérigo o alguien de confianza en su vida porque es mucho para soportar emocionalmente solo. Y nuevamente, hay mucha vergüenza y estigma asociado a ello. Así que no te aísles. Habla con alguien. Porque lo más probable es que alguien que conozcas esté en una situación similar o lo estuvo, y encontró una salida y luego, sí, llame a mfi.
Tara: Me encanta. Así que tengo una última pregunta, y es mi pregunta favorita. $ 62,000 es una meta tan grande lograda y en tan poco tiempo. Entonces, ¿qué significa para usted estar libre de deudas?
Joni Kattau: Tengo la libertad de hacer lo que quiera. Quiero decir que todavía soy muy consciente del dinero. Ahora tengo una tarjeta de crédito. Lo pago todos los meses, pase lo que pase. No sé si puedo decirlo en línea, pero lo digo en serio. Duermo mejor, me siento mejor, mi autoestima es mucho, mucho más alta, ya sabes, porque ya no llevo encima esa vergüenza o lo que sea y el peso de la deuda, ya sabes, no llevo encima este ladrillo de hormigón de 62.000 dólares.
Tara: Sí.
Joni Kattau: Todavía miro mi vida, Tara, y pienso, ¿quién? ¿Quién soy? Como, ¿cómo llegué aquí? Y estoy muy agradecido y sé que, ya sabes, hay otras cosas que contribuyeron. Sabes, una vez más, mi esposo fue mi animador número uno todo el tiempo, pero todavía estoy llena de mucha gratitud cuando pienso en dónde estaba hace siete años o hace cinco años o lo que sea hasta donde estoy hoy. Todavía me pellizco a veces.
Tara: Me encantó hablar contigo hoy. Qué gran historia y eres un gran narrador.
Joni Kattau: Gracias.
Tara: Así que muchas gracias por acompañarnos hoy y te deseo mucha suerte.
Joni Kattau: Muchas gracias y gracias por invitarme y dejarme contar mi historia y compartirla con los demás. Realmente espero que ayude.
Tara: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deudas, equilibrar su cotización y encontrar una tranquilidad financiera duradera, visite moneymanagement.org.
Si está teniendo dificultades con su propia historia de deudas, estamos aquí para ayudarle. Ofrecemos asesoramiento confidencial y herramientas poderosas para el pago de deuda que le ayudarán a tomar el control de sus finanzas. Obtenga más información para ver si nuestros servicios son adecuados para usted.
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